Znajte šta ćete trebati za penzionisanje
Koliko sada trošite i kako će se to promeniti?
Dobar način da počnete da procenjujete troškove penzionisanja jeste da koristite trenutnu mesečnu platu za odlazak u kuću , a zatim postavite nekoliko dodatnih pitanja. Koristite sledeća pitanja koja će vas voditi kroz ovaj proces:
- Koja je tvoja mesečna plata? (To je ono što vam se deponuje posle svih odbitaka za poreze, planove za penziju, osiguranje itd.)
- Koji troškovi izlaze iz vašeg platnog računa koji ćete morati platiti nakon penzionisanja? (Na primjer, zdravstveno osiguranje.)
- Koji dodatni troškovi želite da budete u toku penzionisanja ? To bi uključivalo stvari poput putovanja ili dodatnog novca za troškove zdravstvene zaštite.
- Obavezno napravite mesečne uštede za predmete koji će na kraju biti zamenjeni, kao što su veliki popravci kuće ili kupovina automobila.
- Imate li troškove koji će pasti u penziji? Na primjer, ako imate dugu vožnju za rad, troškovi prevoza mogu se smanjiti nakon penzionisanja. Ako se morate obući za uspjeh na poslu, možda u penziji, račun za hemijsko čišćenje će se smanjiti.
Primjer:
- Trenutna mjesečna plata za kuću: 4.300 USD mesečno (51.600 USD godišnje).
- Troškovi pokriveni od strane vašeg poslodavca koji će izaći u penziju nakon penzionisanja: trenutno vaš poslodavac plaća vaše premije zdravstvenog osiguranja. Saznaete da ćete jednom kada ste u penziji morati platiti 350 dolara mesečno (4.200 dolara godišnje) za ovo pokriće.
- Dodatni troškovi: Planirate da putujete u penziju, tako da budete dodatni 500 dolara mesečno (6 000 dolara godišnje) za putovanje.
Nakon ukupnih troškova, procenjujete da će vaši ukupni troškovi u penziji biti 5.150 dolara mesečno, što je 61,800 dolara godišnje.
Oprez: Odlučite se ovim korakom. Morate znati više ili manje koliko ćete trošiti kako biste utvrdili koliko ćete trebati da se povučete .
Jedna od najvećih grešaka koju vidim od penzionera jeste potcijeniti koliko će im trebati potrošiti u penziju kako bi imali ugodan životni stil. Oni završavaju prekomerno trošenje, jer su propustili stavke na početnoj listi troškova za penzionisanje. Najčešći predmeti koji su propustili su godišnje stavke kao što su porezi na nekretnine i premije osiguranja, zdravstveni troškovi kao što su zubar, negu očiju i slušanje, kao i periodični troškovi kao što su održavanje kuće i auto popravke.
Procijenite porez koji ćete dugovati za penzijski prihod
Osim ako vaš jedini izvor sredstava nije socijalno osiguranje, verovatno ćete plaćati porez na penziju . Možete koristiti procenjenu stopu poreza, kao što je 25%, što je bolje nego što ne obračunava poreze uopće. Međutim, da biste dobili tačan iznos u dolaru za budžet i postaviti porezno zadržavanje ili kvartalna plaćanja, potrebno je uraditi projekciju poreza. Projekcija poreza je procena koju radite prije kraja godine što vam pokazuje na koji će izgled vaš poreski prihod izgledati.
Zašto je poreska projekcija tako važna?
- Ako imate hipoteku, nekretnine za iznajmljivanje i / ili većinu prihoda od penzionisanja dolaze od investicija koje nisu u planu za penzionisanje, možda ćete platiti vrlo malo u porezima nakon penzionisanja.
- Ako imate penzijski prihod i / ili većina prihoda od penzionisanja dolazi iz kvalificiranih planova za penzionisanje kao što su IRA ili 401 (k) s, i / ili vaš dom se isplaćuje, vaša poreska stopa u penziji može biti viša od vas mislim.
Radi jednostavnosti i nastavka primera koji je započeo gore, koristićemo procenjenu stopu poreza. Pretpostavimo da će osoba u našem primeru biti u graničnoj poreskoj oprezi od 15% i da će većina njihovih prihoda poteknuti iz povlačenja računa u penziju (što znači da je sve oporezivano).
Izračun:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
U gorenavedenom obračunu, deljenje vašeg neto prihoda za 1 minus vašeg očekivanog poreznog razreda će vam reći iznos bruto prihoda koji će vam trebati plaćati poreze i ispuniti ostale troškove.
Ovaj određeni predstojeći penzioner je izračunao da će im trebati oko 73.000 dolara bruto prihoda godišnje da se penzionišu udobno.
Za pojašnjenje, ovdje je raspored bruto prihoda, poreza i troškova u primjeru:
- 72.705 x .15 = $ 10.905 (procenjeni porezi)
- 61,800 $ (troškovi života) + 10,905 $ = 72,705 $
Kada procenite koliko ćete potrošiti svake godine, pređite na sledeći korak u procesu planiranja i počnite sa sabiranjem garantovanih izvora prihoda .