Kako investirati i osigurati inflaciju
Za inflaciju se kaže da je jedan od najgorih neprijatelja investitora. Međutim, može se reći da nedostatak razumevanja inflacije može biti štetan za investicijski portfolio investitora. Naučite kako investirati i zaštititi od inflatornog ekonomskog okruženja.
Definicija i primer inflacije
Inflacija je ekonomski termin koji se odnosi na okruženje generalno rasta cijena roba i usluga unutar određene ekonomije. Pošto opšte cijene raste, kupovna moć potrošača smanjuje. Mjerenje inflacije tokom vremena se naziva stopa inflacije. U zajedničkoj terminologiji, mnogi ljudi mogu nazvati inflaciju kao "troškove života".
Na primer, cijene za mnoge proizvode za široku potrošnju su dvostruke od pre 20 godina. Kada čujete svoje bake i babe, sećate se: "Film i vreća kokice samo su koštali 1,00 dolara kada sam bio vaš život", prave opažanje o inflaciji - troškovima roba i usluga - tokom vremena.
Ulaganje da ostanu pred inflacijom
Bez obzira na to, većina ljudi investira ušteđevinu u investiciona vozila, kao što su investicijski fondovi, jer žele da pobede inflaciju. Ako uštedite novac tako što ćete ga zakopati u tegle u vašem dvorišnom dvorištu ili ga napuniti ispod dušeka za krevet, izgubićete do inflacije jer troškovi života raste dok vrednost vašeg novca ne (iako ste možda "zasadili" "u zemlju"!
U stvari, i dalje možete izgubiti do inflacije čak i ako uštedite novac na bankovnom računu ili uveri o depozitu (CD).
Na primer, prosečna istorijska stopa inflacije je oko 3,20%. Recimo da se osjećate finansijski odgovornim i stavite svoje tvrdo zarađene novčane na CD, zaradivši 2,00% u lokalnoj banci.
Izvodite neku brzu matematiku, možete izračunati razliku (3.20 - 2.00 = 1.40) i vidjeti da i dalje gubite od inflacije za 1.20%. To čak ne utiče na efekat poreza na vašu uštedu, što bi smanjilo stvarnu kamatnu stopu (nakon inflacije i poreza) na oko 0,10%, pod pretpostavkom da je najviša federalna poreska stopa od 25%. Stoga, u uslovima niske kamatne stope, mogli ste uštedjeti novac na CD-u, ali ipak vrijednost zbog inflacije i poreza - vi radite ono što zovem "sigurno gubite novac".
Najbolji način da većina ljudi pobedi inflaciju - da bi ostvarila povraćaj u prosjeku više od 3,20% - je investirati u neku kombinaciju akcija i obvezničkih zajedničkih fondova. Pitanje je sada: "Koja sredstva su najbolja za inflaciju?"
Inflacija ulaganja i strategije hedžinga
Ono što većina ljudi misli kada razmišlja o inflaciji (postepeno povećanje troškova života) nije sasvim loša stvar iz perspektive investitora. Inflacija može biti dobra. Ekonomisti su govorili o zdravom bilansu inflacije i ekonomskom rastu kao "Goldilocks Economy" jer je ravnoteža koja je "u pravu" za investicije i potrošačke aktivnosti. Ova idealna ravnoteža je kada je stopa inflacije prosečna ispod proseka, recimo 3% ili manje, a ekonomski rast 3% ili više.
To je okruženje u kome se cijene akcija mogu penjati i cene obveznica su stabilne jer nije potreban spoljni podsticaj (monetarna ili fiskalna politika).
Generalno, akcije se preferiraju za obveznice u inflatornim okruženjima, jer cene obveznica padaju kako se kamatne stope raste. Kada inflacija bude iznad nivoa Goldilocks (2% do 3%), vrijednost američkog dolara može pasti. Stoga, inostrani fondovi mogu delovati kao automatska zaštita, jer se novac investiran u stranoj valuti pretvara u više dolara kod kuće.
Kategorije vzajemnih fondova koje mogu dobro obavljati u inflatornim okruženjima uključuju hartije od vrijednosti koje su zaštićene rizikom od trezora (TIPS) , a najbolje vezane za povećanje kamatnih stopa , kao što su sredstva kratkoročnih obveznica.
Saveti i oprez ulaganja u inflaciju
Pokušaj navigacije tržišnim i ekonomskim uslovima sa investicionim strategijama predstavlja oblik tržišnog vremenskog perioda koji nosi značajan rizik od gubitka vrijednosti u investicionom računu.
Za većinu investitora izgradnja diverzificiranog portfolija zajedničkih fondova predstavlja najbolju strategiju za sve tržišno i ekonomsko okruženje.
Vidi takođe: Hiperinflacija, stagflacija , deflacija i reflacija .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.