Izračunajte koliko vam treba u penziji, onda koliko bi trebalo da uštedite
Ali koliko?
Da biste saznali koliko novca trebate izdvojiti svaki mjesec za penzionisanje, prvo morate izračunati koliko je jaja gnijezde - ukupno - trebalo bi da izgradite.
Drugim rečima: Koliko će vam novca biti potrebno da se povučete? Morate odgovoriti na to pitanje pre nego što možete da napravite obrnuto inžinjeriranje iznosa koji treba da izdvojite u budžetu.
Evo načina na koji možete izračunati koliko će vam jaja gnijezditi:
Korak 1:
Odlučite koji dio vašeg tekućeg prihoda želite zamijeniti tokom penzije.
Većina eksperata preporučuje zamenu između 70% i 85% vašeg prihoda pred penzionisanje. Uvećajte godišnji prihod od 70% do 85% da biste ostvarili ciljani penzijski prihod u današnjim dolarima. Ako je vaš trenutni dohodak 100.000 dolara i ako odlučite da želite 80% penzije zamijeniti u penziji, ciljani prihod za penzionisanje (u današnjim dolarima) iznosi 80.000 dolara godišnje. (Ne brinite o podešavanju inflacije tokom ovog koraka.)
Ako vi i vaš supružnik zaradite novac izvan kuće, vodite računa o tome da završite ovu vežbu sa vašim zajedničkim prihodom. Ako zarađujete 50.000 dolara godišnje i vaš suprug zarađuje 75.000 dolara godišnje, dodajte svoj prihod zajedno (125.000 dolara godišnje u kombinaciji), a zatim se umnožite za 70 posto na 85 posto.
Korak 2:
Prilagodite broj iz koraka 1 kako biste odgovorili na 4% inflaciju.
Evo kako:
Ako ste deset godina daleko od penzije, pomnožite ciljani penzijski prihod sa faktorima inflacije od 1.48. Ako imate 15 godina od penzionisanja, koristite faktor inflacije od 1,8. Ako ste 20 godina od penzionisanja, pomnožite se sa 2,19, a ako ste 25 godina od penzionisanja, pomnožite se sa 2,67.
( Napomena: Ovi proračuni se pripisuju knjizi 12 koraka za penziju bez briga , koju je objavio Kiplinger's Personal Finance .)
Na primjer, u prvom koraku odlučili ste da želite da živite sa prihodom od 80.000 dolara godišnje (u današnjim dolarima) tokom penzije.
Pretpostavimo da ste takođe 25 godina od penzionisanja.
U ovom drugom koraku, vi uzimate tu cifru - 80.000 dolara godišnje u današnjim dolarima - a vi ga množite za 2.67. Vaš odgovor (80.000 x 2.67 = 213.600 dolara) predstavlja vaš ciljni penzijski prihod u budućim dolarima, nakon prilagođavanja inflaciji.
Drugim rečima: Da bi se održao način života koji godišnji prihod od 80.000 dolara obezbeđuje danas, za 25 godina će vam trebati 213.600 dolara godišnje.
Korak 3:
Prijavite se na veb stranicu vlade za socijalno osiguranje kako biste saznali koja će biti Vaša projekcija socijalnog osiguranja .
Korak 4:
Obratite se svom odeljenju ljudskih resursa kako biste saznali koliko od penzije, ako postoji, imate pravo da primite. Dve trećine Amerikanaca više nemaju pravo na prikupljanje penzija, ali uključujem ovaj korak u korist jedne trećine Amerikanaca koji su.
Korak 5:
Koristeći iste faktore inflacije koje sam opisao u 2. koraku, prilagodite te iznose za inflaciju.
Na primer, ako ste u mogućnosti da primate $ 20,000 godišnje od Socijalnog osiguranja u današnjim dolarima i imate 25 godina od penzionisanja, multiplikujte $ 20,000 po faktoru inflacije od 2,67.
Odgovor, 53.400 dolara, je iznos novca koji ćete prikupiti od socijalnog osiguranja u budućim dolarima, nakon podešavanja inflacije.
Zapamtite:
- Ako imate 10 godina od penzionisanja, pomnožite sa 1.48.
- Ako imate 15 godina od penzionisanja, pomnožite sa 1,8.
- Ako imate 20 godina od penzionisanja, pomnožite sa 2.19.
- Ako imate 25 godina od penzionisanja, pomnožite se sa 2.67.
Korak 6:
Odvojite svoje projektovane buduće socijalno osiguranje i penzijske beneficije od vaše inflacije prilagođene prihodima od penzije. Pokazuje koliko će vam novca od vašeg investicionog portfolia doći.
Na primjer:
- Prihodi od penzionisanja prilagođeni inflacijom: 213,600 dolara godišnje
- Inflacija prilagođena socijalna zaštita: 53.400 dolara
- Pansion: $ 0
- Nedostatak: 160.200 dolara godišnje
Drugim rečima, moraćete da kreirate investicioni portfolio koji može da proizvede 160.200 dolara godišnje u prihodima.
Korak 7:
Pomnožite ovaj broj sa 25. Koliko je veliki portfolio investicija potrebno je da se brinete o vašim potrebama za penzionisanje.
Na primjer: Ako vam treba 160.200 dolara godišnje potrebno vam je potrebno (160.200 x 25 = 4.005.000 USD u vašem penzijskom portfoliju, drugim riječima, trebat će vam penzijski portfolio od 4 miliona dolara.)
Zašto se množi sa 25? Zbog pravnog pravila pod nazivom "pravilo o povlačenju od 4%", u kojem se navodi da svake godine možete povući 4% svog portfelja, a da ne izvršite značajan rizik od smanjenja vaših rezervi.
Saznajte više o "pravilu 4% povlačenja" i odgovarajućem "pomnožite sa 25 pravila" u ovom članku.
Korak 8:
Izračunajte koliko će vam novca biti potrebno uštediti mesečno kako biste kreirali portfelj od 4 miliona dolara (ili koliko je veliki portfolio koji ste izračunali za sebe).
Ovaj članak će vam dati opšti pregled koliko ćete morati da odložite svaki mjesec da biste izgradili jaje gnijezda od milion dolara . Pretpostavlja se da počnete sa sačuvati $ 0.
Pošto verovatno imate neki novac na vašim računima za penzionisanje, trebalo bi da koristite samo članak za pregled velikih slika. Da biste izračunali tačan iznos koji ste lično trebali uštedjeti, koristite kalkulator mješavine kamatnih stopa .
Kalkulator sa složenim kamatama će meriti povratak koji generiše vaš povratak. Na primjer: u 1. godini ulažete 10.000 dolara i ostvarite povrat od 5 posto. Na kraju godine 1, imate ukupno 10.500 dolara. U drugoj godini ulažete puni 10.500 dolara - drugim rečima, vaše zarade (500 dolara) sada ostvaruju sopstvene dobitke. Vremenom, ovo je veoma moćan alat za rast vašeg novca. Saznajte više o interesantnim interesima ovde.
Kada koristite kalkulator, pretpostavite da će tržišta vratiti 7 do 8 posto kao dugoročni godišnji prosek. (Unesite 7 posto ili 8 posto na mjestu koje traži "stopu".)
Ovaj kalkulator će vam pokazati koliko novca trebate izdvojiti svaki mjesec kako biste izgradili svoje idealno jaje gnijezdo.
Korak 9:
Napravite prostor u svom budžetu da biste izdvojili ovaj novac za penzionisanje. Koristite ove radne listove kako biste ciljali područja u vašem budžetu u kojima možete smanjiti trošak tako da možete dodatno izdvojiti za penziju.
Štaviše, ne zaboravite da se takođe možete fokusirati na zaradu dodatnog prihoda. Uzmite drugi posao i sačuvajte ovaj dodatni prihod za penzionisanje.