Početak nove četvrtine je dobar trenutak da pregledate svoje finansije
Iako je dobra ideja da pogledate gde ste finansijski najmanje jednom godišnje, izvršavanje četvrtog finansijskog pregleda može vam pomoći da ostanete u skladu sa svojim novcem i vašim ciljevima.
Ako niste sigurni na šta treba obratiti pažnju, koristite ovu pomoćnu listu za provjeru kao vodič.
1. Počnite sa svojim kreditnim izveštajem i ocenom
Vaš kreditni izveštaj i ocena su dva najvažnija dela vaše finansijske zdravstvene zagonetke. Dobar kreditni rezultat i utvrđena kreditna istorija mogu vam olakšati dobijanje kredita kada vam trebaju i uživajte povoljne kamatne stope na ono što pozajmljujete.
Kao deo vašeg tromjesečnog finansijskog pregleda, potrebno je vremena da pogledate svoj kreditni izvještaj. Najbolje je provjeriti svoje izvještaje iz sva tri glavna kreditna biroa ako je to moguće, jer Equifax, Experian i TransUnion ne sadrže uvek iste informacije u vašim izvještajima.
Kreditne izvještaje možete besplatno dobiti putem AnnualCreditReport.com. Naizgled, možete dobiti i vaš izveštaj o kreditiranju i proceniti putem usluge besplatnog kreditnog praćenja, kao što je Credit Sesame ili Credit Karma.
Evo šta ćete tražiti dok pregledate svoj izvještaj:
- Proverite da li su vaši lični podaci tačni i ažurni
- Pregledajte trenutno stanje i istoriju plaćanja za svaki račun
- Potražite nove račune koji su otvoreni ili upite za kredit, što bi moglo biti znakovi potencijalne prevare
- Provjerite bilo kakve negativne primedbe, kao što su kašnjenja, računi sakupljanja ili javne presude
Ako primetite grešku ili netačnost, kontaktirajte kreditni biro koji izveštava o informacijama da bi ga osporio .
2. Pređite na svoj budžet
Budžet je veoma koristan za održavanje troškova u kontroli i radu prema vašim ciljevima uštede. Tokom kvartalnog finansijskog pregleda, pređite preko mesečne linije potrošnje po liniji. Potražite troškove koji su povećani ili smanjeni, ili novi troškovi koji su dodati od poslednjeg kvartala.
Zatim, pregledajte svoje prihode. Da li zarađujete više novca, manje novca ili istog iznosa? Ako se vaš prihod povećao i vaši troškovi su se smanjili, to znači da imate više novca da se prijavite za otplatu duga ili spremite. S druge strane, ukoliko je vaš prihod ostao isti, ali su vam troškovi porasli, možda ćete morati da pregledate potrošnju da biste videli da li možete nešto smanjiti ili eliminisati.
Ako imate dug, pogledajte trenutni plan otplate duga . Zapitajte se da li ste na pravom putu da biste isplatili svoj dug prema vašem ciljnom roku. Ako smanjite troškove ili ste porasli prihod, razmislite da li biste mogli povećati mesečne mesečne isplate za brzo brisanje bilansa.
3. Uzmite drugi pogled na vaše investicije
Berza je nestabilna, a ponekad, vaše investicije mogu videti dramatičnije kretanje gore ili dole od drugih.
Uključujući kontrolu portfolija kao deo vašeg tromjesečnog finansijskog pregleda, možete osigurati da i dalje održavate odgovarajuću raspodelu sredstava, na osnovu vaše tolerancije rizika .
Takođe treba pregledati naknade koje plaćate za investicije svake četvrtine. Veće naknade mogu znatno smanjiti prinose, a uticaj se može osjetiti još duboko kada tržište doživi krizu.
Ako provodite finansijsku reviziju u četvrtom kvartalu, možda ćete želeti razmišljati o gubicima sakupljanja u vašem portfoliu kako biste nadoknadili sve dobitke koje ste imali tokom godine. Sakupljanje poreskih gubitaka može pomoći da se smanji poreski efekat prijavljivanja kapitalnih dobitaka od vaših boljeg obavljanja investicija.
4. Proverite pokriće osiguranja
Treba vam osiguranje da pokrijete vaš dom, vaš automobil, vaš život i zdravlje, ali to ne znači da morate platiti više za to nego što vam je potrebno.
Jednom po kvartalu, pregledajte svoje kolekcije, premije i odbitne stavke. Razmotrite da li imate pravo na bilo kakve popuste na pokriće koje ne koristite, ili da li biste mogli smanjiti svoje premije tako što ćete podići odbitak.
Takođe, potražite bilo kakve praznine u vašem planu osiguranja. Na primer, ako ste se nedavno udali ili ste pozdravili svoje prvo dijete, možda će biti vrijeme razmišljati o osiguranju života ako to već nemate. Životno osiguranje može osigurati finansijsku korist preživjelom supružniku kako bi isplatio dugove, pokrio mesečne troškove ili pomogao u troškovima podizanja djece ukoliko prođete.
5. Pregledajte svoje doprinose u penzionom planu
Što pre počnete da planirate za penziju, to bolje i plan vašeg poslodavca može biti odličan način za početak. Ako štedite u 401 (k) ili sličnom poreskom planu pogodnosti, pregledajte svoje doprinose svake četvrtine kako biste dobili ideju koliko ćete doprineti za godinu. Ako niste na putu da maksimalno ograničite godišnji doprinos, razmislite da prilagodite stopu doprinosa kako biste se približili marki.
Tradicionalni ili Roth IRA je drugi način štednje pored plana vašeg poslodavca, ili umesto jednog ako vaš posao ne nudi 401 (k). Ako tek treba da otvorite IRA, potrebno je vreme da pregledate svoje opcije i budžet da biste utvrdili koliko možete priuštiti da sačuvate na jednom od ovih računa svake godine.
6. Ažurirajte svoje ciljeve
Postavljanje ciljeva može biti odličan motivator za uštedu i biti efikasniji u trošenju. Poslednji deo vašeg finansijskog pregleda se proverava sa vašim ciljevima svake četvrtine kako biste videli koliko ste napredovali. Ako postoji cilj da pređete sa liste, razmislite o novim ciljevima koje možete postaviti dok nastavite da razvijate svoj finansijski plan.