Evo kako izvrsite sredstva 401 (k) nakon poreza na Roth IRA.
Evo nekih uobičajenih pitanja o tome kako ova vrsta prevrtanja radi.
Čuo sam da propisi IRS-a nisu jasni o tome da se Roth-ovim fondovima nakon oporezivanja?
Dugogodišnje finansijsko planiranje i poreska zajednica nisu bili sigurni da li bi se sredstva za naknade za porez u planu kompanije mogla legalno pretvoriti u Roth IRA.
U septembru 2014. godine odluka IRS je razjasnila ovo i odgovor je definitivan "Da". Kao rezultat toga, dozvoljeno vam je da uplaćujete doprinose nakon plaćanja poreza iz kvalifikovanog preduzeća za penziju na Roth IRA. Za detalje o propisima i tumačenju pravila pogledajte:
- IRS propisi o rolovima doprinosa nakon oporezivanja u planovima za penzionisanje
- Podela 401k priloga za porez na porez za Rot konverziju
Administrator će smanjiti dvije posebne provere
Da biste olakšali preusmeravanje 401 (k) sredstava za Roth IRA, administrator plana će smanjiti dvije provere; jedan za doprinose nakon plaćanja poreza i jedan za novac pred oporezivanjem. Možete da usmerite doprinose nakon poreza da idete pravo prema Roth IRA računu, dok se novac pre oporezivanja pretvara u tradicionalni IRA. Odgovarajući nalog za svaki tip odgovarajućeg doprinosa odredićete na 401 (k) distribucionoj dokumentaciji.
Šta ako deponujete sredstva na pogrešnom računu?
Kada dobijete proveru preusmerenja, imate 60 dana da biste ga uneli na odgovarajući račun.
Ako ste propustili rok od 60 dana, vaš rollover se neće računati kao prevrtanje. Ponekad mi neko piše kako pokušavam da ispravim grešku sa prevrtanjem. Ispod je jedno takvo pitanje koje sam dobio:
Nedavno sam se upustio u penziju i imao priliku da preokrenem 401 (k). Mislim da sam napravio veliku grešku pošto sam imao porez po porezu koji sam, kako sam shvatio, mogao da se pretvara u Roth IRA. Pošto je prošlo krajnji rok od 60 dana, a ja sam deponovao provjeru nakon poreza na brokerskom računu, da li imam bilo kakav povratak, jer vjerujem da sam zaista iskoristio zlatnu priliku? (Mogu dokazati da je sve porez na naknadu i da se još uvek sjedi na računu u gotovini.)
Nažalost, odgovor na ovo pitanje je ne, nema nikakvog pristupa. Težnje je izuzeci od 60-dnevnog rolovnog okvira, osim ako vaša kompanija za finansijske usluge nije napravila veliku grešku. Možete pogledati i druge načine da biste dobili novac u Roth pretvaranjem IRA u Roth , ili ako ste vi ili supružnik još zaradili prihod nego što biste mogli da doprinesete Roth IRA-u .
Izbegavanje grešaka
Prilikom penzionisanja vodite računa da pratite sva pravila prevrtanja kako ne biste se suočili sa negativnim iznenađenjima poreza. Pročitajte sve papire pažljivo prije nego što ga pošaljete administratoru plana, i pre nego što izvršite depozit, proverite brojeve računa. Možete pogledati vašu najnoviju 401 (k) izjavu kako biste saznali koliko bi trebalo da bude u sredstvima nakon poreza, i proverite da li je iznos čekanja koji ste položili u vaš Roth približno isti iznos (verovatno neće biti tačno isti iznos kao i na vašoj izjavi kako se sredstva dnevno fluktuiraju pošto se investicije menjaju u vrijednosti).