Da li biste finansirali vašu IRA ili 401 (k) u vašu povraćenu poverenje?

Vaš 401 (k) ne pripada vašem povjerenju

Treba li da stavite svoj IRA ili 401 (k) u svoje poverenje ? Ovo je pitanje koje se pojavljuje često kada dođem do faze finansiranja poverenja sa klijentom. Odgovor je NE. Nadam se da će vas čuvar IRA-a ili 401 (k) administratora plana zaustaviti na vašim stazama ako pokušate da reagujete svoj plan u ime vašeg opoziva živog poverenja,

Poreske implikacije kretanja 401 (k) u vašu povjerenje

Služba unutrašnjih prihoda smatra da je promena vlasnika vašeg IRA-a ili 401 (k) čak i do imena vašeg povjerenja 100% odustajanje od naloga.

Morate prijaviti cijenu vrijednosti računa na vašu poresku prijavu i svi će biti oporezovani kao dio vašeg prihoda u godini u kojoj ste izvršili promjenu. Ako ste mlađi od 59 godina starosti, takođe ćete morati platiti 10% kazne za rano povlačenje sredstava.

Koje su vaše opcije?

Umesto da promenite stvarnog vlasnika vašeg IRA-a ili 401 (k) sa vašeg imena na onaj vašeg opoziva živog poverenja, možete promeniti primarne i sekundarne korisnike kako bi se poklapali sa ciljevima planiranja imovine. Na prvi pogled to može biti jednostavan zadatak, ali u zavisnosti od veličine vašeg IRA-a ili 401 (k) i kakav je tvoj plan imanja, možda biste želeli raditi sa iskusnim advokatom.

Razmislite o preklapanju spousala

Imeno vaše poverenje kao korisnik vaših sredstava za penzionisanje takođe može imati negativne posljedice, ali ako želite da sredstva potraže kod vašeg supružnika, postoji način da to učinite dok ostavite svoje povjerenje iz jednačine - to se može riješiti samo sa vašim druga imovina .

Pod posebnim pravilima Poreske uprave, možete prebaciti račun za penziju na vašeg supružnika, a ona može potom preći na mlađe naslednike u vreme svoje smrti, koristeći datume njihovog rođenja za potrebne raspodele i na taj način produžavajući poreske posledice za mnoge druge godine - bukvalno za generacije.

Penzijski planovi kvalifikovani za ERISU podležu mnogim interakcijama i komplikovanim pravilima, posebno kada se prenose kao nasleđe. Neke radnje koje možete uzeti s njima se kasnije ne mogu poništiti ako shvatite da ste napravili grešku. Izuzetno je važno da dobijete stručne savjete pre nego što počnete.

NAPOMENA: Državni i lokalni zakoni se često menjaju i gore navedene informacije možda ne odražavaju najnovije promjene. Molimo da se konsultujete sa advokatom ili knjigovođem za savremeni savet. Informacije sadržane u ovom članu nisu zakonski ili poreski savjet i ne predstavljaju zamjenu za pravni savjet.