Poglavlje 7 nije jedini tip bankrota koji nam je na raspolaganju.
Ima pet. Možda ste čuli za poglavlje 11 , čije kompanije često koriste da reorganizuju svoje dugove. Ili, poglavlje 9 , koje koriste opštine poput grada ili javnog vodovoda za reorganizaciju dugova pod zaštitom stečajnog suda. Ili čak i poglavlje 12 , dostupno samo poljoprivrednicima i ribolovu.
Postoji još jedna vrsta bankrota koju pojedinci koriste da reorganizuju svoje dugove. Ovaj tip se zove Poglavlje 13 bankrotstva. Za razliku od Poglavlja 7 , Poglavlje 13 ne uključuje likvidaciju. Obično, dužnik iz poglavlja 13 (to je ono što zovemo ljudima koji stecaju u stečaj) dozvoljeno je da zadrži svu svoju imovinu, bez obzira da li je izuzeta ili ne, sve dok plan iz Glave 13 bude u skladu sa zakonom. Poglavlje 13 takođe može uključiti više troškova nego Poglavlje 7 u smislu advokatskih troškova, pošto je proces komplikovaniji i izvučen.
Vremenska posvećenost
Poglavlje 7 je sasvim kratak proces, i obično traje samo četiri do šest meseci pre nego što sud izda odobrenje.
Sa druge strane, Poglavlje 13 stečaj će trajati od tri do pet godina, dužina mjesečnog plana za plaćanje koju predlažete sudu za plaćanje određenih dugova. Period planiranja će se razlikovati od tri do pet godina, u zavisnosti od toga da li je vaš porodični prihod uglavnom iznad ili ispod medijskog prihoda za vašu državu boravka.
Plan placanja
Načrt poglavlja 13 , ili jednostavno plan plaćanja, predstavlja srce slučaja iz Glave 13. Poglavlje 13 je pokušaj "reorganizacije" vašeg duga tokom vremena. To je odlično sredstvo za dužnika koji stoji iza kućnih plaćanja ili plaćanja automobila. Ove isplate mogu biti uhvaćene u planu plaćanja tokom vremena, čime bi se kuća oduzima od prodaje imovine ili automobila od vraćanja u posjed. Plan će uključivati i bilo kakve dosadašnje zahteve za prioritet , poput alimentacije, dječije podrške ili nedavnih poreza na dohodak.
Plan 13. poglavlja može uključiti i plaćanja neosiguranim povjeriocima kao što su kreditne kartice i medicinske račune. Izračunavanje se primjenjuje na vaše prihode i troškove kako biste utvrdili da li imate raspoloživog prihoda nakon ispunjenja svih ostalih obaveza. Očekuje se da će vašim raspoloživim prihodom posvetiti vašu platu za plaćanje, a taj dodatni novac će se koristiti za plaćanje neobezbijenih povjerilaca kao što su te kreditne kartice i medicinske račune. Ako nemate raspoloživog prihoda, u redu je. Dugovi će i dalje biti otpušteni jer ste posvetili najbolje napore da plaćate svoje račune kroz Poglavlje 13.
Zahtevi plana
Plan 13. poglavlja mora ispuniti nekoliko testova kako bi ga potvrdio ili odobrio stečajni sud.
Prvo, plan mora biti predložen u dobroj vjeri. To znači, u suštini, da nameravate da u potpunosti pratite plan i pokušavate da pogrešno predstavite svoje finansije ili da izvršite prevaru na sudu. Plan mora zadovoljiti i test za "najbolje interesovanje poverilaca". Ovaj test zahteva da plan iz Glave 13 mora platiti neobezbednim poveriocima barem ono što bi imali u stečaju iz Poglavlja 7. U mnogim slučajevima neobezbeđeni poverioci nisu dobili ništa u Poglavlju 7, tako da se ovaj test često lako može zadovoljiti. Drugi test se naziva testom "najbolji napori". Test najboljeg napora zahteva da se u poglavlju 13 plati neosiguranim poveriocima određeni iznos pomnožen sa raspoloživim prihodom dužnika.
Poglavlje 13 poverenik
Slično čuvanju poglavlja 7, povjerenik iz Chapter 13 deluje kao glavna tačka kontakta za dužnika.
Povjerenik će pregledati predloženi plan plaćanja i ima ovlašćenje da ospori plan u stečajnom sudu ako smatra da je to nepravilno. Ako je stečajni sud potvrdio plan 13. poglavlja, povjerilac deluje kao posrednik između dužnika i povjerilaca koji primaju uplate. Naročito, dužnik izvršava isplate svakog meseca povereniku. Zatim poverilac deli dividendu, kao što je utvrđeno u Planu Poglavlja 13 , i izdaje isplate za poverioce.
Ograničenja Tokom poglavlja 13 stečaja
Poglavlje 13 stečaj nosi sa sobom nekoliko restrikcija koje nisu prisutne u stečaju u poglavlju 7, a najvažniji je mesečni plan plaćanja. Osim toga, nećete imati više duga, kao što je auto kredit, bez odobrenja suda. Takođe morate osigurati osiguranje na bilo kom kolateralu, kao što je kolateral za kredit za auto.
Pražnjenje
Slično stečaju iz Poglavlja 7, na kraju plana, većina ili svi vaši dugovi će biti ispušteni. Možda vam je ostalo dugove koje nisu ispuštene , kao što su studentski krediti. Kao iu Poglavlju 7, razrešenje iz Glave 13 je lično, što znači da, ako postoji neko ko je takođe obavezan za jedan od otplaćenih dugova, on ili ona je i dalje odgovoran za dug.
Ažurirano Carron Nicks, jul 2017