Nova Vanguard studija izračunava stvarnu vrijednost finansijskog savjetnika
Među najčešćim pitanjima koje čujem kao finansijskog savjetnika je: "Zašto bih na Zemlji trebao zaposliti kad mogu da upravljam svojim novcem? Imam 401 kilograma i ako želim da napravim druge investicije, na internetu je dostupna tona informacija i savjeta. "
Potpuno razumem pitanje. Finansijski saveti obično koštaju 0,5% do 1% vašeg portfelja godišnje. Dakle, ljudi žele da znaju da li dobijaju ono za šta plaćaju.
Vanguard, jedna od najvećih svetskih investicionih kompanija, ispituje ovo pitanje već 15 godina. Na osnovu istraživanja, analize i testiranja, Vanguard je zaključio da, da, postoji povećanje kvantitativnog povećanja od rada sa finansijskim savjetnikom. Vanguard ovu prednost naziva Advisor's Alpha. Kada se poštuju određene najbolje prakse, rezultat može biti Alpha u rasponu od 3 procenta godišnje.
Sličan je zaključak i posebna studija kompanije Russell Investments, velike kompanije za upravljanje novcem. Rasel procjenjuje da dobar finansijski savjetnik može povećati povraćaj investitora za 3,75 posto.
Ne svi zele ili trebaju finansijskog savetnika. Oko četvrtine privatnih investitora su zaista "samo-usmjerene", navodi Vanguard. Ovi ljudi zaista uživaju u investiranju. Opsesivno prate tržišta i uživaju u kreiranju i vršenju finansijskih projekcija. Možda je najvažnije da ovi investitori imaju neverovatan nivo discipline koji sprečava njihove emocije da intervenišu sa dugoročnom strategijom investiranja.
S obzirom da nas tri četvrtine nisu "samo-usmjerene" kada je u pitanju novac, dobro je znati da postoji dostupna pomoć koja se može stvarno isplatiti - u pravim okolnostima .
Vanguard kaže da postoji nekoliko načina na koje finansijski savjetnik može dati vrijednost vašim investicionim naporima. Među ovim pogodnostima su smjernice za razvoj sveobuhvatne investicione strategije, raspodjele sredstava, minimiziranja poreza, rebalansiranja i kako se strukturiraju / povlače sa vaših penzionih računa.
Svaka od ovih usluga može postepeno povećavati povratak klijenta - ponekad stalno, ponekad sporadično.
Međutim, najveći mogući način finansijskog savjetnika može dodati vrijednost - do 1,5 posto godišnje povećanog godišnjeg vraćanja - kroz nešto nazvano treniranje ponašanja.
Kao što svaki dobar poker igrač zna, uplašeni novac ne zarađuje. Najbolji finansijski savetnici su u stanju da čuvaju strahove i emocije svojih klijenata time što obezbeđuju stabilan savet i pouzdanost zasnovan na činjenicama kada tržište postane šokantno ili ludo . Studija Russell je takođe identifikovala ovo kao najveću prednost rada sa finansijskim savetnikom.
Ne mogu dovoljno naglasiti važnost ove funkcije. Studija Vanguarda od više od 58.000 samoređenih IRA pokazala je da su investitori koji su napravili materijalne promjene u svojoj strategiji EVEN ONCE u petogodišnjem periodu od 2008. do 2012. godine pretrpeli 8 postotak plus performansi.
Studija Morningstar-a pokazuje da investitori često dobijaju daleko niže prihode od samih sredstava kojima investiraju. Razlog: trčali su u fondove nakon što su dobro završili i otplaćivali druga sredstva neposredno pre polaska. Drugim riječima, prodaju se nisko i kupuju visoko. Savetnik može sprečiti takvo kontraproduktivno ponašanje.
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.