Koliko dugo planirate da držite Fond
Da li ćete držati fond dugo vremena, kao što je 10 godina ili više, ili ćete ga prodati za nekoliko meseci ili nekoliko godina?
Dijelovi klase C naplaćuju ono što se naziva "nivo opterećenja", koji je tipično 1,00% godišnje. Ovo može izgledati manje od 5,00% prednjeg opterećenja, ali tokom dužeg vremenskog perioda, akcije C-a koštaju više od drugih klasa deljenja.
Uopšteno koristite C akcije za kratkoročne (manje od 3 godine) i koristite akcije dugoročno (više od 8 godina), posebno ako možete napraviti pauzu na prednjem opterećenju za kupovinu velike količine. Akcije klase B mogu konačno zamijeniti akcije klase A nakon sedam ili osam godina. Kao rezultat, oni mogu biti najbolji za investitore koji nemaju dovoljno ulaganja da se kvalifikuju za nivo prekida na akciji A, ali imaju namjeru držati akcije B već nekoliko godina ili više.
Iznos koji planiraš da investiraš sada i kasnije
Da li planirate da investirate jednom mesečno? Hoćeš li postaviti sistematski plan investiranja ili ćeš napraviti depozit i investirati jednom godišnje? Da li praviš jednu paušalnu investiciju?
Sada kada znate Akcioni fondovi naplaćuju prednji teret za svaku kupovinu, nećete želeti da često kupujete, kao što je sistematski plan investiranja, sa ovom klasom deljenja, jer će vam biti zaduženo naplaćivanje do 5,00% svaki put kada kupujete akcije.
Ako ste dugoročni investitor ili kupite i držite investitora , isključili smo C dionice u prethodnom dijelu. Stoga, akcije B predstavljaju dobar izbor za dugoročnog investitora koji želi često ulagati (tj., Prosek troškova dolara ).
Troškovi povezani sa klasom dionica
Troškovi su troškovi iznad tereta ili troškova.
Na primjer, akcije B i C vrijednosti često imaju naknade od 12b-1 i veće ukupne troškove troškova nego Akcijski fondovi.
Zbog toga razmatranje troškova vezanih za klasu akcija vezano je u potpunosti sa svim ostalim razmatranjima koji su ovde navedeni. Ovo je zbog toga što će se viši troškovi vremenom erodirati pri povratku, što znači manje novca u džepu na kraju vašeg perioda držanja.
Iako Akcijski fond ima prednje opterećenja u prosjeku oko 5,00%, njihovi troškovi su nizak nakon toga. Prema tome, ulaganje u paušalnu sumu dugo, na primer 5 do 10 godina ili više, bi bilo dobro pogodno za A akcijski fond. Naknade 12b-1 i ukupni troškovi akcija B i C, s druge strane, će uzrokovati niži relativni povraćaj ovih sredstava tokom dugih perioda.
Upotrebom savjetnika ili investiranjem sebe
Odluka o tome koja je klasa kupovine da kupite je jednostavno kada znate da li želite ili ne želite da koristite i savetnika. Ako želite da idete do same rute, apsolutno morate otvoriti nalog sa jednim od najboljih kompanija koje nemaju teret u zajedničkom fondu i pomoću sredstava bez opterećenja. To je ono što znači "direktno investirati" jer zaobilazite posrednika (savjetnika) i investirate direktno u kompaniju zajedničkog fonda.
Ako ste to vi, obavezno pročitajte moj članak o tome kako izgraditi portfolio zajedničkih fondova .
Ako želite da koristite savetnika i nisu savetnik za "plaćanje naknade", oni će vam platiti provizije ili prihodi koje generiše klasa akcija, kao što su A, B ili C. Sada možete da se vratite na vrh ovaj članak i budite sigurni da vam savjetnik prodaje ono što je najbolje za vas, a ne ono što je najbolje za njegove ili njene interese!
O Novcu ne pružaju poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.