Da li je vaša hipoteka skupo?
Kupio si novu kuću, i sve ide odlično. Vi se smestite, ukrašavate i uživate u potrazi za kućnim vlasništvom. Onda jednog dana, vaš prihod se neočekivano menja. Iznenada se ne nalazite bez dodatnog novca za plaćanje vanrednih situacija ili čak dovoljno novca da biste pokrili svoje troškove i uštedeli za budućnost jer je plaćanje kuće preveliko. Ti si kuća siromašna.
Stručnjaci kažu da bi vam plaćanje u kući trebalo biti približno 25% od vaše plate za odlazak u kuću, dok drugi kažu da možete ići do 30% ako nemate drugi neizmireni dug i ne planiraju otići na dug.
Možeš završiti kuću loše ako se okolnosti neočekivano menjaju i počinjete da se trudite da izvršite svoja plaćanja . Na primer, vi i vaš supružnik imate decu i jedan od vas se odlučuje da bude roditelj sa punim radnim vremenom. Ili možda izgubite svoj posao ili morate se suočiti sa neočekivanim oboljenjem. Evo šta ćete uraditi ako iznenada nađete siromašne kuće.
01 Šta vas je navelo da ste siromašni?
Prvo, trebalo bi da ispitate šta je izazvalo da si siromašan u kući. Na primjer, možda ste napravili veliku platu kada ste kupili svoj dom , ali to se od tada promijenilo. Ili ste možda otišli iz porodice sa dvostrukim prihodima u porodicu sa jednim prihodom. Ili je možda plaćanje za kuću bilo jednostavno preveliko od samog početka i niste u potpunosti razmotrili koliko bi ostali vaši drugi mesečni troškovi , ostavljajući da ste se finansijski previše istegnuli.
Ako imate prebacivanje u vašu finansijsku sliku ili ako dodate troškove kao što su troškovi dnevnog boravka, lekarski računi ili drugi mesečni troškovi, možda čak i počnete da se žalite na kućno plaćanje i želite da niste ni vlasnik kuće.
02 Da li je ova situacija privremena?
Pogledajte situaciju i utvrdite da li je privremena ili trajna. Ako znate da će ova situacija trajati samo dvije ili tri godine, možda ćete moći da ga izvučete, ali morate se obavezati da ne potrošite nepotrebno. To znači da nema odmora ili drugih luksuza.
Ako utvrdite da će vaša situacija trajati duže od tri godine, treba razmotriti opcije za promjenu situacije.
03 Da li želite da napravite kratkoročne žrtve?
Ako volite svoj dom, možete odlučiti da ste voljni da žrtvujete da ostanete u njemu i ne prodate. To može značiti da uzmete dodatni posao, pokrenete neki slobodni posao, promenite poslove ili karijere, čak izdate dodatnu sobu preko usluge iznajmljivanja kao što je Airbnb.
Ove kratkoročne žrtve mogu vam omogućiti da isplatite ostale dugove i izgradite svoj hitni fond tako da vam je plaćanje u kući manjše.
04 Da li biste prodali dom?
Može biti teško odlučiti da prodate kuću u kojoj ste radili kako biste smanjili ili premestili u povoljnije susedstvo. Međutim, ovo može otvarati opcije koje olakšavaju raditi stvari koje su za vas najvažnije.
Ako utvrdite da vam je potrebno prodati kuću i da se preselite u nešto povoljnije ili čak najamnije, trebalo bi da kontaktirate dobrog nekretnina i stavite svoju kuću na tržište što pre. Ne želite da čekate dok ne želite da prodate jer možda nećete moći da prodate nekoliko meseci ili čak godinu dana, zavisno od tržišta. Takođe, možda nećete moći da dobijete toliko novca od prodaje kuće ako ste očajnički brzo prodali.
05 Da li se suočavaš sa Foreclosure-om?
Kada se bavite siromašnim kućama, ne želite da dođete do tačke kasne na plaćanja ili još gore, suočavajući se sa iskopavanjem, pa obavezno preduzmite akciju pre nego što se to desi.
Osim toga, ako ste pod vodom na hipoteku , možda je još teže donijeti tu odluku. Ako ne možete prodati svoj dom za ono što dugujete hipotekom, razmislite o razgovoru sa vašom bankom o kratkoj prodaji . To znači da se banka slaže da prihvati iznos za dom koji je manji od onog što dugujete hipotekom. Ali imajte na umu da kratka prodaja nije data u svakom domu, pa obavezno istražite da li se kvalifikujete pre nego što nastavite ovu opciju.
06 Razmislite o prelasku na jeftinije područje
U mnogim područjima zemlje cijene smještaja mogu biti astronomske; i može biti veoma teško sebi priuštiti dom. Ostala mjesta mogu imati veoma pristupačne domove.
Možda vam je bolje da uzmete malo niže plaćene poslove na drugom području kako biste mogli da priuštite ono što najviše želite. Razmislite o načinu života koji želite da živite , bilo da ste vlasnik kuće, često putujete, ili imate veliki budžet za diskrecionu potrošnju, a onda napravite izbore koji to omogućavaju.
Na primer, skupa kuća može otežati putovanje, a manja će olakšati. Ako želite da provedete više vremena sa svojom porodicom i manje radite, odlučite da živite u jeftinijem području može olakšati postizanje tih ciljeva.
07 Sprečite ovo od ponovnog događaja
Pre kupovine drugog doma, trebalo bi da postavite budžet pre nego što potražite kuću i da se oduprete željama da izađu izvan toga, bez obzira koliko biste voleli dom. Ostali savjeti: Držite svoja plaćanja u visini od 25% od vaše plate za uzimanje kuće i postavite maksimalni budžet 2,5 puta veću od vaše trenutne plate. Ne oslanjajte se na ono što je banka spremna pozajmiti. Ne planirajte povećanje plata. Takođe bi trebalo da se pobrinete da izaberete pravu hipoteku sa fiksnom kamatnom stopom kako biste sprečili povećanje vašeg plaćanja.