Imajte na umu realnost kada tražite dobar povrat.
Kako bi se utvrdilo dobar povrat investicija, investitori moraju da održe realnu ideju o tome šta je pobeda.
Ako ne znate šta je realno od bilo kog umetnika može vam uveriti da imaju nešto posebno. Ljudi koji su žrtve prevare su oni koji veruju da su mogući izuzetno povoljni prihodi. Hajde da pogledamo 6 širokih kategorija investicija i povratka koje možete očekivati.
1. Špekulativne investicije
Počnimo sa pravilom broj jedan: što je veći potencijalni povratak, veći je rizik. Penny stocks make a great example. Jednom sam kupio peni. Preporučio ga je prijatelj, neko koga sam poznavao godinama. Rekao je da je uradio svu svoju dužnu pažnju i kompanija je spremna za džinovski proboj i naša investicija bi se lako dvostruko povećala. Tokom narednih 2 godina, izgubio sam 90% moje investicije. Srećom, nisam mnogo ulagao jer sam znao da je to špekulativno.
Nemoj da te prevariš. Čak i legitimne kompanije koje nude akcije mogu biti špekulativne. Mala biotehnološka preduzeća čija je jedina svrha da pronađu sledeći prolazni tretman mogu porasti ili smanjiti za 80% ili više u jednom danu na osnovu odluke AB FDA.
Naravno, mogli ste se naći na desnoj strani tog poteza, ali takođe možete izgubiti gotovo sve. Isto se može reći za nove IPO i akcije koje su kupili samo zato što izgledaju kao cilj za preuzimanje.
Zlato je još jedan primer nečega što može spasti u spekulativnu kategoriju. Ako vremenom dobijete pravo i uhvatite zlato prije krize, možda ćete napraviti bogatstvo.
U tom slučaju, mislili biste da je zlato najbolja investicija ikada - ali stvarno se desilo da ste imali sreće i da su se vaše spekulativne investicije desile da se isplati.
Napravite pogrešan vremenski period i možete gledati kako vaša ulaganja prolaze kroz dug i stabilan pad vrednosti, što se dogodilo s cenama zlata iz 1980. godine kada je dostiglo 850 dolara za uncu do 2001. godine kada je prošlo ispod 300 dolara za uncu; gubitak od 65% njegove vrednosti. Ako ste bili zlatni investitor tokom tog vremenskog perioda, verovatno nisi mislio da je tako sjajno. Ako razmišljate o investiranju u zlato, uradite to kao dio raznovrsnog portfolia.
2. Tradicionalne akcije i fondovi fondova
Šta je sa akcijama plavih čipova ili berze u celini? Da biste procijenili prinose na ovu vrstu ulaganja, morate razumjeti razliku u nivou rizika koji uzimate kada investirate u akciji nasuprot investiranju u fond fondova indeksa. Ja koristim skalu rizika ulaganja od jedne do pet, sa pet predstavljaju visok rizik i jedan sa najmanje rizikom. Ja klasifikujem investiranje u jednoj akciji kao investicioni rizik nivoa 5: možete izgubiti sav svoj novac. Ja klasificiram fond fondova indeksa kao rizik nivoa 4; možete izgubiti novac, ali bilo bi nemoguće izgubiti sav svoj novac.
Sigurnim investicijama kao što su štedni računi daju se nivo rizika od jednog.
3. Nekretnine
Nepokretnost je nešto što često vidite promovisano kao pružanje odličnog povraćaja ulaganja. Da li? Pa, može, ako znaš šta radiš. Mnogi bogati ljudi su ostvarili svoje bogatstvo ulaganjem u nekretnine. Nekretnine takođe mogu, kao i svaka investicija koja pruža potencijal za dobar povrat, rezultirati gubitkom. Iako postoji puno Realtorsa koji žele da vam prodaju nekretnine, istina je da je nekretnina namenjena naprednim investitorima koji su potrošili godine ili decenije na ovim tržištima. Osobine iznajmljivanja ili kućne promene nisu lak način da zaradite novac dok nemate dovoljno iskustva.
Kao što smo videli u Velikoj recesiji 2008. godine, čak i kupovina kuće, kao i mnogi Amerikanci, predstavlja rizik.
4. Tradicionalne obveznice i fondovi obveznica
Kada kažem tradicionalnu vezu, mislim na državne ili korporativne izdate obveznice koje imaju rejting Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ili više. Ovim vrstama obveznica klasifikujem na nivou dvije ili tri kategorije rizika na skali investicionog rizika. Indeksi indeksa obveznica mogu se videti u tamno zelenoj, plavoj i žutoj boji u ovoj seriji grafikona sa povratnim rezultatima, sa dugoročnim državnim obveznicama koje imaju najviši dvanaestomesečni povratak od 54%, a njihov najniži od -17%.
Sa obveznicama, njihova glavna vrijednost se smanjuje kada se kamatne stope raste. Ovo ima veći uticaj na dugoročne obveznice i manji efekat na kratkoročne obveznice. Ako posedujete individualnu obveznicu i planirate ga držati do zrelosti nego što ti fluktuacije cena neće uticati na vas.
5. Bitcoin
Lates špekulativno ludilo? Bitkoin i druge kriptokutencije. Bez obzira da li kripto valencija predstavlja budućnost finansijskih transakcija, predmet je mnogo debate, ali iskusni investitori znaju da kada se nešto povećava brže kao što je Bitcoin uradio 2017. godine, rizik od gubitka velikih nadmašuje moguće nagrade za postizanje velike pobede.
Ako ste investirali u Bitcoin pre nekoliko godina kada javnost nije znala da postoji, čestitam vam na dobitku, ali ulaskom nakon što veliki potez nije dobro upravljanje rizicima.
6. Sigurna ulaganja
Sigurna ulaganja su jedna opcija koja može pružiti povraćaj vaše investicije, iako možda neće pružiti dobar povrat vašoj investiciji. Istorijski povratak na sigurna ulaganja ima tendenciju da opada u opsegu od 3% do 5%, ali su trenutno mnogo niži jer pre svega zavise od kamatnih stopa. Kada su kamatne stope niske, sigurne investicije donose niže prihode. Ova situacija može prouzrokovati ljude da prate rizične investicije s ciljem zarađivanja veće povrata.
Šta je sa pričama o "velikom povratku"?
Šta je sa pričama koje čujete o ljudima koji zarađuju spektakularnim povratkom pronalazenjem pravih zaliha? To se zove sreća. Neki ljudi osvajaju i lutriju i srećni smo za njih, ali mi ne ulazimo u ulaganje svih naših novca na lutrijske karte, zar ne? Apsurdno je to što samo zbog toga što je jedna osoba mogla da povrati dobar doprinos ulaganju u nekretnine ili nekretninama, da biste mislili da je lako duplirati rezultate. To je jednostavno kao osvajanje lutrije.
Nikad ne pratite tadice.