Starost 55 je moguća i čak 50. godine za neke radnike
Zavisi od toga da li i dalje radite za kompaniju u kojoj je vaš 401 (k) plan; ako vi više ne radite za tu kompaniju, onda zavisi od toga koliko ste imali godina kada ste tamo napustili posao. Ja pokrivam ove razne okolnosti u nastavku.
Još uvek radim za kompaniju
Većina 401 (k) planova ne dozvoljavaju "redovne povlačenje" u 55. godini dok još uvijek radite za kompaniju.
Redovnim povlačenjem , mislim na povlačenje koje nije predmet kazni i ne zahtijeva da se kvalifikujete na osnovu posebnih okolnosti.
Umesto redovnog povlačenja, možda ćete moći da uzmete kredit od 401 (k) ili se kvalifikujete za povlačenje teškoće - ako vaš 401 (k) plan dozvoljava ove opcije. Nisu svi 401 (k) planovi potrebni za ponudi kredita ili povlačenja za teškoće.
Takođe možete da proverite kod svog administratora plana da vidite da li imaju posebnu odredbu koja dozvoljava nešto što se naziva distribucija u službi .
Više ne radi za kompaniju
Ako želite da uzimate novac iz starog 401 (k) plana - što znači plan poslodavca za koga više ne radite - pravila su malo drugačija.
Ako ste napustili svog prethodnog poslodavca tokom ili nakon godine kada ste stigli do 55 godina; onda možete povući iz 401 (k) plana. Ovo povlačenje će se smatrati oporezivim prihodom, ali neće biti predmet poreske kazne za povlačenje.
Primjenjuje se i ako niste još uvijek 59 ½ godina. Primjenjuje se ako ste ostavili svoj novac u 401 (k) planu. Za kvalifikovane zaposlene u javnoj bezbednosti, ova odredba se primenjuje u 50. godini starosti, a ne 55. Vidite IRS teme za penzionisanje na ranim distribucijama i pomerite se dole do odeljka Servis za odvajanje i fusnote na dnu za verifikaciju.
Ako ste dovršili svoj stari 401 (k) plan za IRA, ova odredba o ranom pristupu se ne primenjuje. Ako uzimate redovno povlačenje iz IRA pre 59 ½ godina, ona je podložna porezima na dohodak plus poreznu kaznu za povlačenje.
Šta ako ste ostavili svog prethodnog poslodavca prije 55 godine starosti?
Ako ste ostavili svog prethodnog poslodavca prije godine, dostigli ste 55 godina starosti (50 godina za zaposlene u javnoj sigurnosti kako je definisao IRS), ali sada ste preko 55, izvinite, posebna starosna granica 55 se ne primenjuje. Svako povlačenje koje uzimate će biti predmet kaznene takse, osim ako ne možete prebaciti svoj 401 (k) plan u IRA i kvalifikovati se za izuzetak od kazne.
Mogućnosti planiranja
401 (k) novac je zaštićen poverilac. Ovu zaštitu ćete poništiti plaćanjem 401 (k) plana ranije . Ako ste u finansijskoj nevolji, gotovina u 401 (k) plan ranije može biti najgore što treba učiniti.
Ukoliko se penzionišete ranije (pre 60 godina, na primjer), u nekim slučajevima, može imati smisla ostaviti novac u 401 (k) planu dok ne dostigne 59 ½ godina. Na ovaj način možete podizati ako je potrebno.
Ako biste se mogli penzionisati u dobi od 54 godine, možda bi bilo smisla da sačekaš do godine kada stignete na 55 godina. Na taj način imate više pristupa svom 401 (k) novcu i možete podizati povlačenja za koje se ne podliježe povremeni porez.
Uređeno 401 (k) s
Ako ste korisnik i nasleđeni, plan 401 (k) gore navedena pravila se ne primjenjuju. Pravila koja se odnose na vas će zavisiti od toga da li ste bili supružnik ili ne-supružnik, kao i doba smrti vlasnika 401 (k).