Šta je račun zdravstvene štednje ili HSA?
Račun zdravstvene štednje predstavlja posebnu vrstu štednog računa bez poreza koji možete koristiti da uštedite novac za zdravstvene troškove kada ste upisani u kvalifikovani visokoprinosni plan zdravstvene zaštite .
Zdravstvene štedne knjige imaju mnoge koristi i mogu se udvostručiti kao posudu za štednju za vas ako ne koristite novac u planu za zdravstvene troškove.
Račun zdravstvene štednje ili HSA dopunjuje postojeće pokriće osiguranja. Vaš račun zdravstvene štednje će vam pomoći da plaćate zdravstvene troškove koje politika osiguranja neće platiti jer su pod visokim odbitkom. Osim što vam pomaže da izdvojite novac za plaćanje džepnih troškova za koje njihovo zdravstveno osiguranje neće plaćati, druga pogodnost Health Savings računa je da možete deponovati novac u HSA prije nego što platite porez na njega. Pored toga, planovi zdravstvenog računa štednje mogu vam omogućiti da zaradite kamatu na svoj novac kada sedite na računu.
"Trumpcare" izgleda da se proširi na zdravstvene štedne račune
Iako mnoge od implikacija revidiranog zakona o zdravstvenom osiguranju, ili "Trumpcare" izazivaju mnogo zabrinutosti, jedan aspekt traženja zdravstvenog osiguranja sa niskim stopama razmatra planove zdravstvenog osiguranja koji vam omogućavaju otvaranje računa zdravstvene štednje ili HSA.
Zbog povoljnih promjena u HSA, trenutna administracija traži napredak, računi zdravstvene štednje postaju privlačniji i eventualno fleksibilniji. Na primjer, jedna revizija na stolu je moguće smanjenje kazne za povlačenje novca od HSA za nemedicinske troškove prije 65 godina od sadašnjih 20% (pod Obamacare) do 10% (prema predloženoj Trumpcare).
Da li je visokoprinosni zdravstveni plan i HSA zaista dobra ideja?
Prema rečima Caitlin Donovan, direktora za informisanje i odnose s javnošću u Nacionalnoj fondaciji za zastupnike pacijenata, u intervjuu za naš članak o "10 načina održavanja zdravstvene zaštite i osiguranja pristupa" , zdravstvene štednje su dobra ideja ako ih imate. Gospođa Donovan je preporučila nastavak korišćenja. S budućnošću planova zdravstvene zaštite malo je nesigurno, jedna stvar koja ima povoljne budućnosti je proširena upotreba HSA-a u republičkim planovima i " Trumpcare" .
Koje su prednosti HSA?
Zdravstveni štedni računi su zanimljive opcije za uštedu novca za zdravstveno osiguranje i eventualno dugoročno. Evo 5 prednosti HSA-a koje ga vredno razmišlja kao alat za uštedu novca na troškovima plana zdravstvenog osiguranja, kao i strategiju za uštedu novca.
5 Prednosti HSA
- Možete staviti novac u svoj HSA pre oporezivanja. To znači da možete da navedete limit na strani zdravstvenog štednog računa bez poreza.
- Kamatna dobit od vašeg novca u HSA je takodje besplatna.
- Ako ne koristite novac u svom HSA, ona se prenosi za sledeću godinu, ne gubite uštedu. Zamislite kako ovi iznosi lako mogu da se izgrade na hiljade dolara za vas za kratko vreme, bez poreza, ako vam ne treba da ga koristite za hitne slučajeve u medicini.
- Još jedna prednost HSA-a je to što ako stignete na 65 godina i imate dovoljno sreće da ne koristite sav novac koji ste ostavili na računu zdravstvene štednje, možda ćete moći da je koristite bez poreza u penziji. Ovo je ogromno jer je to kao drugi penzijski fond koji vam je na taj način spasao novac na planovima zdravstvene zaštite.
- Ako završite sa oduzimanjem novca od vašeg HSA za medicinske troškove, možda ćete se kvalifikovati i za više poreske olakšice za zdravstvene zahteve u zavisnosti od različitih okolnosti.
Takođe razmislite kako HSA mjeri do FSA .
Saveti za izbor dobrog HSA naloga
Budući da se HSA računi ne koriste samo za nadoknadu medicinskih troškova za sebe, već mogu djelovati i kao štedni brodovi za vašu budućnost ako ih ne koristite, onda je važno razmisliti o tome kao vrstu ulaganja.
- Pazite na visoke administrativne troškove ili naknade.
- Da li se administrativna taksa odustaje kada imate određeni minimalni balans?
- Pitajte da li ćete moći upravljati svojim nalogom na mreži
- Da li imate debitnu karticu?
- Saznajte kakav je proces kada morate podići novac za medicinski zahtev ili dobiti nadoknadu za kvalifikovane troškove. Da li proces olakšava proces? Ima li kašnjenja?
- Koje su vaše investicione opcije?
Najniže naknade za HSA
Iako ne morate imati minimalni iznos ili novčanu sumu na računu da imate HSA, neki administratori (banka, kreditna unija ili kompanija za osiguranje koja upravlja vašim HSA) mogu se odreći naknada kada pogodite minimalni iznos. Očigledno, plan sa nižim minimalnim balansom može vam uštedeti puno novca u naknadama kada započinjete sa svojim HSA.
Saznanje o naknadama koje vam HSA administrator naplaćuje može dovesti do velike uštede troškova i definitivno bi trebalo biti važno pitanje prilikom odabira najboljeg mjesta za otvaranje vašeg HSA.
Gde idem da postavim nalog za zdravstvenu štednju
Započinjanje zdravstvene štednje nije teško. Možete podesiti svoj račun pomoću:
- Banke
- Brokeri i finansijski savjetnici
- Kreditne unije
- Osiguravajuća društva
Banke, kreditne unije i društva za osiguranje imaju samo svoje specifične planove da vam ponude. Brokeri će imati nekoliko opcija. Možda je dobra ideja da pitate vašu banku o svojim planovima, a zatim razgovarajte sa brokerom koji može pregledati neke opcije. Koristite savjete za odabir dobre HSA iznad kako biste procijenili koji će HSA biti najbolji za vas. Uz pomoć licenciranog brokera ili finansijskog savjetnika može vam dati više prednosti. Na kraju, malo istraživanja može vam pomoći da zaradite više novca u interesu, trošite manje u naknade i pružite vam više kontrole nad svojim nalogom.
Koje su granične vrednosti HSA doprinosa?
Ograničenje doprinosa HSA u 2018. godini iznosiće 3450 dolara. Poredeći, u 2016. godini ograničenje pojedinačnog plana iznosilo je 3.350 dolara, što je povećano na 3400 dolara za individualnu pokrivenost 2017. godine. Kapital doprinosa porastao je oko 50 dolara godišnje za prilagodbe inflacije, što omogućava značajne uštede koje mogu brzo da se grade u vašem HSA-u.
Za porodice 2018 HSA ograničenje iznosi 6900 dolara, ovo će porasti sa ograničenja od 2017 $ od 6.750 dolara. Granice doprinosa porodičnog plana porasle su za 150 dolara za godinu doprinosa u odnosu na prethodnu godinu.