Gotovo 30 procenata Amerikanaca su bez hipoteke
U praksi, ovo je previše zabavno za puno ljudi: novi nameštaj i elektronika, bazen, možda čak i novi automobil ili egzotični odmor. A onda POP!
Pošto se tržište stanova srušilo, čuli smo koliko je ljudi pod vodom u svojim kućama . Ali sada, statistički i anekdotski dokazi podrazumevaju da sve više Amerikanaca vodi potpuno drugačiji pristup vlasništvu u kući: težeći da svoje kuće "slobodno i jasno".
Prednosti i nedostaci vlasništva vašeg doma "Slobodni i jasni"
Kao i svaka druga finansijska odluka, ova je vrlo lična i situacijska. Ali uopšteno govoreći, ako posedujete svoj dom slobodno i jasno, zvuče kao finansijska strategija koja bi mogla da odgovara vašim velikim planovima slike, prvo ćete želeti da prete nekoliko osnovnih prednosti i nedostataka.
Top lista za većinu ljudi u kategoriji "Pro" je mir uma. Običan i jednostavan, ne morate brinuti o uplati hipoteke, a znate da ćete uvijek imati krov nad glavom ako, na primjer, izgubite svoj posao.
Za mnoge ljude, znajući da ne plaćaju težak zaradjeni novac u obliku interesa, takođe je plus. Ali oslobađanje od velike hipotekarne isplate takođe vam daje više finansijske fleksibilnosti da biste uradili druge stvari. Možete da izvučete druge šanse, na primer, napuštanje posla.
Uključeni su i gubici poreza, kao što je odbitak kamate na hipoteku, što će vam nedostajati (što je veći porez, veći porez se može reći).
I uz kamatne stope u istorijskim padinama, niko ne može tvrditi da ako imate samodisciplinu, vreme i znanje, investiranje tog novca, a ne plaćanje nekretnina sa niskim kamatama može imati smisla. Ali hajde da budemo iskreni, veoma mali broj ljudi ima takvu vrstu discipline, vremena i znanja.
Najzad, ako morate uložiti svaki posljednji peni morate slobodno i jasno, možda bi vam bilo bolje investirati u nekoliko drugih mjesta da biste se diverzifikovali.
Takođe treba držati gotovinu za hitan slučaj . Vaša banka neće vam vratiti taj novac ako ste u vezu!
Suština je u tome što sve više i više ljudi odlučuje da su profesionalci nadmašniji. Studija iz 2012. pokazuje da skoro 30% Amerikanaca poseduje svoj dom slobodnim i čistim. To je 21 milion domaćinstava! Ali da li je to prava odluka za vas danas? Izgleda da milenijumi misle - istraživanje iz 2017. godine kaže da je posedovanje kuće i dalje veliki deo njihovog američkog sna.
Da li ću moći da platim svoj dom?
Pronađeno je nekoliko faktora koji predviđaju ko će ili neće izabrati da bude slobodan i jasan.
Prvo i najvažnije su kućne vrednosti. Postoji direktna korelacija između toga kako su pristupačne kuće u određenoj oblasti, a sposobnost ljudi da steknu svoje hipoteke isplate su besplatne i jasne.
Na primjer, jedna od najviših stopa za posedovanje besplatne i jasne u čitavoj zemlji - skoro 50 posto - nalazi se u McAllen ili Hidalgo, Texas, gdje je prosječna kućna vrijednost u rasponu od 75.000 dolara. Podesite to u Washingtonu, na primer, gde je prosečna vrednost kuće blizu 400.000 dolara, a samo oko 8 posto vlasnika kuća može isplatiti svoje hipoteke .
Age Matters
Drugi veliki faktor koji vidimo jeste dobitnik starosti.
Ljudi u toj starosnoj grupi od 65 do 85 godina nalaze se na spisku da nisu hipotekarni. Skoro 40% vlasnika kuća u ovoj grupi ima slobodne i jasne.
Razlozi za to uključuju činjenicu da duže živite negde, više vremena morate platiti hipoteku. Stariji ljudi istorijski imaju više novca ušteđenih za isplatu i isplatu svog stambenog kredita.
Vlasništvo slobodno i jasno je takođe prioritet za ove ljude kada se nalaze u penziji , ali vidimo kako mladi ljudi počnu da slobodno i čiste.
Kreditni rezultat može biti indikator
Poslednji je kreditni rezultat. Gotovo 45% svih ljudi koji poseduju slobodan i jasan imaju kreditni rezultat u rasponu od 800 do 900. Ovaj faktor se može uporediti sa pitanjem: "Što prvo dolazi, piletina ili jaje?"
Liči sa samodisciplinom da imaju zvezdani kreditni rezultat vjerovatno imaju samodisciplinu da bi se stekli hipoteka.
I ljudi koji uspevaju da im se isplati svoja hipoteka uglavnom su završili sa višim kreditnim rezultatom. Poenta je, dobro je biti jedno od njih!
Kako platiti svoj dom
Ako je vaš cilj posedovanje slobodnog i čistog, svaka dodatna količina novca koju ste ležali može se koristiti za isplatu vaših hipotekarnih računa. Takođe, ako možete priuštiti da napravite samo jedno dodatno plaćanje svake godine, možete smanjiti vrijeme koje će vam trebati znatno da isplatite svoju hipoteku. Provjerite online kalkulator hipoteke kako biste vidjeli koliko brzo se dolari mogu otapati.
Još jedan način da se postigne istu stvar, ako vaša banka dozvoli, je da platite polovinu hipoteke svake druge nedelje. Pored toga, ako još niste refinansirali da iskoristite niske stope, šta čekate?
A ako ste ozbiljni u vezi posedovanja slobodnog i čistog, onda ozbiljno shvatite 15-godišnju hipoteku umesto 30-godišnje hipoteke. Koristićete i da platite manje novca ka interesu.
Na kraju, provjerite potrošnju vašeg domaćinstva za ostala smanjenja troškova koja se mogu iskoristiti da se ta hipoteka isplati! Na primer, da li možete da smanjite porez na imovinu ili da uštedite novac za osiguranje kuće ili komunalne usluge? Te uštede mogu se koristiti za isplatu hipoteke.
Drugo pitanje o kreditnom rezultatu .
Shari Olefson je autor knjige FINANSIJSKI SVEČAN START: Tvoj petostepeni plan za ADAPTING i PROSPERING u novoj ekonomiji.