01 Koliko da doprinesete
Lako je pretpostaviti da biste trebali doprinijeti svom 401 (k) planu i da biste trebali doprinositi koliko god je to moguće, ali ovo nije uvijek tačno. Postoje vremena kada ima smisla da ne doprinose. Morate uzeti u obzir svoje druge planove štednje, dostupnost utakmice kompanije i poreze.
Jednostavno pravilo kao što je "doprinos 10 procenata" vaše plate ne funkcioniše za sve. To možda neće biti dovoljno za zarade sa visokim dohotkom i možda bi bilo previše za donji radnik. Do vremena kada stignete do 55 godina, trebalo bi da imate poverenje da je iznos koji štedite odgovarajući za vašu situaciju. Ako niste sigurni koliko će doprineti da je vrijeme da dobijete planera za penzionisanje da vam pomogne da to shvatite.
02 Kako ga investirati
Istraživanje pokazuje da ljudi troše više vremena u planiranju svog odmora ili kupovine novog TV-a nego na odabiru svojih 401 (k) investicija. Yikes! A neki od vas pogrešno pretpostavljaju da ako pokušavate da nadoknadite izgubljeno vreme, možda biste trebali preuzeti više rizika i agresivno ulagati. Nije dobra ideja.
Šta je dobar način da uložite ovaj deo vašeg gnijezda? Ako niste sigurni šta treba učiniti tri sigurno načina ulaganja 401 (k) sredstava ; koristite ciljne fondove, balansirane fondove ili portfolije modela. Ove opcije automatski diverzifikuju sredstva za vas i sprečavaju vas od ludosti samo za odabir sredstava koja su imala najviše zarade prošle godine. Ulaganje na osnovu prošlih povrataka nije pametan pristup.
03 401 (k) Vesting i šta to znači za vas
Ako razmišljate o promjeni zaposlenja ili penzije, pre nego što odlučite kada izvršiti promjenu, pročitajte 401 (k) nadoknadu . Nadoknada se odnosi na to koliko od 401 (k) novca koji je vaš poslodavac doprineo u vaše ime, ide s vama. Ponekad čekajući nekoliko meseci da napravite promjenu može značiti da ćete dobiti više.
Možda svake godine vaša kompanija daje doprinos za deljenje profita, ali morate biti zaposleni poslednjeg dana u godini da biste bili podobni. Ovo bi bilo vredno znati pre nego što ste izabrali datum penzionisanja. Odložite vreme da biste saznali šta treba da učinite da biste ispunili sve što je moguće!
04 Šta da znate pre nego što isplatite 401 (k)
Ljudi prave velike novčane greške kada isplatu 401 (k) plana . Možda mislite da je dobra ideja da isplatite stari plan da isplatite dug, ali to može biti jedna od najgorih stvari koje možete učiniti. Zašto? Da li ste znali 401 (k) novac je zaštićen poverilac? Kasiranjem u vas može se poništiti ova zaštita.
Postoje i pravila 401 (k) za povlačenje prema starosnoj dobi . Mnogi planovi nude povlačenje bez kazne između 55 i 59 godina starosti - samo ako se povučete nakon dostizanja 55 i ako vaš novac ostane u planu. Uzimanje novca iz plana moglo bi poništiti ovu opciju da bi joj pristupio bez kazne.
05 Šta se dogodilo sa Vašim Izvanrednim 401 (k) Krediti?
Ako ostavite poslodavca i imate neizmireni 401 (k) planski kredit, da li ste znali da se cijeli kredit može tretirati kao distribucija za vas i prijaviti se kao oporezivi dohodak? Takođe se mogu primijeniti kaznene takse. Ne dozvolite da se to desi.
Želećete da radite na isplatu neizmirenih kredita pre nego što se povučete ili promenite poslodavce.
06 Kako izvući novac iz plana
To je vaš novac, a vi morate znati kako ga koristiti kad dođe vrijeme. Različita pravila primjenjuju se u zavisnosti od starosti i statusa vašeg zaposlenja. Na primjer, kao što je pomenuto ako ostavite svoj novac u planu, ali ostavite poslodavcu između 55 i 59 ½ godina, možda ćete moći pristupiti 401 (k) novcu bez plaćanja 10-procentnog poreza na kaznu za odlazak. Ako ga prebacite u IRA, izgubili biste ovu opciju.
Istražite i prednosti i slabosti za preuzimanje novca iz 401 (k) plana pre nego što se krećete. U većini (ali ne i svih) slučajeva, mislim da se novčana sredstva za IRA mogu smatrati pošto vam daju širi izbor investicionih opcija, više načina da se povučete (neki 401 (k) planovi ne dozvoljavaju da uzmete mesečne distribucije ) i sa IRA-om je lakše rukovati administrativnim stavkama kao što su promjene adrese, promjene korisnika i potrebne distribucije kada stignete do 70 godina.