Zašto se datumi dospjeća na obveznicama EE vezuju po godinama?

Objašnjenje zašto se serije EE obveznica fluktuiraju s vremena na vrijeme

Da li ste se ikada zapitali zašto različite serije EE uštede u zrelosti u različitim datumima? Na primjer, obveznice EE izdate 1981. i 1982. godine trajale su samo osam godina da bi ostvarile punu nominalnu vrijednost, a iste obveznice EE koje su izdate 2003. godine trajale su dvadeset godina kako bi dosegle nominalnu vrijednost. Ovi drastično različiti datumi dospjeća su rezultat obračuna kamate na svaku obveznicu Series EE kada se izdaje. Ovo se dešava zato što su ove obveznice o štednji vrsta takozvane "nulte kuponske obveznice" u kojoj su kuponske obveznice dodate u vrijednost obveznice, a ne isplaćene kao ček ili direktni depozit.

Instinktivno, to već znate zato što:

1. Naučili ste u Vodiču za osiguranje obveznica serije EE da se izdanje sertifikata za papirne serije obveznica serije EE izdaje na pola nominalne vrijednosti. Na primjer, obveznica od $ 100 serije EE koštaće vam 50 dolara u trenutku kada ste ga kupili. Ovo se razlikuje od elektronski nabavljenih obveznica serije EE kupovano kroz program TreasuryDirect, kao i svih obveznica I serije.
2. Takođe ste naučili u kamatnim stopama serijske EE štedne obveznice da Odeljenje trezora periodično mijenja pravila kako se obračunava kamata za obveznice štednje za nove obveznice izdate nakon određenog datuma.

U periodu 1982-1983, kamatne stope su bile izuzetno visoke. U 2003. godini kamate su bile izuzetno niske. Tako je bilo potrebno manje vremena da se obveznice 1982-1983 udruže sa njihovim troškovima (pola nominalne vrijednosti) do njihove pune nominalne vrijednosti. Bilo je potrebno više vremena da se iste stvari dese sa obveznicama izdatim 2003. godine, jer je kamatna stopa znatno niža.

Kako izračunati vrijeme do zrelosti

Jedan od načina za izračunavanje vremena do zrelosti je korišćenje pravila 72 . Ova jednostavna alatka vam omogućava da izračunate koliko dugo bi trebalo da udvostručite vašu investiciju u datoj stopi povraćaja . Na primer, ako ste kupili novu seriju EE štedne obveznice sa nominalnom vrednošću od 1000 dolara (vaš trošak bio bi 500 dolara) koji je ostvario fiksnu stopu od 1,20%, koliko će dugo trajati do dostizanja ročne vrednosti?

Jednostavno podelite 72 na 1.2. Odgovor, 60, su ukupne godine potrebne da se obveznica udvostruči. Ako je obveznica serije EE uštedela 0,5%, potrebno je 144 godine da udvostruči vrednost (72 / 0,5 = 144)!

Gledajući u seriju EE štedne obveznice u tom svetlu, bolje ste opremljeni da biste odlučili da li su u pravu za vaš portfolio. Možete kupiti široko diverzifikovane akcije sa plavim čipovima i zaraditi najmanje 3% ili 4% na vaš novac. Da li ste spremni da gledate na vrednost vašeg računa na polovini ili duplo, u zavisnosti od berze? Ako ste u njoj isključivo zbog prihoda od gotovine, a ne smeta se volatilnostima , akcije mogu biti mnogo bolja opcija. Samo vi i vaš profesionalni savjetnik mogu odlučiti koji radovi zasnivaju na vašim vlastitim potrebama, resursima i ličnosti. Oružje sa znanjem olakšava tu odluku.

Više O Series Series EE štedne obveznice

Za više informacija o tome kako se serijske EE štedne obveznice mogu raditi u vašem portfoliju, posetite naš Vodič za obveznice za obveznice serije EE . Takođe možete naučiti o obveznicama I serije I , koje nude zaštitu od inflacije. Takođe možete pročitati vodič za obveznice o uštedama za nove investitore, koji sadrže istoriju štednih obveznica u Sjedinjenim Državama, objašnjenje poreskih razmatranja i još mnogo toga.