Šta je vaš investicijski cilj?
Vaš investicioni cilj je svrha u kojoj određeni portfolio služi vašim finansijskim potrebama.
Za većinu ljudi, svrha njihovog investicionog portfolija je dugoročni rast za finansiranje penzionisanja. Drugi mogu već biti upražnjeni i traže trenutni dohodak i dugoročni rast. I neki investitori žele jednostavno očuvati ono što imaju sada i više su zainteresovani za sigurnost od rasta ili prihoda.
Kada se cilj odredi, onda će diktirati šta su određene klase imovine i vrste sigurnosti potrebne kako bi se ispunila svrha portfelja. Međutim, verovatno je da bez obzira na investicioni cilj, za to treba više od jednog zajedničkog fonda.
Koja je Vaša rizična tolerancija?
Tolerancija rizika je pojam investiranja koji se odnosi na iznos tržišnog rizika, naročito volatilnost (uspon i pad), investitor može tolerisati. Na primjer, ako imate visoku toleranciju za rizik, to znači da ste spremni zadržati svoja zajednička sredstva kada se smanjuju vrijednosti, pa čak i na teškom tržištu medvjeda .
Općenito je rizičnije držati samo jedan ili dva zajednička sredstva, posebno ako su akcijska sredstva, koja mogu biti dugoročna, ali mogu imati kratkoročno značajne fluktuacije (uspone i padove) ili što se zove volatilnost.
Ako ne znate vašu toleranciju za rizik, upitnik o rizičnoj toleranciji može pomoći postavljanjem nekoliko pitanja sa različitim tržišnim scenarijima, gdje možete predvidjeti svoju reakciju na njih i na taj način pomoći u određivanju najboljih odgovarajućih fondova u skladu s tim.
Koje vrste ili kategorije fondova će vam trebati?
Ako ste kao većina investitora i imate umerenu i nisku toleranciju za rizik, najbolje je držati najmanje tri ili četiri zajedničkog fonda sa različitim stilovima i ciljevima. Ako su ispravno raznovrsne, one će smanjiti volatilnost kombinovanjem tipova fondova koji ne dele iste kvalitete. Na primer, na tržištu medveda, fondovi fondova mogu značajno opadati vrijednost, ali sredstva obveznica mogu zadržati svoju vrijednost ili čak porast vrijednosti na tržištu medvjeda.
Na najosnovnijem nivou postoje dvije glavne kategorije zajedničkih fondova - fondovi fondova i fondovi obveznica. Dionice i obveznice su takođe dvije od tri glavne klase investicione aktive. Takođe možete ulagati u fondove tržišta novca , koji predstavljaju treću klasu imovine - gotovinu.
Zbog toga je diversifikacija na najefikasnijem nivou ulaganja u najmanje dva zajednička fonda - jedan zajednički fond i jedan obveznički zajednički fond. Sredstva na tržištu novca takođe mogu biti odgovarajući deo portfelja, posebno ako postoji potreba za likvidnošću (brzi pristup gotovini) i / ili investitor ima nisku toleranciju za rizik.
Uopšteno govoreći i pod pretpostavkom da imate umerenu i visoku toleranciju za rizik i dugoročni cilj rasta, bit će vam potrebno više sredstava od fondova u vašem portfelju.
Koliko novca morate uložiti u vzajemne fondove?
U zavisnosti od kompanije u zajedničkom fondu i tipa računa (tj. IRA, 401k ili poreznog naloga za brokerske usluge), možda ćete trebati do 3.000 dolara za kupovinu jednog zajedničkog fonda. Ovde su minimalni iznosi investicija za zajedničke fondove kod nekih od najpopularnijih kompanija u zajedničkom fondu i diskontnih brokera:
- Vanguard fondovi : 3.000 dolara
- Fidelity fondovi : 2.500 dolara
- Troškovi T. Rowe : 2.500 dolara
- Fondovi Charles Schwab : 100 dolara
Dakle, ako imate 3.000 USD ušteđenih i želite da kupite svoj prvi zajednički fond, a želite da koristite Vanguard, možda nemate izbora već da ulažete u samo jedan fond.
Srećom, kompanije Vanguard i druge kompanije bez obaveznog ulaganja imaju zajedničke fondove, često se zovu sredstva sredstava koja ulažu u druge fondove. Na primer, Vanguardova "LifeStrategy" finansira svako ulaganje u četiri druga Vanguard fondova.
Zbog toga kupovina samo jednog fonda poput ovoga postiže isti rezultat kao i kupovina četiri zajedničkog fonda u različitim kategorijama.
Kako izgraditi portfolio zajedničkih fondova?
Iako je moguće investirati u samo jedan fond , investitori su mudri da izgrade sopstveni portfolio i upravljaju njima prema svojim specifičnim potrebama. Možete koristiti godine teorije portfelja za izgradnju portfolija koji je raznovrstan i prilagođen vam lično.
Na sreću, ova teorija portfelja može se pojednostaviti u ono što se zove zajednički i vremenski testirani dizajn portfolija pod nazivom Core i Satelit . Ova struktura je upravo ono što zvuči: Počinjete sa "jezgrom", koji će obično biti veliki fond indeksa fondova, koji predstavlja najveći dio vašeg portfelja i gradi se oko jezgra s "satelitskim" fondovima, koji svaki će predstavljati manje delove vašeg portfelja. Evo primera osnovnog i satelitskog portfelja koji je pogodan za dugoročnog investitora sa umerenom (srednjem) tolerancijom rizika (raspodela sredstava je 65% akcije, 30% obveznica, 5% gotovina / MMKT):
40% Veliki kapital (indeks)
10% Mala kapa
15% stranih zaliha
30% Srednjoročna obveznica
05% gotovina / tržište novca
Ova mešavina tipova zajedničkih fondova i fonda tržišta novca je diversifikovana, što znači da svaki fond ima jedinstveni stil investiranja koji nije visoko korelisan (preterano sličan) sa ostalim fondovima u portfelju. Na duži rok, ovaj portfolio verovatno će proizvesti prosečne povrće od 5% do 8%, na osnovu istorijskih proseka. Za ostale modele portfelja pogledajte:
Da sumiramo i da konačno odgovorimo na pitanje koliko je najboljeg ulaganja, verovatno je da je idealni broj negde između tri i pet fondova. Retko je potrebno imati više od 10 različitih fondova.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.