Koraci za kupovinu zajedničkih sredstava od samog početka
Izbor mesta za kupovinu zajedničkih fondova
Iako možete kupiti zajedničke fondove posredstvom diskontnog posrednika, kao što su Charles Schwab ili Scottrade, najbolji način kupovine zajedničkih sredstava je preko kompanije zajedničkog fonda.
Ali ne želite da započnete sa bilo kojom zajedničkom kompanijom; hoćete da uradite malo istraživanja kako biste pronašli uglednu firmu koja ima širok izbor niskobudžetnih, visokokvalitetnih vzajemnih fondova.
Započnite svoje istraživanje sa jednim od najboljih kompanija koje nemaju teret u zajedničkom fondu , kao što su Vanguard , Fidelity i T. Rowe Price. Bezobzirni fondovi nemaju troškove prodaje, nazvane opterećenja, što može biti čak 5,75% od kupovine. Stoga, prilikom kupovine sredstava bez tereta, kupujete akcije bez plaćanja tereta. Takođe, ove kompanije za zajedničko finansiranje nude više različitih zajedničkih sredstava sa niskim troškovima, koje se mere kroz koeficijent troškova . Na primer, mnoge od Vanguard fondova imaju troškove ispod 0,30%, što je 30 dolara za svaku investiranu 10.000 dolara, dok su prosječni troškovi za većinu zajedničkih sredstava iznad 1% ili tri puta veći od Vanguardove. Kada možete održavati niske troškove i kupiti kvalitetne fondove istovremeno, vaši dugoročni prihodi će verovatno biti superiorniji.
Štednja za početnu kupovinu zajedničkog fonda
Većina zajedničkih fondova ima ono što se naziva minimalna početna kupovina, što je iznos koji ćete morati sačuvati pre kupovine akcija vašeg prvog fonda. Većina kompanija u zajedničkom fondu ima minimalne početne količine od najmanje 1000 dolara. Na primer, većina Vanguard-ovih zajedničkih fondova ima minimalni početni zahtev za kupovinu od 3.000 dolara.
Fidelity fondovi su obično 2.500 dolara. Međutim, kada napravite prvu kupovinu, naknadne kupovine istog fonda obično su niže kao 100 dolara.
Dakle, u pripremi za pravljenje prve kupovine zajedničkog fonda, moraćete da uštedite dovoljno da pokrijete minimum.
Otvaranje naloga za kupovinu uzajamnih fondova
Ukoliko već nemate investicioni račun u brokerskoj firmi ili kompaniji u zajedničkom fondu, moraćete da ga otvorite pre nego što budete spremni da izvršite prvu kupovinu. Otvaranje računa ne zahteva novac; Sve što treba da uradite je da izaberete kompaniju u kojoj ćete ulagati i pratiti njihove procedure.
Otvaranje investicionog računa je izuzetno lako u većini zajedničkih kompanija. Najlakši način otvaranja naloga je online. Potrebne informacije uključuju stvari koje već znate, kao što su vaše ime, adresa, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja.
Takođe ćete morati znati koji tip računa najbolje odgovara vašim investicionim potrebama. Evo osnovnih tipova naloga i načina na koji oni rade:
- Pojedinačni brokerski račun: ovo je redovan brokerski račun ustanovljen za pojedinca (jednu osobu). Doprinosi se ne odbijaju od poreza, a investitori plaćaju porez na kapitalne dobitke i dividende. Više o ovome pogledajte u članku o oporezivanju zajedničkih fondova .
- Zajednički brokerski račun: ovo funkcioniše isto kao i individualni brokerski račun, osim što postoje dva vlasnika računa, kao što su supružnici.
- Individualni račun za penzionisanje: Takođe se zove IRA, kvalifikovani pojedinci mogu da urade doprinose koji nisu oporezivi. Rast je odložen od poreza, što znači da vlasnici računa ne plaćaju poreze dok se ne povlače.
- Roth IRA: Ovo je individualni račun za penzionisanje koji se finansira sa dolarima nakon oporezivanja, što znači da doprinosi nisu odbijeni od poreza, kao i kod tradicionalne IRA. Međutim, rast je odložen od poreza i kvalifikovane raspodele (povlačenja) su bez poreza. Za više o Rothu i tradicionalnoj IRA pogledajte ovaj članak o tome kako IRA funkcionišu .
Najbolji fondovi za početak investitora
Bez obzira da li počnete da ulažete ili želite da na najmanju moguću mogučnost napravite portfolio odozdo na gore, ima nekoliko izvrsnih zajedničkih sredstava da biste završili posao.
Izbor najboljih investicionih fondova je mnogo više od kupovine najboljih izvođača prošle godine. Umjesto toga, investitori su mudro znati svoje investicione ciljeve i buduće planove i pripremiti se za dugoročnu strategiju. Na primer, ako štedite za penzionisanje, verovatno je da je vaš vremenski period više od deset godina. To znači da možete da preuzmete veći rizik, što u suštini znači da ćete vjerovatno imati više vaših investicionih sredstava dodeljenih za dionički fond od fondova za obveznice .
Budući da većina investitora dugoročno kupuje uzajamna sredstva, a većina njih su umereni investitori koji žele da rizikuju da dobiju veće prinose (ali ne i visok nivo rizika), fokusiramo se na izgradnju portfelja za ovaj investicioni cilj ( dugoročni, srednji rizik).
Evo nekih najboljih sredstava za pokretanje dugoročnog portfolija:
- Indeksni fondovi S & P 500 : Indeksna sredstva mogu biti odlično mesto za početak izgradnje portfelja zajedničkih fondova, jer većina njih ima izuzetno niske troškove troškova i može vam pružiti izloženost desetinama ili stotinama akcija koje predstavljaju različite industrije u samo jednom fondu. Kao što i njihovo ime kaže, indeksni fondovi jednostavno drže iste hartije od vrednosti koje se nalaze u indeksu. Sredstva S & P 500 investiraju u oko 500 najvećih američkih kompanija. Indeksna sredstva se pasivno upravlja, što znači da je njihov primarni cilj ogledanje imovine i performanse indeksa, a stoga su troškovi upravljanja tim sredstvima izuzetno niski. Stoga, možete ispuniti početni cilj dobijanja jeftinih, raznovrsnih zajedničkih fondova kada kupujete indeksne fondove. Za više informacija o indeksnim fondovima, pogledajte našu stranicu sa indeksima investiranja u indeks . Ponovo, kompanije zajedničkog kapitala kao što su Vanguard, Fidelity i T. Rowe Price su dobra mesta za pronalaženje najboljih indeksnih fondova. Takođe možete pogledati Charles Schwab .
- Balansirani fondovi: Takodje nazvani hibridni fondovi ili sredstva za dodjelu sredstava, to su zajednički fondovi koji ulažu u uravnoteženu raspodjelu akcija dionica, obveznica i gotovog novca. Raspodela obično ostaje fiksna i investira u skladu sa navedenim investicionim ciljem ili stilom. Na primer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približnu raspodelu aktive od 65% akcija i 35% obveznica. Smatralo se srednjim rizikom ili koji stručnjaci u industriji mogu nazvati umereni portfolio . Vanguard takođe ima izvrsni indeks uravnoteženi fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), koji je pogodan za investitore koji traže umereni rizik. Balansirana sredstva mogu biti idealna za početak investitora jer su diversifikovana i mogu se, stoga, koristiti kao samostalne investicije ili kao ključni fondovi za započinjanje većeg portfolija.
- Ciljni vzajemni fondovi : Ova sredstva ulažu u mješavinu akcija, obveznica i gotovine koja je pogodna za osobu koja investira do određene godine, što je obično penzionisanje. Kako se približava ciljna godina, menadžer fonda će postepeno smanjivati tržišni rizik premještanjem imovine fonda iz akcija i u obveznice i gotovinu, što je pojedinačni investitor učinio ručno. Zbog toga, ciljni pionirski fondovi su vrsta "postaviti i zaboraviti" investiciju koja ne zahtijeva kontinuirano upravljanje. Na primjer, ako štedite za penziju i mislite da se možete penzionisati oko 2035, dobar izbor za vas može biti Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Kada odaberete svoj prvi zajednički fond, započeti ćete fondaciju. Potom možete na osnovu te fondacije izgraditi kupovinom više akcija tog fonda i eventualno dodati više sredstava za veću raznovrsnost.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.