Da li treba da uložite u penzijski fond za ciljanje?
Da li ste sigurni u adekvatnu raspodelu sredstava za postizanje svojih ciljeva? Da li se osjećate previše opterećenim hiljadama i hiljadama investicionih opcija? Možete kupiti zajedničke fondove , zatvorene fondove i / ili ETF-ove , ali koje vrste fondova odgovaraju za vas? Stvoreni su ciljani pionirski fondovi koji vam pomažu da donete ove odluke i na kraju pojednostavite svoj život.
Ali da li su u pravu za vas?
Koji su ciljni fondovi?
Često se smatraju da su sredstva za ciljana sredstva "fondovi i zaboravi" sredstva. Na primer, ako planirate da se povučete za 20 godina, možete kupiti ciljni fond koji odgovara vremenskom okviru - to je cilj od 20 godina. Kako se približavate datumu penzionisanja, fond pokreće dodelu za konzervativnije investiranje u zajedničkim fondovima (držanje obveznica i gotovine) i dalje od rizičnih investicija u zajedničkim fondovima (koji drže vlasničke akcije). Kako teorija kaže, postavite investiciju u fond i zaboravite - neka fond radi sve svoje poslove.
Ponovno raspoređivanje u predodređenom periodu kako bi se odrazila promenljiva tolerancija investitora za rizik poznata je kao dijalog staze fonda ciljnog datuma. Glizi put postavlja raspodjelu fonda između različitih klasa imovine tokom vremena, prilagođavajući mješavinu od agresivnije investicije u ranom životu fonda do konzervativnijeg ulaganja, s obzirom na to da fon dati i investitori pristupaju svom ciljanom cilju.
Target-Date Funds - popularna investiciona opcija u penzionim planovima
Studija krajem 2008. godine od strane Deloitte-a i Instituta za investicione kompanije pokazala je da 72% planova definisanih doprinosa (npr. 401k planova) nudi nerealizovane fondove. Popularnost sredstava ciljanih datuma izazvana je Zakonom o zaštiti penzija, koji je potpisao predsednik Buš 2006. godine.
Kao deo Zakona, ciljana sredstva postala su "podrazumevana opcija" od 401 (k) planova koji su imali automatsko upisivanje. Drugim rečima, neki zaposleni se automatski upisuju u svoje 401 (k) planove i njihovi doprinosi se automatski ulažu u ciljani fond, poput njega ili ne.
Prednosti sredstava ciljanih datuma
Sredstva sa datumom ciljanja mogu biti korisna ako ste za vreme gladni ili ne želite da se bavite donošenjem tekućih investicionih odluka. Nekoliko prednosti sredstava ciljanih datuma uključuju:
- Niske minimalne investicije , omogućavajući trenutnu diverzifikaciju između različitih klasa imovine (vlasničkih sredstava, obveznica itd.)
- Profesionalno upravljani portfelji , koji nude beskrajnu investiciju
- Nisko održavanje , jer su sredstva dizajnirana kao rješenje za jedno veličinu
Nedostaci ciljnih fonda
Iako postoje prednosti ciljnih fonda, investitori takođe trebaju biti upoznati sa zamkama. Pitanja koja treba razmotriti uključuju:
- Jedna veličina odgovara svim - Da li? Pravi investicioni miks za jednu osobu nije neophodan za sve.
- Koeficijenti viših rashoda - U nekim namenskim sredstvima postoji naknada za osnovni zajednički fond i još jedan sloj naknada za upravljanje sredstvima.
- Nedostatak diverzifikacije - Ukoliko ciljni fond investira samo u sredstva iz jedne porodice fonda (Fidelity, Vanguard itd.), To može dovesti do sličnog načina ulaganja preko osnovnih zajedničkih fondova.
Sledeći koraci za odabir ciljnog fonda
Ako ste zadivljeni idejom jednostavnog i disciplinskog ulaganja putem sredstava ciljanih datuma, sledeći korak je istraživanje opcija. Postoji puno ciljanih datuma. U stvari, nekoliko ponuđača niskih troškova nude mnoštvo ciljanih datuma, uključujući T.Rowe Price, Vanguard i Fidelity.