R Share Fondovi Definicija, prednosti i mane
Verovatno ste upoznati sa nekim klasama uobičajenih akcija , poput klase A, klase B ili klase C.
Ali šta tačno imaju akcije R i kada su bolji za ulaganje od drugih klasa akcija?
R Podeli definisanje zajedničkog fonda
R dionički fondovi su klasa akcija zajedničkih sredstava označenih kao klasa za penziono učešće, dakle slovo "R." Objedinjeni fondovi klase klase R su dostupni samo putem planova za penzionisanje pod pokroviteljstvom poslodavca, kao što je 401 (k). R učešće u zajedničkim fondovima nema opterećenje (tj. Frontalno opterećenje, zadnje opterećenje ili opterećenje nivoa), ali imaju 12b-1 takse koje se obično kreću od 0,25% do 0,50%.
Obična zajednica R Share fondacije koja se vidi u 401 (k) planovima su Američki fondovi. Na primjer, možda ste videli American Funds Growth Fund of America ili American Funds Fundamental Investors ili American Caps Small Cap World u R1, R2, R3 ili R4 razredima.
Da li kupiti R Share Mutual Funds?
R Udeo zajedničkih fondova dostupan je u 401 (k) planovima, jer zajednički fondovi koji naplaćuju opterećenja nisu dozvoljeni u planovima za penzionisanje sponzorisanih od poslodavaca.
Stoga, kompanije za zajedničko finansiranje koje uglavnom nude zajedničke fondove koji naplaćuju opterećenja, koji se najčešće prodaju preko brokera na osnovu provizije, došli su do klase R-šare da bi se oko tog problema zaustavio.
Iako R dionice mogu imati razumne troškove troškova , a one mogu biti bolje od korištenja opterećenih sredstava, kao što su akcije A, B akcije ili C akcije , i dalje imaju tendenciju da budu viši od indeksnih sredstava.
Na primjer, Američki fond za razvoj fondova R1 (RGAAX) ima trošak troškova od 1,44%, što je nešto iznad prosjeka za aktivno upravljane fondove za rast.
Međutim, uporedite to sa Vanguard Indeksom rasta (VIGRX), koji ima trošak od 0,18%, a vi imate razliku od 1,26% u korist VIGRX-a. S vremenom, veći trošak R deonica će biti veliki povlačenje na performanse i može se dugoročno pretvoriti u hiljade dolara manje u ukupnu dobit.
Donja linija o ulaganju u R učešće uzajamnih fondova
Mudro je iskoristiti bilo koji odgovarajući doprinos koji vaš poslodavac može napraviti kada doprinješ svojoj 401 (k). Međutim, budite sigurni da obratite pažnju na troškove, posebno ako se ne poklapa sa poslom. Prema tome, možete odabrati da otvorite svoj penzijski račun, kao što je Individualni račun za penzionisanje (IRA), u jednoj od najboljih kompanija koje nemaju teret u zajedničkom fondu .
Međutim, ako želite da iskoristite 401 (k) plan vašeg poslodavca, a sredstva za učešće od R-a su jedini izbor, možete ga i dalje koristiti i naći najbolje dostupne koji odgovaraju vašim ciljevima i toleranciji rizika. Međutim, imajući u vidu izbor između R akcija i fonda sa niskim troškovima, većina investitora je mudra da izabere indeksni fond, posebno ako ulaga u period od 10 godina ili više.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.