Dekodiranje naziva koji se pojavljuju nakon imena savjetnika
Prvi korak uključen u provjeru finansijskog profesionalca je razumijevanje naziva za njegovim imenom i saznanje tačno šta to znači - to će vam reći kakvu vrstu finansiranja je obučavao.
Oznake za finansijsko planiranje
Potražite profesionalca koji je postigao CFP ®- Certified Financial Planner TM- design ako ste izabrali kvalifikovanog finansijskog savjetnika za vašu porodicu. On mora ispuniti zahtjeve obrazovanja, ispitivanja, iskustva i etike CFP ®- a da koristi ovu oznaku.
Ispit pokriva širok spektar oblasti osiguranja, investicija, poreza, planiranja nekretnina i oblasti finansijskog planiranja. Većina ovih stručnjaka je stručnjak za samo jedan, ali koriste druge profesionalce u svojim mrežama kako bi se suočili sa stvarima koje su izvan njihovih mogućnosti. Više o CFP ® oznaci možete saznati iz CFP ® odbora standarda.
Još jedna vredna oznaka je PFS. Ovo je oznaka finansijskog savjetnika koji mogu postići certifikovani javni računovođe ili CPA. U stvari, samo CPA-ovi mogu dobiti PFS oznaku. Možda biste želeli da pronađete nekoga sa ovom oznakom ako imate napredne potrebe za planiranje poreza zajedno sa potrebama finansijskog planiranja.
Oznake planera za penzionisanje
Iako mnoge oznake ukazuju na to da neko može imati stručnost koja se primjenjuje na starije građane, mnogi se ne smatraju vjerodostojnim. Ako ste blizu penzionisanja, Wall Street Journal kaže da ćete želeti da vaš finansijski savetnik ima jednu od sledećih tri naziva:
- Analitičar za penziono upravljanje ® ili RMA ®, koji je uspostavio Udruženje penzionerskih prihoda
- Sertifikovani profesionalni dohodak za penzionisanje, ili RICP, ponuđen je preko Američkog koledža
- Sertifikovani savetnik za penzionisanje ili CRC, osnovan od strane Međunarodne fondacije za penziono obrazovanje
Možete pronaći detaljno upoređivanje ova tri naznaka od strane stručnjaka u industriji Michael Kitces na RICP vs. RMA vs CRC - Izbor najboljeg penzionog prihoda za finansijske savjetnike.
Akreditivi za upravljanje investicijama
Ako tražite da unajmite savetnika za investiranje da upravlja portfeljom pojedinačnih dionica i obveznica, pronađite nekoga ko ima svoju CFA ® oznaku. Ova oznaka označava finansijskog analitičara i to znači da je morao nekoliko godina proučavati i pokazati detaljno poznavanje industrije hartija od vrijednosti tako što je položio tri različita nivoa ispita. Većina najboljih radnih mesta u svetu upravljanja zajedničkim fondovima drže ljudi koji su postigli bar CFA oznaku.
Ako zapošljate savetnika za upravljanje portfeljom zajedničkih fondova ili da biste izabrali osnovne savetnike za različite delove svog portfolia, obratite pažnju na nekoga ko poseduje CIMA sertifikat. CIMA predstavlja Certified Investment Management Analyst®.
Ova oznaka zahteva ekspertsko znanje o statistici, finansijama, ekonomiji, specijalističkim tržištima, teoriji portfolija, finansijskom ponašanju i fokusu na izbor menadžera portfolija za izgradnju raznovrsnih portfolija.
Stručnjaci za osiguranje
U zavisnosti od vaših specifičnih potreba za osiguranjem, možda nećete zatražiti od nekoga ko je postigao prevladavajući nivo osiguranja ili naprednije razumevanje zašto je jedan proizvod osiguranja drugačiji od drugog. Međutim, mnogi planeri koriste osiguranje kao sredstvo prenosa rizika ili poreskog planiranja, tako da je smisla razumjeti pozadinu vašeg osiguranja.
Mnogi od ovih stručnjaka drže oznaku Chartered Financial Consultant ® ili ChFC. Tipičan ChFC profesionalac će potrošiti skoro 400 sati da bi postigao ovu oznaku i on mora završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja svake dvije godine da bi ga održao.
Posebna područja prenosa bogatstva i sveobuhvatnog planiranja naglašeni su ovim oznakama.
Dodatni resursi
Finansijski savetnik može da stekne mnoge, mnoge druge oznake, ali mnogi od njih ne zahtevaju rigorozne standarde. Upravo su dizajnirani da pomognu nekome da doda slova iza njegovog imena. Možete saznati više o drugim oznakama tako što ćete posetiti Razumijevanje finansijskih oznaka, mjesto sponzorisano od strane jedne od regulatornih agencija za finansijske usluge.
I uvek provjerite vjerodajnice vašeg savjetnika i prijavu žalbe prije nego što ga unajmite.