Neke definicije za 401 (k) reči koje vas mogu zbuniti
Nažalost, mnogi 401 (k) termini imaju dvoje značenja.
Uvijek je najbolje postaviti pitanja kako biste bili sigurni da razumete pojmove pre nego što krenete. Evo nekih najčešće korišćenih termina i njihovih tačnih tumačenja.
401 (k) Distribucije
Riječ "distribucija" je naročito zbunjujuća jer se može odnositi na različite događaje. Razmislite o tome kao nešto kao kišobran za različite metode prikupljanja sredstava iz vašeg 401 (k).
Na primjer, sredstva se mogu distribuirati iz vašeg plana i preseliti se u novi 401 (k) plan ili na IRA koju imate. Ovo se zove "prevrtanje", a prevrtanje je distribucija. Ali to ne pokreće nikakve kazne jer novac ne dolazi tebi. Prelazi na drugu investiciju.
Kontrast to sa distribucijom koja je kategorizirana kao "povlačenje". U ovom slučaju sredstva se šalju vama i gotovate ček i potrošite novac.
A šta je sa zaduživanjem iz 401 (k )? Ovo se ne smatra distribucijom - to je zajam iz plana za vas, ali ako ostavite svoje zaposlenje pre nego što vratite zajam, preostali deo kredita se smatra distribucijom i dugujete porezi i eventualno kazne.
401 (k) Povlačenje
Većinu vremena - ali ne uvek - termin "povlačenje" se koristi kada uzimate novac iz 401 (k) plana i potrošite ga pre nego prebacite sredstva na novi nalog odgođenog poreza. Možete očekivati da plaćate porez na distribuciju kada povlačite i eventualno poreznu kaznu za odlazak, u zavisnosti od vaših godina u to vrijeme.
Obično ne možete da povučete sa 401 (k) dok još uvek radite za kompaniju koja sponzorira vaš plan, bar ne ako društvo ne dozvoli povlačenje za teškoće .
Ali ako imate star 401 (k) plan i vi više ne radite za kompaniju, možete izvući novac ili gotovinom na računu i prijemom čekova ili premeštanjem sredstava u novi 401 (k) plan ili IRA.
401 (k) Transferi
To obično znači prebacivanje sredstava između investicionih opcija unutar vašeg plana. Možete preneti novac između različitih investicionih opcija u vaš 401 (k) plan bez ikakve poreske obaveze, iako bi neki od sredstava unutar plana mogli da naplaćuju naknadu ako premještate novac često. Na primer, fond može zahtevati da ga posedujete najmanje 30 dana i da će vam se naplaćivati naknada ako prodate dionice pre tog vremena.
Reč "transfer" može se primijeniti i za prenošenje sredstava sa jedne 401 (k) u drugu. Imate mogućnost prenosa sredstava iz starog 401 (k) plana na novu ako novi plan to dozvoljava, ali korištena terminologija je obično "prevrtanje" jer prelazite sredstva iz jednog plana preduzeća na drugu vrstu plan za penziju.
401 (k) Rollover
Mnogi ljudi koji imaju 401 (k) planove nisu svesni da mogu da prebace svoja sredstva u IRA ili 401 (k) sa novom kompanijom kada promene poslodavce i da takav potez ne pokreće poreze i kazne.
Ova opcija se takođe primjenjuje ako radite za kompaniju koja izlazi iz posla. To ne znači da se investirana sredstva moraju direktno distribuirati vama kada zatvore svoja vrata.
Prelazak sredstava iz jednog plana u drugi ili iz plana na IRA je " prevrtanje ". Možete izbjeći plaćanje poreza i kazni kada vraćate sredstva u IRA ili novi plan kompanije, a novac može nastaviti da raste za buduću penziju. Ili možete ga povući po potrebi i plaćati porez samo na iznose povučene dok ih uzimate.
Saznajte pravila
Saznajte sva pravila prije nego što preduzmete akciju ako razmišljate da uzimate novac iz svog 401 (k) plana. Jedno važno pravilo i ono za koje mnogi ljudi nisu svjesni je da je vaš plan siguran od povjerilaca. Dok god je vaš novac u planu, poverioci i nosioci presude ne mogu da ga dostignu.
Zato obavezno proverite sve svoje opcije pre nego što vam isplatite 401 (k) . Želite učiniti sve što možete da zadržite ovaj novac zaštićenim i dostupnim za svoje penzijske godine.