Besplatne tabele i uputstva za DIY
Ova stranica će pokriti kako izračunati sljedeće:
- Jednostavno interesovanje
- Jedinstvena (jednokratna) investicija
- Složena interesovanja
- U toku (mesečno, na primjer) ulaganja
Kako izračunati kamate koju zaradite
Kamata je trošak novca. Kada pozajmljujete novac ili deponirate sredstva na račun koji nosi kamatu, obično dobijete novac i malo više. Taj dodatni iznos je kamata ili vaša nadoknada za dozvolu nekome drugom da koristi vaš novac.
Kada uplatite depozite na štedne račune ili potvrde o depozitu (CD-u) u banci ili kreditnoj uniji, pozajmljujete svoj novac u banku. Banka će preuzeti sredstva i ulagati u druge svrhe, eventualno dajući taj novac drugim kupcima .
Da biste izračunali kamatu sa štednog računa, trebaju vam sljedeće informacije:
- Iznos depozita ili iznosa koji ste pozajmili, koristeći varijablu "P" za glavnicu.
- Kada se kamata obračunava i plaća (godišnje, mesečno ili dnevno, na primjer), koristeći "n" za broj puta godišnje.
- Kamatna stopa , koristeći "i" i stopu u decimalnom formatu .
- Koliko dugo ćete zaraditi , koristeći "t" za termin (ili vrijeme) u godinama .
Osnovni primer: Pretpostavite da uplatite 100 dolara u vašu banku, godišnje zaračunavate kamatu, a račun plaća 5 posto. Koliko ćeš imati nakon godinu dana?
Za najosnovniju obradu koristite formulu jednostavne kamate koja se rešava za kamatu (I).
Prelazimo na složeni interes ispod.
Koristeći jednostavnu formulu za kamatu :
- P x r x t = I
- $ 100 x 5% x 1 godina = $ 5
- $ 100 x .05 x 1 godina = $ 5
Ova izračunavanja funkcionišu kada se kamatna stopa kotira kao godišnji procenat prinosa (APY) . Većina banaka oglašava APY: Broj izgleda bolje od "kamatne stope", jer je to veći broj, a to je jednostavnija jer je potreban sastav. Međutim, možete samo znati interes "stope" - a ne znate APY.
U tom slučaju, moraćete da napravite drugačiji proračun . Ako vaša banka mesečno obračunava kamatu i mesečno dodaje zaradu na vaš račun, koliko i mnogo banaka, jednostavna obračun kamata nije tačna.
Izračunajte Compound Interest
Međusobno se dešava kada zarađujete kamate, a zatim zarađujete još više kamate na zarade koju ste prethodno primili.
Da biste izračunali složenu kamatu na štednom računu, vaša formula mora uzeti u obzir dvije stvari:
- Česta periodična kamata na račun, umesto jednog godišnjeg plaćanja. Na primer, vaša banka može da plaća kamate mesečno.
- Povećana je bilansa računa na osnovu kojih se zasnivaju naknadne obračune kamata
Sa istim gornjim primerom, koristićemo formulu za složene interese da izračunamo krajnju količinu (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = 100 x (1 + 0.05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = 100 x (1.004167) ^ (12)
- A = 100 x 1,051
- A = 105.117 $ (ili $ 105.12 ako se vaša banka okupi)
Ako je prošlo malo vremena od matematičke klase, caret (^) je za eksponenciju, što znači da je broj podignut do snage drugog. Na primjer, "x ^ 3" znači x cubed (ili x podignut na treću snagu). Ako vaš pregledač pravilno prikazuje formatiranje, ovo je još jedan način da se pokaže: A = P (1 + r / n) nt .
Kao što ćete primetiti, obračun složenih kamata je nešto veći od 5 USD kamate zarađene korišćenjem jednostavnih kamata. 5 procenata je kamatna stopa u našem primeru, ali APY je 5,12 procenata. Kad god se kamata plaća češće nego godišnje, APY je veća od navedene godišnje kamatne stope. Ali APY vam govori tačno koliko ćete zaraditi bez potrebe za dodatnim proračunom.
Dodatni 12 centi možda ne izgledaju mnogo. Zarada postaje impresivnija sa višim iznosima u dolarima i duže vreme održavanja.
Izračunajte sa tablicom
Spreadsheets mogu automatizirati proces za vas i omogućiti vam da brzo izmenite svoje unose.
Da biste izračunali prihode od kamate pomoću tabelarne tablice, izračunajte buduću vrednost . Microsoft Excel i Google Sheets (između ostalog) koriste ovu oznaku "FV" za ovu formulu.
Primer u Google listovima je već popunjen za vas. Možete ga preuzeti i promeniti brojeve za svoje potrebe.
Da biste napravili sopstvenu tabelu, počnite tako što ćete uneti sljedeće u bilo kojoj ćeliju da biste izračunali svoju zaradu koristeći jednostavno interesovanje:
= FV (0,05,1,0,100)
Ova formula traži kamatnu stopu, broj perioda, periodičnu isplatu (ako postoji), buduću vrednost (osim ako počinjete sa nulom) i opciju (koja nije prikazana ovde) za početak ili kraj perioda.
Gore navedeni izraz koristi primjer iz jednostavnog interesa ranije. Prikazuje jednostavnu zainteresovanost (ne složene kamate) jer postoji samo jedan period postizanja.
Za napredniju tabelu unesite brzinu, vrijeme i glavu u odvojene ćelije. Onda možete da se pozovete na te ćelije iz vaše formule i lako ih promenite za izračunavanje "šta-ako".
Da biste koristili složene interese , potrebno je prilagoditi nekoliko brojeva. Promenite godišnju stopu na mesečnu stopu : 5 posto deljeno za 12 meseci postaje 0.004167. Takođe, pretvorite broj perioda na 12. Da biste izračunali više od godinu dana, koristili biste 12 godišnje. Na primjer, četiri godine bi bile 48 perioda - ali najlakše je koristiti umjesto tabelu koja je povezana gore.
Tekuća štednja
Gore navedeni primeri pretpostavljaju da unesete jedinstveni depozit.
Mjesečne investicije: Ako na kraju svakog mjeseca vršite redovne depozite na vaš račun, umjesto jednokratnog depozita, potrebno je promijeniti vašu obračun ili formulu tabelarne tabele.
Ako biste u narednih pet godina uložili 100 USD mesečno, počevši od nule, koristili biste:
= FV (0,004167,60,100)
Imajte na umu da koristite mesečnu kamatnu stopu i prilagodite broj perioda do 60 meseci.
Da biste izračunali ručno, koristite buduću vrednost izračunavanja anuiteta :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x (((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- FV = 100 x (1.283 - 1) / 0.004167
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800. 67
Vaš konačni odgovor može se malo razlikovati zbog zaokruživanja.