Uzimanje novca iz IRA može biti lako, ali nije uvijek pametno.
Investicione odluke
U zavisnosti od načina unošenja vaših IRA sredstava, možda ćete morati da usmerite svoju finansijsku instituciju o tome koja će imovina u vašoj IRA prodati.
Na primer, ako posedujete zajedničke fondove ili akcije i obveznice u vašoj IRA i gotovite u celokupnom IRA, onda biste prodali sve u IRA. Ako vam je potreban samo deo novca u vašoj IRA-u, moraćete da odlučite o kojim zajedničkim fondovima, akcijama ili obveznicama prodajete.
Ako ne nameravate da trošite novac, već želite da premestite IRA u drugu brokersku banku, možete preneti novac iz IRA u jednoj instituciji u IRA u drugoj instituciji. Uz transfer, sredstva nikada nisu zaista izvučena iz IRA - umesto toga, pomerate novac IRA sa jednog IRA računa na drugi. Transferi IRA-a ne podliježu porezu na dobit ili kaznenim taksama pod uslovom da pratite pravila IRS-a za upravljanje transferom.
Kada možete izvući novac iz IRA?
Uvek možete uzeti novac iz IRA-a. Ali ako uzimate novac iz svoje IRA pre nego što dostignete 59 godina i ne ispunjavate određene izuzetke od IRS-a, možete platiti 10% kaznenog poreza na iznos povučen.
Tradicionalne distribucije IRA su uključene i kao oporezivi prihodi kada podnesete poresku prijavu.
Donja linija: nije stvar kada možete izvući novac iz IRA; pitanje je koliko će plaćati porez i kazne ako uzimate novac iz svoje IRA u pogrešno vreme.
Koliko u porezima ću platiti povlačenje IRA?
Svaki put kada uzimate novac iz tradicionalne IRA, postaje oporezivi prihod u godini koja je povučena.
Iznos poreza koji ćete platiti zavisi od vaše marginalne stope poreza te godine - što zavisi od ukupnog iznosa ostalih prihoda i odbitaka koje imate.
Ako nemate drugi prihod u godini kada uzimate IRA povlačenje i imate dovoljno odbitaka, moguće je da uopšte nećete plaćati nikakve poreze.
Greške koje se izbegavaju
Možda ćete se naći u dugu i osećajte da je uzimanje novca iz IRA jedina opcija. Razmislite dva puta pre nego što upotrebite ovu opciju. Novac IRA je zaštićen od poverilaca u slučaju stečaja. Šta ako se vaša finansijska situacija pogoršava? Uzimajući novac iz vašeg IRA-a, ponižavate vrijednu zaštitu poverilaca opisanom u nastavku.
- Do 1 milion dolara IRA novca je zaštićeno od stečajnih potraživanja po saveznom zakonu ako ste direktno doprineli računu (što znači da se ova zaštita ne može proširiti na IRA račun koji ste nasledili).
- Cijeli IRA račun bilansa je zaštićen ako je novac prebačen na IRA iz plana preduzeća (kao što je plan 401 (k) ili 403 (b) ).
- Imovina IRA-a može biti zaštićena od potraživanja poverilaca, osim stečaja. Ovo je određeno državnim zakonom i zakoni se u velikoj meri razlikuju od države do države.
Odricanje od odgovornosti: uvek je najbolje da se potvrdite kod advokata u vašoj državi na osnovu kojeg poverioci mogu prodati.
Pravila se razlikuju od države.
Najbolje vrijeme da se izvuče iz IRA
IRA je individualni račun za penzionisanje. Stavite novac unutra tako da ga možete koristiti u penziji. Najbolji put za oduzimanje novca iz IRA-a je u skladu sa pametnim planom povlačenja. Plan povlačenja znači da ste svake godine gledali na očekivani prihod u penziji i datum početka socijalnog osiguranja, penzije i bilo koji drugi izvor prihoda, a zatim procijenili svoju poresku situaciju u penziji i iskoristili to da biste odlučili koje godine trebate uzeti više ili manje podizanja IRA.
Kada treba da uzimam novac iz IRA?
Za tradicionalnu IRA (ne Roth IRA) morate započeti povlačenje ubrzo nakon dostizanja starosti 70 ½. Ovi povlačenja se zovu potrebne minimalne distribucije . Iznos koji morate povući je određen formulom koja se preračunava svake godine na osnovu starosne dobi i stanja na kraju godine.
Šta je sa uzimanjem novca iz Roth IRA?
Pravila koja se razmatraju gore odnose se na tradicionalne IRA-e gde ste donijeli odbitne doprinose. Roth IRA ima drugačiji skup poreskih pravila koji se primenjuju.