Ako ste nagradni fond za nagradu kreditne kartice ili želite da budete jedan, možda ste čuli za pikovanje kreditne kartice. Znaš to ako moraš biti oprezan kada se prijaviš za više kreditnih kartica kako bi zaradio bonuse i druge bonuse. Ako niste odgovorni sa kreditnim karticama i nemate finansijske osnove, možete završiti duboko u dugovima i sa oštećenim kreditnim rezultatom. Sa preliminarnim naporima, pređimo na detalje o tome kako funkcionira kreditna kartica.
Šta je Kreditna kartica puni?
Mnogi izdavači kreditnih kartica nude velike bonuse za prijavljivanje . Novi vlasnici kartica ostvaruju veliki bonus za trošenje određenog iznosa u određenom vremenskom okviru - obično prvih 90 dana otvaranja kreditne kartice. Što više kartica nagrađuje kreditne kartice koje ste otvorili, više prijava bonusa možete zaraditi.
Razmišljanje o kreditnim karticama odnosi se na praksu ponovnog otvaranja i zatvaranja kreditne kartice kako bi zaradila svoj bonus prijema iznova i iznova. To možete uraditi sa nekoliko kreditnih kartica koje vam omogućavaju da dobijete više nagrada nego što biste dobili ako se zaglavite samo jednom kreditnom karticom. Možete koristiti neke druge strategije - poput kombinovanja nagrada od programa lojalnosti - kako biste povećali količinu nagrada koje zaradite.
Pravila za praćenje
Postoji nekoliko smernica za koje želite da se držite najviše uspjeha uz pomoć kreditnih kartica.
Plaćajte svoj balans u potpunosti svakog meseca . Uverite se da ne trošite više nego što možete sebi da priuštite da isplati, čak i ako želite da dobijete bonus.
Ako ne možete da priuštite da isplatite svoj puni iznos na kraju svakog meseca, trebalo bi da preispitate razmenu kreditnih kartica. I definitivno ne biste trebali pokušati da zaradite na više kreditne kartice, ako se trudite da potrošite i isplatite samo jednu kreditnu karticu. Spuštanje ogromnih kreditnih kartica može vam uvesti u vrstu duga koji traje godinama da biste isplatili.
Još jedan razlog za isplatu bilansa svakog meseca - kako biste izbjegli plaćanje kamate na vašu ravnotežu. Tačka penjanja kreditnih kartica je da dobije korist od izdavača kreditne kartice. Svaka kamata koju plaćate smanjuje neto korist koju dobijete sa vaše kreditne kartice.
Uvek plaćajte svoja plaćanja na vreme . Pošaljite mjesečno plaćanje na vrijeme kako biste izbjegli kasne naknade i štetu vašoj kreditnoj kartici. Ako je vaš kredit zamijenjen zbog kašnjenja, možda će vam biti teško dobiti odobrenje za kreditne kartice u budućnosti. Takođe ćete želeti da platite na vreme kako biste izbegli gubitak svojih nagrada.
Imajte cilj za svoje poene . Uvek morate imati ideju o tome na čemu radite. Četiri dana u Santoriniju. Krstarenje na Bahamima. Posjetite bake i dede za praznike. Mogućnosti korištenja vaših nagrada su skoro beskrajne. Znajući šta želite da uradite sa vašim bodovima, pomaže vam da odaberete najbolje kreditne kartice i ne sprečavate da ranije koristite svoje poene.
Nemojte uzimati više kreditnih kartica nego što možete . Verovatno mislite da više kreditnih kartica znači više bonusa i više bodova. Ali, preuzimanje previše kreditnih kartica može stvoriti probleme. Ako ne možete priuštiti minimume potrošnje na više kreditnih kartica, možete završiti sa više dugova nego što možete podnijeti.
Vodite računa o godišnjim naknadama . Mnoge nagrade kreditne kartice odustaju od godišnje naknade u prvoj godini. Neki od njih mogu ponuditi korist koja je vredna zadržavanja kreditne kartice i plaćanja godišnje naknade. Na primer, svake godine možete ostvariti besplatan boravak u hotelu. Ako je godišnja naknada niža od noći u hotelima, kartica može biti vrijedna zadržavanja. Zapamtite da morate da koristite svoju kreditnu karticu svaki put u neko vrijeme kako biste ga održali aktivno i moraćete da balansirate potrošnju na kreditne kartice troškovima koje radite na kreditnim karticama u kojima aktivno pokušavate da zaradite.
Stalno se bavite novim ponudama kreditnih kartica . Izdavači kreditnih kartica često menjaju svoje ponude. Nemojte pretpostavljati da je ponuda koju vidite na njihovoj web stranici najbolja ponuda koju možete dobiti u to vrijeme. Kada ste zainteresovani za kreditnu karticu, proverite nekoliko različitih veb lokacija (posebno veb lokacija za upoređivanje kreditne kartice) da biste videli šta se nudi.
Koristite grafikon ili tabelu kako biste nastavili sa svime . Da, samo je to ozbiljno. Želite nastaviti sa nekoliko detalja za svaku kreditnu karticu koju otvorite:
- Izdavalac kreditne kartice i specifična kreditna kartica
- Datum kada ste otvorili kreditnu karticu
- Godišnja naknada kreditne kartice i da li je odustala
- Datum kada će godišnja naknada biti naplaćena ako se odustane u prvoj godini (ako ne zadržavate račun, potrebno je da zatvorite račun pre ovog datuma)
- Bonus
- Zahtev za potrošnju
- Datum koji vam je potreban za ispunjavanje troškova
- Trenutni balans kreditne kartice (i balansi na svim kreditnim karticama)
- Vaš napredak ka ispunjavanju zahtjeva potrošnje
- Da li je bonus primijenjen na vaš račun
- Bez obzira da li ste koristili bonus
- Vreme za bilo koju promotivnu stopu
Uvek pročitajte fino štampanje . Čitanje kroz uslove kreditne kartice je neophodno. Neki izdavači kreditnih kartica dozvoljavaju vam samo da zaradite bonus pod određenim okolnostima, npr. Niste zaradili bonus od tog izdavača kartice u poslednjih 24 mjeseca. American Express, na primer, omogućava vlasnicima kartica da zarađuju samo jedan bonus po kreditnoj kartici. Jednom kada zaradite bonus za određeni Amex, nećete moći ponovo da osvojite bonus za tu istu kreditnu karticu. Uslovi kreditne kartice podležu promenama, pa uvek pročitajte uslove i uslove pre podnošenja zahtjeva za kreditnom karticom.
Budite pažljivi koliko kartica otvarate za kratko vreme . Izdavači kreditnih kartica mogu odbiti aplikaciju za kreditne kartice ako ste otvorili ili prijavili previše kreditnih kartica u proteklih 12 do 24 mjeseca.
Nikada nemojte vršiti transfer balansa ili preduzimati gotovinske avanse . Ove transakcije se ne računaju kao kupovine i stoga vam neće pomoći da ostvarite minimalne troškove. Oni samo zauzimaju kreditni limit i ostavljaju vam manje prostora za trošenje. Plus oba transakcija obično uzimaju takse, nešto što želite da izbegnete da biste dobili maksimalnu korist od kreditne kartice. I, u slučaju gotovinskog avansa, ne dobijete grejs period za finansijske troškove i odmah počnete da ostvarujete kamatu.
Ograničenja na otvaranju kreditnih kartica
Izdavači kreditnih kartica žele da imaju lojalne kupce koji će imati svoje kreditne kartice više od nekoliko meseci. Dakle, u nastojanju da se pokvarimo na kreditnim karticama, mnogi izdavači kreditnih kartica sada ograničavaju broj kreditnih kartica koje možete otvoriti.
Na primjer, mnogi korisnici Chase-a su primetili da Chase neće odobriti aplikacije za potrošače koji su otvorili više od pet novih kreditnih kartica (bilo koje kreditne kartice) u proteklih 24 mjeseca.
Ograničenja otvaranja novih kreditnih kartica samo znače da morate biti više strateški kada otvorite kreditne kartice i izdavače kartica koje prijavljujete.
Izdavači kreditnih kartica takođe mogu ograničiti ukupan broj otvorenih računa koje možete imati sa njima istovremeno. Za American Express, na primjer, limit je četiri kreditne kartice.
Da li kreditiranje kreditnih kartica utiče na kredit?
Kretanje kreditnim karticama može uticati na vašu kreditnu ocenu, ali verovatno neće nužno uništiti kreditni rezultat. Zapamtite da su istorija plaćanja i nivo duga dva najveća faktora koji utiču na vašu kreditnu ocenu . Ako uplatite svoja mjesečna plaćanja na vrijeme i održite nisku ravnotežu u kreditnoj kartici, zadržaćete kreditni rezultat od tankiranja.
Svaki put kada se prijavljujete za kreditnu karticu, u tvom izvještaju o kreditiranju se čvrsto ispituje . Ova pitanja mogu uticati na vašu kreditnu ocenu - istrage su 10 posto vašeg kreditnog rezultata - posebno nekoliko u kratkom vremenskom periodu.
Otvaranje novih računa može smanjiti prosečnu kreditnu starost - faktor koji iznosi 15% od vašeg kreditnog rezultata.
Možda čak i vidite suprotno - vaš kreditni rezultat se povećava - zato što ste toliko pažljivi da izvršite svoja plaćanja na vreme i da platite svoj iznos u potpunosti svakog meseca. Neki izdavači kreditnih kartica uključuju besplatni kreditni rezultat unutar vašeg mesečnog izveštaja. Ako nijedna od vaših kartica nema tu korist, možete koristiti besplatnu uslugu ocenjivanja kredita kao što je Credit Karma ili Credit Sesame da biste zadržali kartice na vašem kreditnom rezultatu. Uvek možete povući kreditnu karticu ako utiče na vašu kreditnu ocenu.
Kreditna kartica možda neće biti za vas ako ...
Kako uzbudljivo, kao što zvuči da zaradite bonus nakon bonusa za skoro besplatno, postoje neke stvari koje treba paziti kada pišete kreditne kartice.
Nemate dobar kredit . Obično morate imati odličan kredit čak i da se kvalifikujete za dobar nagradu kreditne kartice. Ako imate negativne informacije o vašem izveštaju o kreditima, kao što su zakasnela plaćanja ili zbirke dugova, trebalo bi da unapredite svoj kreditni izveštaj pre nego što pokušate da ukrotite kreditne kartice.
Uskoro se priprema za veliki zajam . Možda ne želite da pišete kreditne kartice (ili barem stavite na privremeno odjavljivanje) ako se pripremate za hipoteku ili drugu glavnu aplikaciju za kredit u roku od 18 do 24 meseca. Upiti o broju i novootvoreni računi mogu uticati na vašu kreditnu ocjenu i otežati dobijanje odobrenja za nove račune - čak i ako ste bili na vrijeme sa svim vašim isplatama.
Ne trošite dovoljno novca svakog meseca kako biste ispunili zahteve potrošnje . Možda ćete morati da potrošite nekoliko hiljada dolara u kupovinu za samo nekoliko meseci kako biste ispunili zahteve potrošnje. Ako vaša tekuća potrošnja nije dovoljno visoka da zadovolji troškove potrošnje, razmnožavanje možda neće biti pred vama. Povećavanje potrošnje samo za zaradu u bonusu stavlja rizik od stvaranja veće ravnoteže nego što možete priuštiti da se otplati.
Nemate vremena ili interesa da budete u skladu sa napretkom vaše kreditne kartice . Još uvek možete zaraditi bonuse i nagrade za kreditne kartice na kupovini kreditne kartice. Međutim, ako ste ozbiljni u razmjeni kreditnih kartica, organizovanje vaših napora je ključno.
Nikada nisi imao kreditnu karticu . Kresanje kreditnih kartica nije za neiskusne. Trebali biste imati solidno iskustvo korišćenjem kreditne kartice i plaćanjem svog stanja u potpunosti svakog meseca pre nego što počnete da pišete kreditne kartice. Previše je lako doći do problema i kada je vaša kreditna kartica oštećena, teško je popraviti.