Koliko vzajemnih sredstava treba da bude diversifikovano?
Stoga sam pomislio da bi bilo korisno napisati ovaj članak o najboljim praksama diversifikacije, konkretno s obzirom na broj kupoprodajnih fondova za kupovinu, ima diversifikovani portfolio .
Šta je diverzifikacija i šta to nije
Diverzifikacija sa zajedničkim sredstvima je sredstvo za smanjenje ukupnog rizika portfolio kupiti fondove koji predstavljaju različite kategorije i klase imovine. Mudrost mužjaka u frazi "ne stavljaj sva svoja jaja u istu korpu" ne pomaže da opiše suštinu diverzifikacije jer jednostavno ilustruje potrebu širenja rizika na nekoliko područja.
Stavite drugačije, ako stavite sav svoj novac u jednu investiciju, verovatno niste različiti. Međutim, tu su investitori često napravili svoje najveće greške sa diverzifikacijom: oni misle da kupuju šire svoj novac među nekoliko različitih zajedničkih fondova koji su raznovrsni. Šta ako stavite jaja u različite korpe, ali sve korpe su skoro iste? To nije raznovrsno!
Za konkretniji primer, recimo, dodijelite uštedu jednako četiri različita vzajemna sredstva, u kojima svaki raspolaže 25% vaših investicionih sredstava.
Svaki fond ima drugačije ime i stoga izgleda da ima različite ciljeve. Recimo, jedan je fond za rast, drugi je fond za rast i prihod, treći je fond S & P 500, a četvrti međunarodni fond. Moguće je da su prva tri sredstva gotovo identična i da četvrta ima mnoštvo istih fondova kao prva tri.
Ovaj opšti scenario loše diverzifikacije ponavlja se češće nego što mislite zato što mu je rečeno milionima ljudi, kao što jasno ilustrujem u drugom članku koji sam napisao, zove se zašto je Dave Ramsey pogrešan u uzajamnim fondovima . Iako svaki od četiri vrste fondova Dave "preporučuje" svojim sledbenicima nije potpuno identičan, oni su suviše slični da pruže vrstu diverzifikacije koja je neophodna za širenje rizika, ili da uspešno "stavite jaja u različite korpe".
Izbegavajte preklapanje fonda
Iako u vašem portfoliu imate nekoliko različitih sredstava, problem kada neki od njih imaju previše sličnosti ilustrira investicioni termin, preklapanje . Da biste izbegli preklapanje sa zajedničkim fondovima, uverite se da su vaši fondovi zaista od različitih kategorija fondova .
Na primjer, jednostavna alokacija za četiri fonda koja je raznovrsna može uključivati jedan fond velikih kapa, jedan fond male akcije, jedan inostrani fond i jedan fond obveznica. Svaka od ovih verovatno će imati potpuno različite vrijednosne papire, u poređenju sa svakim od drugih sredstava. I primijetio sam da sam navedio "inostrane akcije" umjesto "međunarodne" akcije. Strani fond fondova obično investira 80% na 100% svojih sredstava u akcije kompanija izvan Sjedinjenih Država, a međunarodni fond može imati 50% ili manje svojih udjela u stranim akcijam, a ostatak u američkim zalihama.
Ako želite biti sigurni da dobijate investicije koje želite, dobra ideja je da koristite indeksne fondove. Na primjer, inostrani fond indeksnih indeksa, poput Vanguard European Stock Index (VEURX), ulaže samo u evropske akcije, a ne u američke akcije.
Idealan broj sredstava za čuvanje
Iako je moguće ulagati u samo jedan fond i biti raznovrsan, trebat će vam najmanje dva, ali verovatno ne više od 10 da biste bili ispravno raznovrsni. Ako ulažete samo u dve, možete izabrati fond fondova indeksa i fond indeksnih indeksa i postići odgovarajuću diversifikaciju.
Da biste bili potpuno raznovrsni, možete izgraditi solidan portfolio sa pet do sedam zajedničkih fondova. Međutim, imajući u vidu prave vrste sredstava, kao što su balansirani fondovi , možete imati diversifikovani portfolio sa samo nekoliko zajedničkih fondova. Zbog toga završimo tamo gde smo počeli: Koliko je zajedničkih fondova najbolje?
Zavisi...
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.