Uradite svoj domaći zadatak pre nego što započnete IRA rolover
Evo šta treba da znate pre nego što započnete IRA rollover.
Znajte razliku: IRA distribucija protiv IRA rollovera
Ako uzimate novac za penziju kao distribuciju gotovine, moraćete da plaćate porez na dohodak, a ako još niste 59 ½, vaša distribucija će biti podložna 10% ranoj kazni za povlačenje .
Ako koristite IRA rollover da biste premjestili novac za penziju od vaše kompanije 401 (k) direktno na IRA račun, takvi porezi neće biti procijenjeni. Umesto toga, vaš penzijski penzijat će ostati odložen, i nećete plaćati porez dok ne primate gotovinu.
Saznajte korake potrebne za pokretanje IRA rolovere
1. Izaberite finansijsku instituciju u kojoj želite otvoriti svoj IRA račun. Ako već imate IRA, možete uplatiti novčanu penziju vašeg preduzeća u vašu postojeću IRA. Pozovite kompaniju u kojoj imate IRA ili gdje biste želeli da otvorite svoj IRA račun i kažite im šta želite da uradite. Oni će ponuditi smernice.
2. Pozovite telefonski broj kompanije za penzijski plan. Recite onda da više niste zaposleni i da biste želeli da prebacite novac za penziju na vaš IRA račun. Najverovatnije će vam poslati paket papirologije koje ćete morati da završite. Ponekad će moći da vam pomognu preko telefona.
3. Uzmite pomoć ako ne znate kako da popunite papire. Novac posle poreza može se direktno pretvoriti u Roth IRA. Roth 401 (k) novac treba prebaciti na Roth IRA račun. Redovni poreski doprinosi se mogu prebaciti na redovan IRA račun. Ako dovršite papire ili IRA transverzalnu transakciju pogrešno, može kasnije da izazove velike probleme.
Pitajte računovođa, finansijskog savjetnika ili finansijsku instituciju koja je dom vašeg IRA računa za pomoć.
Odlučite se da li treba da koristite IRA rolover ili ostavite novac tamo gde je
Ako ste između 55 i 60 godina , razmislite dva puta pre nego što pređete na penziju u IRA. Možda ćete imati mogućnost da uzmete kazne bez povlačenja ako ste napustili posao nakon 55 godina .
Budite obrazovani. Ako ne znate ništa o investiranju, u riziku ste da napravite velike novčane greške ili da pogrešne osobe pogrešno postupaju. Pitate se šta biste trebali uložiti? Možda vam je potrebno profesionalno uputstvo pre nego što počnete. Ako želite sjajnu knjigu o predmetu ulaganja, pogledajte Four Stubovi ulaganja .
Znajte prednosti IRA prevrtanja
1. Veća kontrola nad investicijama. U okviru vašeg 401 (k) plana ili drugog plana kompanije, predviđen vam je određeni broj investicionih izbora, a kompanija može promijeniti plan provajdera u bilo koje vrijeme.
2. Potencijalno niži troškovi. Sredstva u vašoj kompaniji planiraju naknade u vidu troškova . Možete odabrati sličnu investiciju u kvalitetu s nižim naknadama koristeći indeksne fondove na IRA rollover nalogu.
3. IRA mogu olakšati rad korisnika.
Nisu svi penzijski planovi kompanije ponuđeni ista pravila o tome kako vaš korisnik može povući sredstva. Na računu IRA, vaš korisnik će imati mogućnost polaganja raspodele tokom životnog veka. Oni mogu ili ne mogu imati tu mogućnost ako novac ostaje u planu kompanije.
4. Sposobnost odabira sigurnih investicija. Planovi za penzionisanje kompanije obično nude širok izbor ultra-sigurnih investicija , kao što su državne obveznice, certifikati o depozitu i fiksne anuitete. Ako ne želite rizik, možda ćete imati više izbora prebacujući svoj novac u IRA.
Izbegavajte greške
Vaš penzijski penzija je zaštićen poverilac i odložen je od poreza. Ne želite izgubiti ove atraktivne prednosti. Naučite sve što možete o tome kako izbjeći pravljenje skupih grešaka. Ako se zaglavite, potražite pomoć dobrog finansijskog savjetnika .