Kako poreski upravljani fondovi pomažu u smanjenju poreza

Fondovi kojima upravlja porez stavljaju u kontrolu vremenski okvir dobitaka

Ukoliko efikasno uložite porez, možete smanjiti porezni račun i time zadržati više investicionih povrataka koje zarađujete. Jedan od načina za to je korišćenje zajedničkog fonda upravljanog porezom.

Efektivna upotreba sredstava upravljanih porezima primenjuje se ako imate brokerski račun ili investirate u zajedničke fondove, dionice i obveznice koje nisu na penzionom računu. (Sa vašim ulaganjima koja su na penzionom računu kao što je IRA ili 401 (k), sve dobitke su odložene od poreza , tako da ne morate razmišljati o porezima dok ne dođete do tačke gde ćete uzimati povlačenja. )

Sredstva koja upravljate porezom stavljaju vas u kontrolu kada ste porez na dobit jer daju većinu svojih kapitalnih dobitaka u vidu nerealizovanih dobitaka. To znači da ne plaćate poreze dok ne prodajete akcije fonda. Hajde da pogledamo kako ovo funkcioniše.

Postoje dve vrste kapitalnih dobitaka koje ćete imati u vezi sa vašim dionicama zajedničkog fonda.

1. Dobitak po osnovu prodaje akcija Fonda
   Kada prodate akcije zajedničkog fonda, ako ih prodate više nego što ste platili za njih, ostvarićete ili kratkoročnu ili dugoročnu kapitalnu dobit. Za one od vas u 10 ili 15% porezu, stopa poreza na kapitalne dobitke nulte stope primjenjuje se na određeni iznos ostvarenih dobitaka. Mnogi imaju priliku da prodaju akcije svojih sredstava u toku godine gde je njihova poreska stopa niska i na taj način ne plati apsolutno nikakav porez na dobitke!
   
2. Ugrađeni dobici koji se distribuiraju svake godine
   Unutar zajedničkog fonda, kada fond prodaje akcije ili obveznice koje imaju dobit, ta dobit se mora preneti uz vas kao akcionar fonda. Čak i ako imate sve svoje kapitalne dobitke i reinvestirane dividende, i dalje ćete dobiti obrazac 1099 koji pokazuje iznos dobitka i morate prijaviti dobitak na vašoj poreskoj prijavi i platiti važeći iznos poreza. Većina sredstava distribuira ove vrste unutrašnjih kapitalnih dobitaka u blizini kraja godine. To znači da će kod većine zajedničkih sredstava imati svaku količinu kapitalnih dobitaka za izveštavanje svake godine, čak i ako niste prodali dionice fonda .

Ugrađeni dobitak može nepošteno uvećati porezni račun

Ova druga vrsta dobitka se često naziva ugrađenim kapitalnim dobitkom, jer čak i ako ste u kratkom roku imali samo fond, mogli biste završiti distribuciju kapitala i plaćati porez. Kako se to dogodilo? Zajednički fond možda je pre mnogo godina kupio zalihu; mnogo pre nego što ste bili vlasnik fonda.

Sada ga prodaju. Iako ste u kratkom roku samo imali fondu, učestvovaćeš u svom proporcionalnom učešću kapitalne dobiti na tom stoku.

Fondovi kojima upravlja porez smanjuju ugrađene distribucije dobitka

Uspostavljen je uzajamni fond upravljan porezom da minimizira distribuciju kapitala. Unutar fonda, oni rade na sakupljanju gubitaka za ofset dobitke - s krajnjim rezultatom vi vidite kako se ostvaruju dobitke posmatrajući povećanje cene fonda (prvu vrstu dobitaka pomenutog iznad), umjesto da imate veći iznos godišnjih kapitalnih dobitaka distribucije prijavljene u obliku 1099. Kako ste u kontroli kada prodajete akcije, sada imate veću kontrolu nad poreznom godinom u kojoj se ovi dobici prijavljuju.

Fondovi kojima upravlja porez takođe pokušavaju smanjiti druge oblike oporezive distribucije, kao što su prihodi od kamata i dividendi . Na primjer, balansirani fond koji upravlja porezom, koji posjeduje dionice i obveznice, često će posjedovati općinske obveznice, koje stvaraju interes koji nema savezne poreze na dohodak.

Sredstva koja upravljate porezom stavljaju vas u kontrolu kada realizujete kapitalnu dobit. Ovo je posebno važno u penziji. Ne želite iznenaditi porezni račun, a iznenadno povećanje vašeg oporezivog prihoda može učiniti više vašeg socijalnog osiguranja oporezivom .

Pored toga, kako je pomenuto, za one u 15% ili niže poreske olakšice, postoji stopa nulte stope poreza na dugoročne kapitalne dobiti. Korišćenjem fonda upravljanog porezom, možete kontrolisati kada se dobit pojavi prodajom dionica fonda kada ste u poreskoj godini kada dobit neće biti oporezovana.

Koriste se pravilno, uzajamni fondovi upravljani porezima mogu biti način da se u penziji ostvaruju porezni prihodi.

Gdje pronaći poresko efikasne fondove

Mnoge kompanije za zajedničke fondove nude sredstva koja su označena kao "poreski upravljani". Na primjer, Vanguard nudi balansirani fond poreza, međunarodni fond, mali fond i još mnogo toga.

Čak i ako ne izaberete fondu kojim se upravljate porezom, možete efikasno uložiti porez koristeći indeksne fondove i fondove kojima se trguje indeksom. Na primer, iShares objašnjava važnost poreske efikasnosti na svojoj stranici Poreske strategije.