Ograničenja starosti IRA se primjenjuju na tradicionalne IRA, ali ne i na Roth IRAs.
Maksimalna starosna granica za doprinose IRA
- Roth IRA: Ne postoji gornja granica starosti za doprinos Roth IRA-u. Mora da ste zaradili prihod. Dakle, ako ni vaši ili vaši supružnici ne rade onda ne možete doprinijeti Roth-u bez obzira na godine života.
- Tradicionalna IRA: Za tradicionalni IRA, jednom kada stignete do godine u kojoj god vam je godina 70 ½ više, vi više nemate pravo da pravite tradicionalni IRA doprinos.
Ne ograničava starost IRA na Ilovima ili transferima
Nemojte zbuniti doprinos IRA-u pomoću IRA prevrtanja ili prenosa . Neki penzioneri pogrešno misle da ne mogu otvoriti račun IRA-a, a zatim da plati raspodelu paušalne penzije ili 401 (k) planiraju IRA jer premašuju granicu starosti IRA-a. Ovo nije tačno!
Doprinos IRA- a nije isto što i IRA rolover ili IRA transfer. Kada pomerate novac iz sponzorisanog plana za penzionisanje kompanije, kao što je 401 (k) ili 403 (b), direktno u IRA, to se zove rolover. To možete učiniti u bilo koje doba. Kada prenosite novac iz jedne IRA u drugu IRA, to se naziva transfer IRA-a, a možete to učiniti u bilo koje doba.
Doprinos je novi novac, koji ranije nije bio na nalogu za odlaganje poreza, a sada ga stavljate u IRA.
Gornja starosna granica tradicionalnih IRA odnosi se samo na doprinose ; ne da se prevrne ili prenose.
Prema stranici za penziono planiranje IRS-a, "ne možete redovno doprinositi tradicionalnom IRA-u u godini kada stignete do 70 i više godina. Međutim, i dalje možete doprinijeti Roth IRA-u, i doprinijete Roth-u ili tradicionalnom IRA bez obzira na vaše godine. "
Ne mešajte Roth konverzije sa doprinosima . Ne postoji gornja granica starosti o vašoj sposobnosti da pretvorite tradicionalna sredstva IRA u ROTH IRA . To možete učiniti u bilo koje doba.
Doprinosi za spousal IRA
Mnogi ljudi nisu svesni da mogu da ucestvuju u sponzalnom doprinosu IRA u ime ne-radnog supruga, sve dok jedan od vas ima dovoljno zarađenog prihoda.
Na primer, pretpostavimo da ste dostigli ograničenje starosti starosti od 70 ½ godina starosti IRA i ne možete doprineti, ali vaš suprug je mlađi od vas. I dalje biste trebali učiniti ono što se zove Spousal IRA doprinos njihovom Tradicionalnom IRA-u, što bi vam omogućilo da koristite poreski odbitak za doprinos IRA-a. Dopušteni su i doprinosi IRA-a za IRA Roth-u.
Minimalna starosna granica za doprinose IRA
Ne postoji minimalna starosna granica za bilo koji tip IRA doprinosa. Međutim, da biste mogli da ostvarite IRA doprinos, morate imati zaradu u iznosu koji je jednak ili veći od iznosa vašeg doprinosa za IRA. Zarada je prihod koji se smatra oporezivim nadoknadom - prihod od zarada za koji ste radili.
Za maloletnike, kao opšte pravilo, prihodi koji se zarađuju od kućnih poslova ne računaju, iako postoje načini da maloletnici mogu dovoljno da zarađuju da roditelji mogu finansirati Rotha za njih.
Druga pravila o IRA uzrasta
Postoje još dve dodatne IRA pravila vezana za starosnu dobu koja bi trebalo da znaju svi nosioci IRA računa.
1. Godine 59 ½: ovo je starost u kojoj možete pristupiti novcu IRA-a i uzimati povlačenja, a porezna kazna za povlačenje IRA-a se neće primenjivati. Međutim, i dalje će se primjenjivati obični prihodi. Ovo pravilo 59 1/2 primenjuje se pre svega na tradicionalne IRA. Roth IRA-i rade malo drugačije. Sa Rothom možete povući svoje doprinose bilo kada bez ograničenja za uzrast - ali ako su povučene investicije ili konvertovani iznosi povučene, onda se primenjuju granice i vremenske rokove za određivanje koji će se dio oporezovati.
2. Godine 70/12: ovo je starost u kojoj morate početi da uzimate povlačenja iz tradicionalnih IRA i najkvalitetnijih penzionih planova (kao što su 401 (k), 403 (b), SEP itd.).
Ovi povlačenja se zovu potrebne minimalne distribucije . Potrebna minimalna pravila distribucije se ne odnose na Roth IRA dok ste živi, međutim, oni se primjenjuju na Designated Roth Accounts ponuđene u 401k planu, a primjenjuju se na Roth IRA račune koji su nasledni.