Akreditivi se često nalaze u međunarodnoj trgovini, ali se mogu koristiti i za domaće transakcije. Detalji svakog dogovora nisu toliko važni kao koncept banke koja obećava da će platiti "korisniku" kada se nešto dogodi.
To bi moglo biti nešto : izvoznik isporučuje robu, kupac ne plaća na vrijeme, izvođač ne završi projekat, ili neko nekako ne vrši obavezu za koju su se složili.
Kada poslujete sa nekim u inostranoj zemlji (ili čak sa potpuno novim kupcem ili prodavačem u vašoj zemlji), morate ih do određenog stepena verovati. Možda nikada niste sreli osobu sa kojom se bavite, a možda ne znate mnogo o svojoj firmi.
Ako nešto prodate ovoj kompaniji, hoće li ikada platiti za to? Ako kupujete nešto i pošaljete novac, da li će ikada isporučiti robu? Bez neke vrste garancije, obavljanje poslova je rizično. Neopozivi akreditivi mogu smanjiti rizike za kupce i prodavce.
Svrha neopozivog akreditiva
Da bi razumeli neopozive akreditive, važno je razumjeti dve komponente: oni su akreditivi , i oni su neopozivi , što znači da se ne mogu menjati ili otkazati, osim ako se svi slažu s tim. Hajde da istražimo obe ove komponente, pregledamo neke prednosti i nedostatke i pogledajte primer akreditiva.
Akreditivi
Ako već znate šta je akreditiv, preskočite. U suprotnom, mi ćemo ovde ukratko diskutovati o ovom konceptu i možete pročitati pregled za više informacija. Akreditivi su sporazumi između kupca (često uvoznika) i banke kupca. Banka slaže plaćanje prodavca (izvoznika) čim se ispune određeni uslovi.
Da bi ispunio ove uslove, prodavac obično mora samo blagovremeno isporučiti robu kupca i ispuniti sve druge zahteve navedene u pismu. Ovaj sporazum obezbeđuje sigurnost obe strane - kupca i prodavca: Kupac zna da neće ništa platiti sve dok se roba ne pošalje ili usluge nisu izvršene, a prodavac zna da će ona biti plaćena sve dok to čini sve što je navedeno u pismu. Međutim, akreditivi ne u potpunosti eliminišu probleme. Kupci i prodavci uvek uzimaju rizike - čak i sa neopozivim akreditivom.
Za prodavce, akreditivi su posebno korisni, jer se prodavac oslanja na snagu banke - a ne na snagu kupca. Kada nešto prodate, kako znate da ćete biti plaćeni - pogotovo ako nikada ranije niste radili zajedno (i koliko je kupaca u inostranstvu spremno platiti unapred)? Čak i ako verujete da vaš kupac namerava da plati, mogu se desiti loše stvari i vaš kupac možda neće imati gotovine na vreme kada je vrijeme da se platite.
Uz neopoziv akreditiv, ne morate brinuti o finansijskoj situaciji kupca. Kada je pismo izdato, imate obećanje od banke koja ga je izdala.
Banka će vam platiti čim dokažete da ste ispunili uslove navedene u ugovoru, tako da samo treba procijeniti koliko je banka stabilna i ugledna (za razliku od procjene svakog potencijalnog kupca u svakoj zemlji) . Za više diskusija pogledajte akreditive vs. Open Account.
Međutim, morate da ispunite uslove iz pisma (sa 100% poštovanjem) da biste dobili plaćenu. Ako bilo šta nije, banka može odbiti plaćanje. To uključuje sve od većih problema (slanje pošiljke ranije ili kasnije) na čini manje probleme (tipografske greške u dogovoru ili zamenu riječi "Suite" za "Jedinicu" na vašoj adresi). Banka je u poslu provjeravanja dokumenata, a njima nije briga ništa drugo.
Za kupce, akreditivi mogu pomoći da se nešto uradi.
Prodavac nije samo prihvatio vašu uplatu i letio je za kola - zapravo je poslao nešto. Međutim, neopoziv akreditiv se odnosi na dokumente i nema nikakve veze sa kvalitetom isporučene robe. Vaša banka će izvršiti uplatu kada vaš prodavač dostavi dokumente koji pokazuju da je pošiljka izvršena. Nećete znati šta se nalazi u pošiljci dok ne stigne (a novac će nestati). Da biste upravljali rizikom, možete zahtevati da je sertifikat o inspekciji jedan od potrebnih dokumenata.
Primjer
Najlakši način razumevanja akreditiva je da pogledate primer. Možete videti vizuelni primjer procesa ili pročitati kroz sljedeći primjer. Ovo je opšti primer za ilustraciju koncepta, a svi poslovi koje ćete raditi sigurno će izgledati drugačije. Možda ima više koraka (i posrednika).
- Sally, u zemlji X, želi da kupi džepove od Džordža, u zemlji Z
- Sally ne želi da plati napred, a Džordž ne želi da gradi vidžete dok nije uveren da će platiti
- Sally i George slažu se o ceni, količini, datumu isporuke i drugim uslovima
- Sally pita njenu banku za akreditiv i daje podatke o njenom dogovoru sa Georgeom u banci
- Sallyova banka prosleđuje pismo bankama u zemlji Z (nazvaćemo tu banku Georgeova banka)
- Džordžova banka daje pismo Bordu Džordžu, koji ga pregleda kako bi se uverio da može ispuniti uslove
- Džordž producira widgete i šalje ih u Sally
- Džordž obezbeđuje dokumente svojoj banci da bi dokazao da je napravio pošiljku
- Džordžova banka pregleda dokumente kako bi se uverila da ispunjavaju zahteve u akreditivu i prosleđuju dokumente Sallyovoj banci (u ovom trenutku, Džordž bi mogao platiti ili će možda morati da čeka)
- Sallyova banka pregleda dokumente kako bi se uverila da ispunjavaju uslove, a ako to rade, Sallyova banka šalje plaćanje Georgeovoj banci
- Sallyova banka pruža dokumente Sally-u, uključujući i dokumente za koja će morati tražiti pošiljku kada stigne u zemlju X
- Georgeova banka plaća Džordža
Kada Sally plaća svoju banku? Zavisi. Možda će ona morati da obezbedi sredstva ispred (ali ona ne šalje novac Džordžu - ona samo dozvoljava bankama da to zadrži dok dokumenti ne stignu). Ili, ako ima dovoljno kredita i kolaterala , njena banka može čekati i zatražiti novac nakon što se akreditiv vrati sa potrebnim dokumentima. Na kraju, Sallyova banka bi mogla da izda kredit Sali-u kao deo akreditiva i ona će otplatiti kredit tokom vremena.
Nepovratno akreditivno pismo
Akreditivi, generalno, rade kako je gore opisano. Ali šta je sa neopozivim akreditivima?
Neopozivi akreditiv je jednostavno akreditiv koji se ne može promeniti ili otkazati bez dozvole svih uključenih: kupca, prodavca i svih uključenih banaka.
Izuzetno je teško naći akreditiv koji nije neopoziv. Međutim, uvijek je vredno provjeriti da li imate neovisni ili opoziv dokument. Očigledno je teško planirati kad se stvari mogu promijeniti u bilo koje vrijeme.
Prodavaoci generalno žele da akreditivi budu neopozivi, jer se mogu spaliti ako proizvode i šalju robu bez ikakve garancije plaćanja. Ali kupci takođe mogu da žele stvari postavljene u kamenu: ne žele prodavce da kasno otpreme robu ili da promene količinu narudžbe, a da prvo ne razgovaraju o stvarima. Na kraju, najveći rizik pada na prodavce, a vi trebate izbjeći prodaju bilo čega s opozivnim akreditivom.
Kako dobiti neopozivo akreditivno pismo
Ako trebate dobiti akreditiv, razgovarajte sa svojom bankom. Verovatno će vam trebati neko u odeljenju za međunarodnu trgovinu (ili slično). Nemojte pokušati sami da napravite akreditiv i ne prilagodite akreditiv koji je neko drugi koristio. U čemu je velika stvar? Ako je neki detalj isključen, rizikujete skupu pravnu bitku (možda u inostranstvu, gde se zakoni mogu razlikovati od onoga na koji ste navikli), a možda vam neće biti plaćeni za pošiljke koje šaljete. Možda ćete uštedjeti par dolara sami, ali rizici su značajni.
Za prodavce, dobra je ideja da pogledate alternativu akreditivima, uključujući osiguranje trgovačkih kredita, koje bi mogle biti jeftinije i različite vrste akreditiva .