Razbijamo različite vrste zdravstvenog osiguranja i njihove približne troškove, tako da možete odabrati plan koji vam najviše odgovara.
Osnovne vrste planova
Tradicionalni plan zdravstvenog osiguranja radi na sistemu primopredaje i odbitaka. Plan pomaže u plaćanju računa lekara, laboratorijskih testova i recepta. Sa tradicionalnim planom zdravstvenog osiguranja, možda ćete biti finansijski odgovorni za plaćanje kopija (ili kopije), odbitne stavke i sosiguranje.
Međutim, nakon što ste upoznali vašu zaradu za sosiguranje, vi ćete biti odgovorni samo za one koji su obično manji. Važno je ostati u mreži kada izaberete zdravstvenog osiguranja ili idete kod doktora kako biste zadržali svoje troškove uz tradicionalni plan zdravstvenog osiguranja.
Kao što to sugeriše, visoki odbitni zdravstveni plan (HDHP) ima visoku odbitku koju morate upoznati pre nego što osiguranje počne da plati svoj udeo u posetu vašoj kancelariji, laboratorijskim testovima i receptima.
Da bi se kvalifikovao kao visok odbitni plan, odbitak mora biti najmanje $ 1.350 i ne može preći 6.650 dolara za pojedince.
Često se HDHPs kombinuju sa nalogom zdravstvene štednje (HSA) kako bi se izbegli troškovi izvan džepa.
Ali to nisu jedine vrste planova zdravstvenog osiguranja. Postoji mnogo drugih vrsta zdravstvenog osiguranja za koje se možete kvalifikovati, zavisno od vaše finansijske situacije, vašeg radnog statusa i vašeg doba.
Ali u svrhu ovog članka, upoređivaćemo HDHP i tradicionalne planove zdravstvenog osiguranja.
Izbor pravog plana za vas
Može biti teška odluka da se izabere koje vrste zdravstvenog osiguranja treba da kupi. To je velika odluka i može te koštati.
Tradicionalni planovi zdravstvenog osiguranja imaju niže odbitne stavke, tako da ovo može biti bolja opcija za vas ako često iđete kod doktora ili očekujete da će u bliskoj budućnosti imati velike zdravstvene troškove, kao što je imati bebu .
Osim toga, visoki odbitni zdravstveni planovi imaju nižu premiju, što vam može dugoročno uštedeti novac. Ako ste zdravi i tražite način za smanjenje troškova, ovo može biti odlična opcija za razmatranje. Međutim, želite osigurati da imate likvidni kapital za pokrivanje visokih odbitnih sredstava, što kao što je pomenuto, mogu vas koštati hiljade.
Pokušajte napraviti spisak svojih zdravstvenih potreba u narednih nekoliko godina, a zatim izračunati koji je plan najfiniji za vas finansijski.
Prekid troškova planova
Ako ste zabrinuti oko toga koliko bi svaki plan osiguranja u konačnici mogao koštati, pokušajte da smanjite godišnju cenu svake premije, odbitaka i maksimalne troškove za džepove za svaki plan. Ovo će vam dati procenu koliko će vas svaki plan koštati.
Recimo da imate tradicionalni plan osiguranja koji košta 290 dolara mesečno, uz godišnju odbitku od 1000 dolara sa koosiguranjem od džepnog maksimuma od 2.000 dolara. Ovaj plan koštaće vam $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 plus troškove kupovine i recepata tokom cele godine.
Ako imate visoku odbitnu plan osiguranja uz odbitak od 5.000 dolara i mesečnu premiju od 110 dolara, vi biste na kraju platili $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5,000). Ne bi bilo dodatnih dopuna za recept ili posete lekara. Dakle, u ovom slučaju, HDHP bi bio jeftiniji.
Pronalaženje pravog osiguranja
Važno je zapamtiti da, uzimajući u obzir vrste osiguranja, uzimate u obzir vjerovatnoću da ćete koristiti maksimalni iznos. Ovo je dobar način da se utvrdi najbolji plan za vaše potrebe.
Ako se odlučite da odete sa visokim odbitnim planom , trebalo bi da iskoristite HSA , koja je štedni račun u korist poreza koji pomaže u plaćanju medicinskih troškova.
Imajte na umu da postoje različite vrste zdravstvenog osiguranja: one preko vašeg poslodavca, putem nezavisnog zdravstvenog osiguranja, čak i razmjene zdravlja ako vaš poslodavac ne nudi zdravstveno osiguranje. Takođe, imajte na umu da ako ne dobijete zdravstveno osiguranje, možda ćete morati da plaćate porez ili naknade putem Zakona o pristupačnoj zaštiti .
Ažurirano Rachel Morgan Cautero .