Kako napraviti vremenski okvir prihoda za penzionisanje
Napravite šablon
Započnite svoj plan prihoda za penziju sa jednim redom za svaku kalendarsku godinu, sa odgovarajućom starošću (i ako je brak supružnik starija) naveden pored svake kalendarske godine.
Produžite ovu projekciju kroz životni vijek . Možete videti uzorak plana prihoda za penziju na stolu na dnu ovog članka.
Napravite naslove stupaca za svaku stavku koju ćete dodati. Koristite spisak ispod da biste utvrdili koje stavke želite dodati.
Navedite fiksne izvore prihoda od penzionisanja
Dodajte kolone za svaki izvor fiksnog prihoda kao što su:
- Vaše socijalno osiguranje - Pokažite iznos koji počinje u godini / godini u kojoj planiraš da počnete da koristite i nastavite sa ovim životnim vekom. U uzorku na dnu stranice koje vidite u njihovom dobu od 66 godina, pola godine je socijalno osiguranje, jer ova osoba planira da započne svoj 66. rođendan sredinom godine.
- Socijalno osiguranje vašeg supružnika - Pokažite iznos počevši od godine / godine koju ćete supružnik početi koristiti i nastaviti kroz životni vijek. Ako postoji razlika između godina i zdravstvene razlike između vas dvojice, imajte na umu da nakon prve smrti preživjeli supružnik zadržava veće od sopstvene socijalne sigurnosti ili svog supružnika. To znači da ako jedan supružnik ima kraći životni vijek, vaš vremenski okvir prihoda za penziju bi uključio samo veći iznos socijalnog osiguranja nakon što je postignuta očekivana dugovječnost drugog supružnika.
- Vaša penzija - Prikaži iznos koji počinje u godini / godini koju nameravate da preuzmete. Za svaki izvor prihoda od penzije koristi se posebna kolona.
- Vaša bračna penzija (i) - Pokažite iznos koji počinje u godini / godini koju nameravate da preuzmete. Za svaki izvor prihoda od penzije koristi se posebna kolona. Ako ste u braku, uverite se da ste izabrali opciju preživjelog penzionera .
- Anuitetski prihod - unesite ovo samo ako imate rente koji će vam garantovati minimalni iznos koji počinje u određenom dobu ili datumu, pri čemu se plaćanje nastavlja za život, zajednički život ili određeni vremenski period .
- Primanja - Ako planirate da radite nepunim radnim vremenom, unesite zarade za godinu u kojoj planiraju raditi. Ne zaboravite, ako uzimate socijalno osiguranje pre pune starosne granice i imate zarade iznad granice zarade , vaša socijalna sigurnost će biti smanjena, pa ćete možda morati smanjiti ono što je u koloni socijalnog osiguranja na osnovu očekivanog zarada.
- Ostalo - unesite bilo koji drugi fiksni ili regularni izvor prihoda, kao što su prihodi od iznajmljivanja ili alimentacija.
- Jednokratni izvori prihoda - unos očekivanih paušalnih iznosa, kao što su prihodi od životnog osiguranja, nasledstvo ili neto prihod od prodaje predmeta imovine.
Nemojte unositi izvore prihoda od investicija, kao što su dividende, kamate ili kapitalne dobiti. Umesto toga, koristićete svoj plan zarade za penziju kako biste izračunali koliko ćete morati da se povučete sa svojih finansijskih računa.
Dodajte troškove, uključujući poreze
Zatim procenite ukupne godišnje troškove života. Navedite stavke kao što je hipoteka koja se može isplatiti za nekoliko godina u posebnoj koloni. U primjeru na dnu stranice vidjet ćete da će hipoteka biti isplaćena do polovine 2025. godine, tako da je ta godišnja ukupna godišnja otplata na hipoteku polovina onoga što je bila godina prije, a potom taj trošak nestane.
Poreske stope variraju u zavisnosti od ukupnog prihoda i odbitaka. Najbolje je planirati poresko planiranje svake godine kako bismo precizno projicirali ovo. U primjeru koji koristim, ova osoba ima samo IRA uštede. Svako povlačenje koje moraju preduzeti morat će doći iz njihove IRA i biti oporezivi dohodak.
Oni su radili sa svojim planerom poreza i iskoristili vreme za njihov penzijski prihod, kako bi procenili da će im trebati bruto 35.000 dolara za povlačenje IRA u svojoj 66. godini, što je njihova prva planirana godina penzionisanja. Od tog povlačenja, oko 3.100 dolara će ići na poreze.
Sledeće godine oni će imati više prihoda od socijalnog osiguranja i procenili da će im trebati samo oko 15.000 dolara za povlačenje IRA. Njihov poreski planer procenio je da će njihova poreska obaveza biti oko 3.300 dolara te godine. Koristili su taj broj za ostatak svoje projekcije.
Izračunajte jaz
Zatim, vaš plan prihoda za penzionisanje treba da izračuna prazninu, što je deficit koji se povlači iz štednje, ili višak koji se može deponovati na štednju.
U našem primeru dodajte izvore prihoda (socijalno osiguranje plus penzija), zatim oduzmite troškove (troškove života, hipoteku i procijenjene poreze) da biste došli do - $ 34,693 prikazane u prvom redu ispod kolone sa oznakom "Gap".
- Ako je ovo "Gap" negativan broj, to je ono što bi trebalo da se povučete iz štednje i investicija da biste imali željeni životni stil za penzionisanje.
- Ako je "Gap" višak onda imate dovoljno fiksnih izvora prihoda da biste ispunili željeni životni stil za penziju i mogli biste dodati uštedu ili možda potrošiti malo više.
Ovaj pojednostavljeni plan prihoda za penziju ne uzima u obzir inflaciju ili povrat investicija, ali vam daje početno mesto; iz godine u godinu pregled od koga može doći do vašeg penzijskog prihoda.
| Starost | Godina | Socijalno osiguranje | Pansion | Troškovi života | Hipoteka | Porezi | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | 3.100 dolara | - 34.693 dolara |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6.672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
Jednom kada imate ovaj obrazac projektovanih povlačenja možete ga koristiti za kreiranje investicionog plana koji se prilagođava kada ćete zapravo trebati koristiti svoj novac.