Izbor pravih 401 (k) alokacija može biti jednostavan sa ovim opcijama.
Evo tri sigurna načina za dodeljivanje vašeg 401 (k) naloga i četvrti način koji bi mogao raditi ako prve tri opcije nisu dostupne.
1. Koristite Target Date Funds
Termin "ciljni datum" znači ciljani datum penzionisanja. Znaćete da vam 401 (k) nudi ciljni datum kada vidite kalendarsku godinu u ime fonda, kao što je T.
Rowe Price Retirement 2030 Fond. Ciljani fondovi omogućavaju lako i dugoročno ulaganje. Odlučite o približnoj godini koju želite da se povučite, a zatim izaberi fond sa datumom koji je najbliži vašem datumu penzionisanja. Na primer, ako planirate da se penzionišete oko 60 godina, a to će biti oko 2030. godine, u svoje ime izaberite ciljni fond sa godinom "2030".
Fond ciljnog datuma širi vaš 401 (k) novac u mnoge vrste aktive kao što su velike akcije kompanije, akcije dionica, obveznice, akcije na tržištu akcija, nekretnine, itd. Automatski bi izabrao koliko od toga klasa klijenta . Jednom kada izaberete svoj ciljni datum, ne morate ništa drugo uraditi.
Pošto ste blizu ciljnog datuma, fond postepeno postaje konzervativniji, posedujući manje akcije i više obveznica. Cilj je da smanjite rizik koji uzimate kao što ste blizu datuma kada ćete morati početi da se povlačite iz svog 401 (k) novca.
2. Koristite balansirane fondove
Izbalansirani fond izdvaja novac i po dionicama i obveznicama, obično u procentu od oko 60% akcija, 40% obveznica. U vremenu kada se berzno tržište brzo povećava, možete očekivati da balansirani fond neće tako brzo porasti. U vremenima kada berzno tržište pada, očekujte da balansirani fond neće pasti do sada.
Ako ne znate kada biste se mogli povući u penziju, a želite solidan pristup koji nije previše konzervativan i nije previše agresivan, odabir fonda koji je "balansiran" u svoje ime biće dobar izbor. Izgubi uspone i padove. Možete da stavite svoj ceo 401 (k) plan u balansirani fond, pošto održava ravnotežu i diverzifikaciju za vas. Ova vrsta fonda, kao što je ciljni fond, radi za vas.
3. Koristite portfolije modela
Mnogi 401 (k) provajderi nude portfolije modela. Portfolio modela zasnovan je na matematički konstruisanom pristupu alokacije sredstava . Portfelj ima imena kao što su nivo I, II, III; ili konzervativan, umjeren, umjereno agresivan. Ove portfelje su izrađeni od strane savremenih investicionih savetnika, tako da svaki portfelj modela ima pravu mešavinu investicija za navedeni nivo rizika. Rizik se mjeri prema količini koja bi se portfolija mogla smanjiti za godinu dana tokom pada.
Većini investitora koji ne rade sa finansijskim savjetnikom najbolje se služe stavljanjem 401 (k) novca u jedan od ovih modela, umjesto pokušaja odabira između raspoloživih sredstava. Mnogi moji prijatelji mi pošalju svoje 401 (k) izjave i pitaju me šta treba da rade. Kad god vidim dostupne portfolije modela, preporučujem da ih koriste.
Rezultat toga je bolji, uravnoteženiji i discipliniraniji pristup nego što većina ljudi može postići samostalno.
Za one koji rade sa finansijskim savetnikom, a ne koristeći portfolio modela, savetnik će verovatno izabrati sredstva za korišćenje na način koji koordinira sa vašim investicijama na drugim računima. Ako ste u braku i imate svako ulaganje u različite račune, savetnik može biti od velike pomoći u koordinaciji vašeg izbora u vašem domaćinstvu.
4. Spread 401 (k) Novac jednako preko dostupnih opcija
Većina 401 (k) planova nudi nekoliko verzija izbora opisanih gore. Ako to ne čine, četvrti način da dodijelite vaš 401 (k) novac je da ga ravnomjerno raspodjelite u svim dostupnim izborima. Ovo će često dovesti do dobro uravnoteženog portfolia. Na primer, ako vaš 401 (k) nudi deset izbora, stavite 10% vašeg novca u svaki.
Ili, izabrati jedan fond iz svake kategorije; kao što je jedan fond od velike kapice, jedan od malih kapa, jedan iz obveznica, jedan iz inostranstva, a jedan je novčano tržište ili fond stabilne vrijednosti. U ovom scenariju stavili biste 20% ili 1/5 vaših 401 (k) novca u svaki fond.
Ova metoda funkcioniše ako postoji ograničen skup opcija, ali ne funkcioniše dobro ako ima više od 15 izbora.
Ovaj poslednji metod nije kao budalast kao prva tri. Kada je to moguće, uvek se preporučuje da popunite online upitnik za rizik ili konsultujte stručnog investitora pre nego što slučajno izaberete investicije u kapital koji mogu izgubiti novac .