Moram odabrati potencijalne korisnike za moj penzijski račun . Šta je kontingent korisnik i kako se razlikuje od primarnog korisnika?
Odgovor:
Korisnik kontingenta je osoba ili stvar koja primi benefite vašeg računa ako primarni korisnik ne može. Potencijalni korisnici su sledeći u liniji da bi dobili beneficije.
Pomislite na potencijalne korisnike kao rezervni plan ili alternativni izbor.
Kada investirate u finansijski račun nazvan po korisnicima, kao što je Individualni račun za penzionisanje , 401 (k) , polisa osiguranja , 529 koledž štedne ploče , zdravstvenog štednog računa ili poverenja , vi nazivate osobu ili ljude kojima želite da primate sredstva na računu ili preuzmite vlasništvo ako biste izgubili. Oni su označeni kao vaši primarni korisnici. Potencijalni korisnici dolaze ako primarni ne bude živ za prikupljanje imovine.
Važno je prepoznati da možete nazvati više od jednog primarnog ili kontingenta korisnika. Dodijelite procente za svakog korisnika, navodeći koji će procenat računa dobiti ili naslediti. Tako, na primer, možete nazvati svoj supružnik kao primarni korisnik 100% računa, a vaša dvoje djece mogu biti kontingentni 50% korisnika. Kao alternativu možete nazvati svoj supružnik kao primarni korisnik od 50% računa, pri čemu su dvoje djece imenovane 25% primarnih korisnika.
Možete takođe nazvati neprofitnu dobrotvornu organizaciju kao primarni ili kontingentni korisnik, iako ćete vjerovatno morati razgovarati sa predstavnikom računa o tome kako to učiniti. Poenta je, možete ga kačiti na bilo koji način koji ste izabrali.
Potencijalni korisnici i primarni korisnici mogu se menjati na većini računa, osim ako je račun neopoziv (kao što je slučaj sa nekim politikama osiguranja i poverama).
Ako želite da promenite korisnike na IRA-u ili 401 (k), to se može učiniti brzo i jednostavno - ponekad se može i učiniti na mreži. Obratite se svom staratelju IRA-a (primjeri su banka, vzajemni fond ili brokersko društvo) gdje imate svoj IRA račun da izvršite bilo kakve neophodne promjene. Za 401 (k) ili drugi plan penzija koji sponzorira poslodavac, obratite se administratoru plana.
Posebno je važno da u svakom trenutku održavate korisnike. Ako ste već dugo radili za istu kompaniju ili ste držali računa dugo vremena, možda ćete želeti da ponovo pregledate svoje korisničke izbore kako biste bili sigurni da i dalje odgovaraju vašoj trenutnoj fazi života. Takođe je važno pregledati i ažurirati svoje korisničke informacije nakon bilo kakvih velikih životnih događaja. Na primjer, potreba za ažuriranjem informacija o korisnicima obično se javlja nakon velikih promjena u životu, poput braka, rođenja, razvoda ili smrti u porodici. Još jedan razlog za ažuriranje informacija korisnika je da ste možda samo promijenili svoje planove ili način razmišljanja o tome kako strateški prenijeti bogatstvo drugim članovima porodice ili dobrotvornim organizacijama.
Bez obzira na to što su vaši trenutni planovi transfera bogatstva, uvek je dobra ideja da redovno pregledate svoje izbore kako biste se uverili da su vaše informacije ažurne.
Takođe imajte na umu da ako se prijavite za račun u kome su primarni korisnici i potencijalni korisnici neopozivi, morate pažljivo razmotriti ko ste imali ime.
Održavanje ažuriranja informacija korisnika je važna aktivnost planiranja nekretnina koja može smanjiti stres i konfuziju u porodici. Ako imate volju , nemojte pretpostavljati da će se brinuti o korisničkim izdvajanjima za vas. Računi sa oznakom korisnika se često nazivaju zamenama. Za sve račune ili polise za životno osiguranje u kojima je imenovani korisnik na računu, vaš izbor prepisuje bilo koja druga uputstva koja su ostala u volji. Zbog toga je važno osigurati da ste svjesni nekih nepredviđenih stanja i da ažurirate svoje kontingentne korisnike.
Obelodanjivanje: Sadržaj na ovoj web stranici je samo za informisanje i diskusiju, i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.