Svaki savetnik za investiranje sa kojim treba raditi treba da bude voljan da na običnom engleskom objasni sve razne vrste investicionih taksi koje ćete platiti. Ako ne radite sa savetnikom, i dalje ćete platiti naknade. Moraćete da uradite kroz veb stranice i dokumente o prospektu i finansijskim institucijama kako biste videli koje su takse.
Kada se raspituje o investicionim taksama , ako neko kaže: "Moja kompanija plati me", dobijete više detalja. Imate pravo da znate šta plaćate i kako se neko nadoknađuje za preporuku za investiranje.
Evo šest vrsta investicionih troškova o kojima se pitate.
1. Odnos troškova ili unutrašnji troškovi
To košta novac da sastavi zajednički fond. Za plaćanje ovih troškova, uzajamni fondovi naplaćuju operativne troškove. Ukupni troškovi fonda izražavaju se kao koeficijent troškova.
- Fond sa koeficijentom troškova od .90% znači da za svaki uloženi 1.000 USD, približno $ 9 godišnje će se kretati prema operativnim troškovima.
- Fond sa koeficijentom troškova od 1.60% znači da će za svaki uloženi 1.000 USD otprilike 16 dolara godišnje ići prema operativnim troškovima.
Koeficijent troškova se ne oduzima sa vašeg računa, već povraćaj ulaganja koji ste primili je veći od naknada.
Primjer: razmislite o zajedničkom fondu kao što je velika količina tijekom kolačića; operativni troškovi se svake godine gube iz testa.
Preostalo testo je podeljeno na kolačiće ili dionice. Vrijednost svake akcije je nešto manja jer su naknade već preuzete.
Ne možete poreći troškove u svim vrstama sredstava podjednako. Neke vrste sredstava, poput međunarodnih fondova ili sredstava za male kapsule, imaju veće troškove nego veliki fond fondova ili fond obveznica.
Najbolje je pogledati troškove u smislu cjelokupnog portfolija zajedničkih fondova. Možete izgraditi veliki portfolio indeksnih fondova i platiti ne više od .50% godišnje u operativnim troškovima zajedničkog fonda.
2. Naknade za upravljanje investicijama ili investiciono savetodavne naknade
Naknade za upravljanje investicijama se naplaćuju kao procenat ukupne imovine koja se upravlja. Ove vrste naknada se često mogu barem delimično isplaćivati sa prihodima od poreza ili porezima koji se odbijaju od poreza .
Primer: Investicioni savetnik koji naplaćuje 1% znači da će za svako uloženo 100.000 dolara plaćati 1000 dolara godišnje u troškove savjetovanja. Ova naknada najčešće se obračunava sa vašeg računa svake četvrtine; u ovom primeru, to bi bilo 250 dolara za četvrtinu.
Mnogi savetnici ili brokerske firme naplaćuju naknade mnogo veće od 1% godišnje. U nekim slučajevima oni takođe koriste uzajamne fondove visokih naknada, u kom slučaju možete platiti ukupne naknade od 2% ili više. Tipično je da manji računi plaćaju višu naknadu (čak i 1,75%), ali ako imate veću veličinu portfolija (1,000,000 USD ili više) i plaćate savjetodavnu naknadu više od 1%, bolje je da dobijete dodatne usluge za upravljanje investicijama. Dodatne usluge mogu obuhvatiti sveobuhvatno finansijsko planiranje, poresko planiranje, planiranje nekretnina, pomoć budžetiranju itd.
3. Naknada za transakciju
Mnogi brokerski računi naplaćuju naknadu za transakciju svaki put kada se nađe nalog za kupovinu ili prodaju zajedničkog fonda ili akcija. Ove naknade mogu se kretati od 9,95 USD po trgovini na više od 50 USD po trgovini. Ako ulažete male količine novca, ove naknade se brzo dodaju.
Primer: Naknada za transakciju od 50 USD za investiranje od 5.000 USD je 1%. 50 USD transakcija na 50.000 dolara je samo 10%, što je minimalno.
4. Prednji krajni opterećenje
Osim tekućih operativnih troškova i "A share" zajednički fond naplaćuje prednji teret ili proviziju.
Primer: Ako biste kupili fondu koji ima opterećenje od 5%, to funkcioniše ovako: Kupujete akcije po 10,00 dolara po akciji, ali već sledećeg dana vaše akcije vrede samo 9,50 dolara jer je 50 centi po dionici bio je naplaćen kao prednji teret.
5. Back-End Load ili Charge Predaje
Osim tekućih operativnih troškova, zajednička ulaganja "B share" naplaćuju naknadni teret ili pretplatu .
Naknadni teret se naplaćuje u trenutku prodaje vašeg fonda. Ova naknada se obično smanjuje za svaku narednu godinu u kojoj posedujete fond.
Primer: Fond može vam naplaćivati 5% naknadnog opterećenja ako ga prodate u prvu godinu, 4% naknadu ako se proda u drugoj godini, 3% naknade ako se proda u trećoj godini i tako dalje.
Promenljive anuitete i indeksne anuitete često imaju visoke naknade za predaju. To je zato što ovi proizvodi često plaćaju velike provizije ispred ljudi koji ih prodaju. Ako gotov novac iz proizvoda ranije, osiguravajuća kompanija mora imati način da vrati provizije koje su već platili. Ako ste vlasnik proizvoda dovoljno dugo, osiguravajuća kompanija će s vremenom otkloniti troškove marketinga. Stoga se naknada za predaju smanjuje tokom vremena.
6. Naknada za godišnji račun ili provizija za starateljstvo
Brokerski računi i računi običnih fondova mogu naplatiti godišnju naknadu za račun koji može biti u rasponu od 25 do 90 dolara godišnje. U slučaju penzionih računa kao što su IRA, obično postoji godišnja naknada za staratelje, koja pokriva izveštavanje IRS-a koji se zahteva za ove vrste računa. Ova taksa se obično kreće od $ 10 - $ 50 godišnje. Mnoge firme će takođe naplatiti račun za zatvaranje računa ako prekinete račun. Naknade za zatvaranje mogu biti od 25 do 150 dolara po računu. Većinu vremena ako radite sa finansijskim savetnikom koji naplaćuje procenat sredstava, ove godišnje provizije se ne oduzimaju.