Ovo je jednostavan proces kada znate kako to funkcioniše!
Mnogi ljudi nisu svesni da mogu da kombinuju većinu svojih penzionih računa u jedinstveni IRA. (Supružnici ne mogu zajedno da spajaju svoje penzije).
Ako imate 401 (k) plan koji morate prenijeti na IRA, ovdje su četiri koraka.
1. Izaberite kompaniju za finansijske usluge sa kojom ćete raditi
Moraćete izabrati jednu firmu koja će služiti kao skrbnik za vaš penzijski račun (e). Ako upravljate sopstvenim investicijama, možete izabrati Vanguard, Fidelity ili Charles Schwab. Ako radite sa finansijskim savetnikom, oni će imati brokersko preduzeće ili čuvare koji će ih koristiti i otvoriće vam račune koji su vam potrebni.
Neki ljudi pogrešno misle da im treba da šire svoj novac u više kompanija da bi bili raznovrsni. Ovo nije istina. Možete otvoriti račun kod jedne kompanije, a unutar tog računa širi se vaš novac u više različitih vrsta investicija.
Korišćenje dobro uspostavljenog staratelja pomaže zaštiti vaših računa od brojnih vrsta prevare , a vaš novac sa jednom firmom olakšava upravljanje penzionim novcem i penzionim raspodelama.
2. Saznajte koja se vrsta računa za penzionisanje može kombinovati
Najčešći tipovi penzionih računa mogu se preneti u jedan IRA račun i jedan Roth IRA račun.
Na primjer, nakon što ste napustili svog poslodavca, možete premjestiti 401 (k) na IRA (ovo se zove rollover ).
Kada premestite novac sa 401 (k) u IRA koristeći IRA rollover, nema poreza, jer se smatra direktnim prebacivanjem sa jedne vrste računa za penzionisanje na drugi. U vašoj novoj IRA plaćate poreze samo dok uzimate povlačenja.
Ako ste između 55 i 59 godina starosti, pobrinite se da razumete 401 (k) pravila o starosnoj dobi za penzionisanje pre nego što odlučite da premestite novac iz 401 (k) plana.
401k () s, 403 (b) s, SEP računi, SIMPLE računi, KEOGHs, pojedinačni 401 (k) s, a neki 457 planovi mogu biti preneti u jedan IRA račun. Imajući sve na jednom nalogu, lako je ažurirati i promeniti korisnike , upravljati investicijama i preduzimati povlačenja. Kada stignete do 70 godina, od vas je potrebno da uzmete minimalni iznos oduzimanja, a to može biti izazovno za upravljanje ako su vaši računi rasprostranjeni.
Ako imate doprinose nakon poreza u vaš 401 (k) plan ili druge penzije, oni se obično mogu prebaciti na Roth IRA račun.
U nekim situacijama možete ući u penziju sa tri računa ili manje: jedan IRA, jedan Roth IRA i jedan redovni brokerski / štedni / vzajemni fond koji nije posebna vrsta penzionog računa.
3. Uspostavite IRA rolover nalog
Prvo morate otvoriti IRA račun i broj računa. Možete otvoriti račun kod izabrane finansijske institucije bez ulaganja novca; samo ih obavijestite da ćete prenijeti 401 (k) ili neki drugi penzijski račun u ovaj IRA.
Zatim obratite se svom starijom poslodavcu ili administratoru plana za penzionisanje (pogledajte izjavu svog penzionog računa da biste pronašli kontakt podatke) i obavijestite ih da biste želeli da prebacite 401 (k) novac na svoj IRA račun.
Većinu vremena će vam poslati papirologiju koju morate popuniti. Neke kompanije će obraditi preusmeravanje putem telefona ako im date nove podatke o čuvaru i vaš IRA račun.
Mnogi penzijski planovi insistiraju na tome da vam pošalju ček, a na vama će vam brzo doći do svog novog staratelja IRA-a. IRA rolover mora biti završen u roku od 60 dana ili će se smatrati oporeziva distribucija.
Neki od penzionih planova će provesti sredstva ili ih poslati direktno novom starateljstvu IRA-a. Pitajte da li oni nude ovu opciju, a ako to rade, predlažem vam da ih pustite direktno.
4. Izaberite ulaganja u svoj IRA
Kada se novac konsoliduje na jedan račun, možete odabrati koje vrste investicija pripadaju tom računu. Napravite investicioni plan i pobrinite se da investicije koje izaberete odgovaraju uporednim očekivanjima koje ćete morati preduzeti.
Na primer, ako znate da ćete morati da uzmete 20.000 dolara sledeće godine, ne želite da je ta 20.000 dolara uloženo u nešto agresivno, rizično ili nestabilno, kao fond fondova. Želite to u nečem sigurnom, tako da vi ne morate da brinete o tome da je deo vašeg računa vredan manje od 20.000 dolara kada vam zatreba.