- Manje kupovne moći za novac koji ste sačuvali
- Rastuće kamatne stope na štednim računima, certifikate o depozitu (CD) i druge proizvode
- Isplata zajma "osećaj" je pristupačnija u dugoročnom periodu
Gubitak kupovne moći
Inflacija čini novac manje vrednim. Rezultat toga je da jedan dolar kupi manje nego što se koristi svake godine, pa se roba i usluge pojavljuju skuplje ako samo pogledate cenu koja je kotirana u dolarima. Troškovi prilagođeni inflacijom mogu ostati isti (ili možda ne), ali broj dolara koji je potreban za kupovinu stavke i dalje se menja.
Kada uštedite novac za budućnost, nadate se da će moći kupiti bar koliko kupuje danas, ali to nije uvek slučaj. Tokom perioda visoke inflacije, razumno je pretpostaviti da će stvari biti skuplje iduće godine nego danas - tako da postoji podsticao da sada potrošite novac umesto da ga spasite.
Ali i dalje morate da uštedite novac i držite gotovinu na raspolaganju, iako inflacija preti da smanji vrednost vaše ušteđevine. Očigledno će vam biti potreban mesečni trošak u gotovini, a takođe je dobra ideja da sredstva za hitne slučajeve držite na sigurnom mestu kao što je banka ili kreditna unija .
Rast kamatnih stopa
Dobra vijest je da kamatne stope imaju tendenciju rasta tokom perioda inflacije. Vaša banka možda neće platiti veliko interesovanje, ali možete očekivati da će vaš godišnji procenat prinosa (APY) na štednim računima i CD-ovima biti privlačniji.
Stopa štednog računa i računa tržišta novca trebalo bi da se kreću prilično brzo po stopama rasta.
Kratkoročne CD-ove (6-12 meseci, na primer) mogu takođe da se prilagode. Međutim, dugoročni kursevi CD verovatno neće potrajati dok se ne pokaže da je inflacija stigla i da će stope ostati visoke na neko vreme.
Pitanje je da li će ta povećanja stope biti dovoljna da se održi korak sa inflacijom. U idealnom svetu, barem ćeš pasti i tvoja ušteda bi se povećala brzo kako se cijene povećavaju. U stvarnosti, stope zaostaju za inflacijom, a porez na dohodak od kamate koji zarađujete znači da verovatno gubite kupovnu moć u banci.
Štednja strategija za povećanje inflacije
Držite opcije otvorene: Ako mislite da će cijene uskoro porasti, možda će biti najbolje čekati da stavite novac u dugoročne CD-ove. Alternativno, možete koristiti strategiju ljestvice kako biste izbjegli zaključavanje na niskim stopama, jer je teško predvidjeti vremenski raspored i brzinu (kao i pravac) budućih promjena kamatnih stopa.
Kupujte okolo? Okruženje stope rasta takođe je dobro vrijeme da se vodite računa o boljim poslovima. Neke banke će reagovati sa višim kamatama brže od drugih. Ako je vaša banka spora, možda bi bilo vredno otvaranja naloga negde drugde. Online banke su uvek dobra opcija za ostvarivanje konkurentnih stopa štednje. Ali zapamtite da razlika u zaradama stvarno mora biti značajna za vas da izađete naprijed: Prebacivanje banaka zahteva puno vremena i truda, a vaš novac možda ne bi zarađivao prilikom prelaska između banaka.
Plus, banka sa najboljom stopom se menja stalno - važno je da dobijate konkurentnu stopu. Promjena banaka najviše će imati s posebnim velikim bilansom računa ili značajnim razlikama u kamatama između banaka. Uz mali račun ili manje razlike u stopama, verovatno vam nije vrijedno vremena za kretanje.
Dugoročna ušteda: Učinite planiranje kako biste bili sigurni da imate odgovarajuće iznose na odgovarajućim vrstama računa. Bankovni računi su najbolji za novac koji će vam trebati ili bi trebali u skoro srednjeročnom roku. Ako izgubite kupovnu moć zbog inflacije, to je cena koju plaćate za imovinsku pomoć - a to bi mogla biti mala cijena za plaćanje. Razgovarajte sa finansijskim planerom da biste saznali šta, ako išta, trebate učiniti sa dugoročnim novcem.
Krediti i inflacija
Ako ste zabrinuti zbog inflacije, možda ćete dobiti neku utehu jer znate da bi dugoročni krediti mogli postati pristupačniji.
Ako se danas plaćanje duga od nekoliko stotina dolara oseti kao puno novca, za 20 godina se neće osjećati slično.
Dugoročni krediti: Pod pretpostavkom da ne nameravate rano isplatiti svoje kredite , studentski krediti koji se isplaćuju preko 25 godina i hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom od 30 godina bi trebalo lakše rukovati. Naravno, ako se vaš prihod ne poveća inflacijom ili povećava vaša uplata, zaista ćeš biti gore. Takođe, smanjenje duga retko je loša ideja, jer i dalje plaćate kamatu tokom svih tih godina ako zadržite kredit.
Krediti s promenljivom kamatnom stopom: Ako se kamatna stopa na vaš kredit menja tokom vremena, postoji šansa da se vaša stopa povećava tokom perioda inflacije. Krediti s promenljivom kamatnom stopom imaju kamatne stope zasnovane na drugim stopama (npr. LIBOR). Veća stopa može rezultirati višom potrebnom mesečnom isplatom , pa budite spremni za šok za isplatu ako se inflacija pokrene.
Zaključavanje stopa: Ako uskoro planiramo da pozajmite, ali nemate čvrste planove, budite svjesni da će cijene biti veće kada se na kraju prijavite za kredit ili zaključate po stopi. Ako se to desi, moraćete da plaćate više svakog meseca. Ostavite neku sobu u svom budžetu ako kupujete za predmet visoke vrednosti koji ćete kupiti na kredit. Da biste razumeli kako kamatna stopa utiče na mesečne isplate i troškove kamate, izvršite neke kalkulacije kredita sa različitim stopama .