Strategije ulaganja za prevazilaženje povećanja troškova
U stvari, i dalje možete izgubiti do inflacije čak i ako uštedite novac na bankovnom računu ili uveri o depozitu (CD).
Na primer, prosečna istorijska stopa inflacije je oko 3,40%. Recimo da se osjećate finansijski odgovornim i stavite svoje tvrdo zarađene novčane na CD, zaradivši 2,00% u lokalnoj banci. Izvoditi neku brzu matematiku, možete izračunati razliku (3.40 - 2.00 = 1.40) i vidjeti da i dalje gubite na inflaciju za 1.40%.
To čak ne utiče na efekat poreza na vašu uštedu, što bi smanjilo stvarnu kamatnu stopu (nakon inflacije i poreza) na oko 0,10%, pod pretpostavkom da je najviša federalna poreska stopa od 25%. Zbog toga, u okruženju sa niskim kamatama, možete uštedjeti novac na CD-u, ali ipak vrijednost zbog inflacije i poreza - vi radite ono što zovem "sigurno gubite novac". Najbolji način da većina ljudi premosti inflaciju - da bi ostvarila povraćaj u proseku više od 3,40% - je da investira u neku kombinaciju akcija i obvezničkih zajedničkih fondova.
Naučite kako izgraditi portfolio zajedničkih fondova
Izgradnja portfelja zajedničkih fondova slična je izgradnji kuće: Postoji mnogo različitih vrsta strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala; ali svaka struktura deli neke osnovne karakteristike.
Da biste izgradili najbolji portfolio zajedničkih sredstava, morate da prevazilazite savet o muževinama: "Ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu:" Struktura koja može da izdrži test vremena zahteva pametan dizajn, čvrstu osnovu i jednostavnu kombinaciju zajedničkih fondova koji dobro funkcionišu za vaše potrebe.
Razumeti osnove diverzifikacije sa uzajamnim fondovima
Diverzifikacija sa uzajamnim fondovima je više nego samo stavljanje jaja u različite korpe. Mnogi investitori čine grešku razmišljanja da širenje novca između nekoliko zajedničkih fondova znači da imaju adekvatno diverzifikovan portfolio. Međutim, različito ne znači raznolikost. Budite sigurni da imate izloženost različitim kategorijama zajedničkih fondova .
Koristite sredstva za rast
Kao što to podrazumeva naziv, obični fondovi za rast akcija obično najbolje rade u zrelim fazama, kao što su inflacioni periodi, tržišnog ciklusa kada ekonomija raste sa zdravom stopom. Strategija rasta odražava ono što korporacije, potrošači i investitori rade istovremeno u zdravim ekonomijama - postaju sve veća očekivanja budućeg rasta i troše više novca za to.
Koristite strane fondove
Kada se intenzivira inflacija, vrednost američkog dolara može pasti. Stoga, inostrani fondovi mogu delovati kao automatsko hedžiranje jer se novac uložen u stranim valutama prevede na više dolara kod kuće.
Najbolji tipovi fondova obveznica za rastuće kamatne stope i inflaciju
Sredstva obveznica mogu izgubiti vrijednost u inflatornim okruženjima jer se cijene obveznica kreću u suprotnom smjeru, kao kamatne stope, koje rastu zajedno sa inflacijom.
Međutim, mudri investitor će se i dalje diverzifikovati sa obveznicama i stoga će pronaći najbolje fondove obveznica za povećanje kamatnih stopa:
- Kratkoročne obveznice: Rastuće kamatne stope smanjuju cijene obveznica, ali što duže dospijeće, dodatne cijene će pasti. Prema tome, kraća ročnost će biti bolja u okruženju povećanja kamatnih stopa.
- Srednjoročne obveznice: Iako su ročnosti duže sa ovim sredstvima, nijedan investitor stvarno ne zna koje kamatne stope i inflaciju će učiniti. Na primer, čak i najbolji menadžeri fondova su mislili da će se inflacija vratiti u 2011. godini, što bi dovelo do većih kamatnih stopa i učinilo privlačne kratkoročne obveznice. Oni su pogrešili i menadžeri fondova su izgubili da indeksiraju sredstva.
- Zaštićene obveznice inflacije: Ovi obvezni fondovi, takođe poznati kao trezorsko-inflacioni vrijednosni papiri (TIPS) , mogu učiniti dobro prije i tokom inflatornih okruženja, što se često poklapa sa rastućim kamatama i rastućim ekonomijama.
Razmislite o pristupu "Ladder" certifikata o depozitu (CD)
Kada se kamatne stope rastu, investitori koji žele relativnu sigurnost CD-a mogu uzeti u obzir pristup ljestvici, što znači nove CD-ove sa kratkim vremenskim otkupom, kao što su jedna godina ili manje i periodično se kupuju, npr. Jednom mesečno ili jednom na nekoliko mjeseci , kako bi uhvatili veće stope u porastu. Ideja je da se popeti na figurativnu ljestvicu progresivno više. Posle nekoliko meseci, vaš najnoviji CD će verovatno dobiti najveću stopu. Kada se izgleda da kamatne stope stabilizuju, možda ćete razmotriti zaključavanje viših stopa za duže periode držanja.