Kada mogu da povučem sredstva iz svog 401 (k) bez kazni?

Izbjegavajte kazne znajući pravila koja se odnose na godine

Imate 401 (k) račun za penziju? Pitate se kada i kako možete početi da koristite uštede bez poreza? Različita pravila važe za različite uzraste. Što je niža godina, to je manje vaših opcija, pogotovo ako još niste u penziji. Ovo može biti frustrirajuće ako vam je potreban novac za troškove koji ne pokreću penziju, ali ideja o 401 (k) je da osigurajte da ste finansijski rastvarač kada se penzionišete.

Under Age 55

Ako ste mlađi od 55 godina i još uvek radite za kompaniju koja upravlja vašim 401 (k) planom, imaćete samo dvije opcije (pod pretpostavkom da vam opcije postanu dostupne od strane vašeg poslodavca).

Da biste dodirnuli 401 (k) sredstva , moraćete da preuzmete 401 (k) kredit ili povlačenje za teškoće.

Ako više niste zaposleni u preduzeću, možete prebaciti sredstva na IRA ili gotovinu u 401 (k) planu . Razmislite dvaput da li ste uplaćivali: ako uplatite novac, iskoristićete vrednu zaštitu poverilaca koja ostane na mjestu kada držite sredstva u planu.

Godine 55 do 59 1/2

Ako ste u penziji, većina 401 (k) planova omogućava besplatne povlačenje u starosnoj dobi od 55 godina. Da biste iskoristili ovu 401 (k) penzionu starost od 55 godina, vaše zaposlenje se mora završiti ne ranije od godine u kojoj napredujete 55 godina i morate ostaviti svoja sredstva u 401 (k) planu da im pristupe bez kazne. Postoji nekoliko izuzetaka od ovog pravila: za mnoge policajce, vatrogasce i EMT, ova odredba čini sredstva dostupnim već 50 godina, umjesto 55.)

Pre nego što dodjete u svoj 401 (k), obavezno pregledajte pravila koja regulišu ovu odredbu o likvidnosti od 55 godina:

1. Ako se penzionišete godinu prije dostizanja starosne dobi od 55 godina, 401 (k) penziona starost se neće primenjivati . Vaše povlačenje će biti podložno 10% od početka poreza na kaznu . Na primjer, pretpostavite da se penzionišete na 54, razmišljajući za godinu dana možete pristupiti novčanim kaznama. Ne, izvini. Trebalo je da sačekate još godinu dana da se penzionišete da bi se ova odredba primenjivala.

1. Ako prebacite plan 401 (k) na IRA, odredba o starosnoj granici za penzionisanje 55 neće se primenjivati . Najranija starost na kojoj možete povući sredstva sa tradicionalnog IRA računa bez kaznene takse je 59 ½ godina.

Godine 59 ½ do 70 1/2

Kada dostignete 59 godina, pravila se malo menjaju, ali pristup vašim 401 (k) sredstvima u dobi od 59 godina zavisi od toga da li i dalje radite ili ne.

Penzionisan . Ako ste u penziji, prekinete zaposlenje nakon dostizanja starosne dobi od 55 godina i još uvek imate sredstva u svom 401 (k) planu, možete im pristupiti u dobi od 59 1/2 i ne plaćajte porezni kazneni iznos. Ako ste svojom 401 (k) valjanom prebacili na IRA, pravila su ista: starost 59 1/2 je najranije da možete povući sredstva sa IRA računa i ne plaćati porezni kazneni iznos.

Još radim. Ako i dalje radite, možete pristupiti sredstvima iz starog 401 (k) plana kada dostignete 59 godina starosti, ali možda nećete imati isti pristup sredstvima unutar 401 (k) plana u kompaniji za koju ste trenutno radi. Proverite sa svojim 401 (k) administratorom plana da vidite da li vaš plan dozvoljava ono što se zove "distribucija u službi" u dobi od 59 ½ godina. Neki 401 (k) planovi to dozvoljavaju, a drugi ne.

401 (k) Starost za penziju 70 ½

Starost 70 1/2 je doba koja zahteva minimalne raspodele .

U ovom dobu, uopšte, morate započeti uzimanje distribucija iz svih vaših planova za odlaganje poreza (planovi kao IRA i 401 (k) s).

Ako su i dalje zaposleni u kompaniji koja upravlja vašim 401 (k) planom, niste vlasnik, a ne želite da uzimate distribuciju, vaš plan može ponuditi izuzetak od ovih obaveznih distribucija. Moraćete da proverite sa svojim administratorom plana da vidite da li dozvoljavaju izuzetak od propisanih minimalnih pravila o distribuciji ako još uvek radite na 70 godina.