7 Razlozi za konsolidaciju računa za penzionisanje

by Dana Anspah

Možete konsolidovati račune za penzionisanje prenošenjem novca sa više računa u jedan utvrđeni IRA račun (ili u novu IRA koju otvorite). Ovo se zove IRA rolover ili IRA transfer. Evo sedam razloga za konsolidaciju vaših IRA i drugih penzionih računa.

01 Lakše upravljati investicijama

Kada se penzionišete, morat ćete shvatiti kako strukturirati svoje investicije tako da dobijete mesečnu (ili dvonedeljnu) "platu" sa vašeg naloga. To je teško učiniti kada imate više naloga. Kada se računi za penzionisanje kombinuju, pažljivo možete odabrati svoje investicije i staviti ih u vremenske segmente; sigurne izbore za novac koji će vam se trebati povući u narednih nekoliko godina, a više agresivniji izbori za novac nećete morati dodirnuti već neko vrijeme. Pogledajte veb stranicu "Prihodi za život" kako biste videli kako funkcioniše ovakav proces investiranja u segmentu po segmentu.

02 Smanjene naknade

Penzijski računi poput IRA-a zahtevaju čuvara koji mora prijaviti doprinose i povlačenja u IRS za potrebe poreskog izvještavanja. Većina staratelja naplaćuje godišnju naknadu. Što više računa imate, to će vam više plaćati takse.

Osim toga, prilikom kupovine ili prodaje investicije, naknada za transakciju može se naplaćivati. Ako konsolidujete račune, tokom vremena trebalo bi da imate manje ukupne prodaje i kupovine - ovo može pomoći u smanjenju troškova transakcija - a neke kompanije smanjuju ili odriču naknade kada vaš račun dostigne minimalnu veličinu.

Jedan od najboljih načina da povećate povraćaj ulaganja jeste fokusiranje na pronalaženje načina smanjivanja troškova investiranja koje plaćate i konsolidacije računa pomaže.

03 Neuslovljene minimalne distribucije

Kombinovanje IRA-a znači jedan račun za proveru za izračunavanje RMD-a. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Kada stignete na 70 godina, postoji formula IRS koju morate pratiti, a to određuje minimalni iznos koji morate izvući sa računa za penziju svake godine. Ovo se naziva minimalna potreba za distribucijom .

Ako imate više računa, svaka finansijska firma će vam poslati papirologiju svake godine i obavijestiti vas o minimalnoj potrebnoj distribuciji. To može biti nevolja. A ako propustite potrebnu distribuciju postoji kazna. Kako ste stariji, lako je prevideti papirologija koja stiže i propustite važno obaveštenje.

Naći ćete da će vam biti mnogo lakše konsolidovati svoje račune (po osobi - ne možete kombinirati vašu IRA sa supružnikom) i svake godine uzeti jednu distribuciju sa jednog IRA računa umesto da pokušate upravljati distribucijama sa više 401 (k) s i IRA. Takođe možete raditi sa vašom finansijskom institucijom kako biste postavili ovu distribuciju mesečno, tako da ona postaje slična platnoj ceni.

04 Oslobađa svoje vrijeme

Na kraju, kombinovanje računa će osloboditi vreme. Biće manje prijava, manje pošte, manje lozinki za praćenje, manje vremena provedeno za bavljenje papirologijom, a manje vremena za traženje stvari.

Nećete trebati da držite tabele za praćenje ulaganja na više naloga i / ili ako povezujete račune sa onlajn uslugom kao što je Quicken, imate manje problema povezivanja za rešavanje problema. A kada treba da izvršite izmene, kao što su e-pošta, adresa ili korisnička promena, moraćete samo da napravite jedan telefonski poziv.

Ako imate račune na više mesta, potrebno je vreme i papirologija da ih nabavite u kombinaciji, ali kada to učinite, otkrićete da će vaše uloženo vreme pružiti dobar povratak vremena.

05 Manje Podnošenje

Ako dobijate izjave o papiru sa puno računa, razmislite o tome koliko drveća možete uštediti konsolidacijom! Čak i ako primite vaše dokumente putem e-pošte, još uvijek može biti nevažno pokušati da pratite sve, krećete se o sigurnosnim pitanjima i zapamtite kako se prijaviti koristeći jednu lokaciju naspram drugog.

Vaše investicije mogu biti jednako sigurne i raznovrsne ako kombinujete račune sa jednim dobro uspostavljenim starateljem. Unutar brokerskog računa možete posedovati zajedničke fondove, akcije, obveznice, pa čak i CD-ove. Ne morate da imate ove investicije u previše finansijskih institucija. Pojednostavite svoj život i konsolidujte se.

06 olakšava ažuriranje adrese

Pokretanje je nevolja. Ako se krećete kada imate novac za penziju na deset različitih računa, to je još više problema. I puno ljudi se preselilo jednom u penziju. Oni se smanjuju, pređu u penzionersku zajednicu ili se približavaju djedovima i drugoj porodici.

Iznenađujuće je to što mnogi ljudi pate od novca u starim planovima za penzionisanje, jer kada se kreću zaboravljaju da ažuriraju svoju adresu. Ako konsolidujete svoje stare 401 (k) račune , nećete morati da brinete o ovome.

07 Best for Beneficiaries

Ako želite da promenite svoje korisnike i imate račune na celom mestu, to je problem. Kada kombinujete novac za penziju u jedan račun, lako je ažurirati i promeniti korisnike. Pored toga, ukoliko se nešto desi vama, korisnicima je mnogo lakše da se bave jednom konsolidovanim računa, a ne da moraju da prate račune na brojnim mestima. Ako je vaš korisnik vaš supružnik, olakšajte ih. Kombinirajte svoje penzionerske račune, tako da se jednog dana ne suočavaju sa problemima.

Kada kombinujete račune, ovo može biti pravo vrijeme da pregledate svoje korisničke oznake i budite sigurni da ste ih strukturirali na način koji je najbolji za vašu porodicu i voljene osobe. Ako su računi na više mesta, može biti teško zapamtiti ko ste imenovali kao korisnika na koje račune.