Zašto Roth 401k možda neće biti za vas
Roth 401k Pregled
Na drugim stranama smo razmotrili kako se Roth 401k odredba može dodati 401k planovima (i drugim vrstama kvalifikovanih planova kao što je 403b).
Ako još niste, budite sigurni da ste u školi na osnovama Rota 401k .
Roth 401k Nedostaci
Ako ste uzbuđeni zbog obećanja Rotha 401k, usporite se i uverite se da je to ispravno za vas. Dozvolite mi da pustim Devil's Advocate i istaknem nekoliko Roth 401k mana.
U ovom trenutku ću spomenuti da to mogu ili ne moraju biti istinski nedostaci - to stvarno zavisi od vaše situacije. Sve u životu uključuje kompromise, a ne postoji besplatan ručak - pogotovo iz IRS-a. Ipak, mi činimo najbolje što možemo.
Konačno, ne znam šta je vaša konkretna situacija. Dakle, ove informacije su strogo u informativne svrhe. Naravno, trebalo bi puno istraživanja i / ili konsultacija sa nadležnim poreskim savjetnikom prije nego što napravite drastične odluke.
U nekom posebnom redosledu, neke potencijalne Roth 401k mane su:
- Potrebno je više ugriza iz vaše neto zarade i staviti isti broj dolara na Roth 401k račun (jer ne dobijate porez na tekuću godinu).
- Ne znamo koji će poreski zakoni biti u budućnosti. Vaš porez može biti veći ili niži - ko zna? Štaviše, političari su mogli samo da odluče da je Roth loša ideja i da se oporezuje. Naravno, imalo bi teško da se ponovo izabere.
- Provizije Roth 401k trenutno su postavljene na "zalazak sunca" (ili odlazak) u 2011. godini. Ovo otežava pretpostavku (za dugoročne ciljeve planiranja) da ćete 2010. godine uložiti doprinos tipa Roth. * ( Ovo se promenilo od septembra 2006. godine )
- Roth novac uvek ima "petogodišnje pravilo" . Neću se detaljno objasniti na ovoj stranici, ali trebalo bi da uzmete u obzir da li će vam novac biti na računu tipa Roth najmanje 5 godina. Da biste komplikovali stvari, vaš novac može izgubiti svoje "starenje" od 5 godina, ako ga izvadite iz Roth 401k i u potpuno novi Roth IRA.
- Roth 401k ne smatra "kupljenom kućnom kućom prvog puta" (kao što je definisao IRS) kao kvalifikovanu povlačenje, što znači da možete imati poreze za koje niste očekivali ako pokušate da koristite svoje Roth 401k dolara za inače kvalifikovane prve kupovina kuće.
- Nekvalifikovane Roth 401k distribucije (na engleskom, to znači da IRS nije mislio da imate dobar razlog za uzimanje novca) se tretiraju različito od nekvalifikovanih Roth IRA distribucija. Iz Roth IRA-a, generalno možete reći da vraćate izvorni novac. Roth 401k može zahtevati da plaćate porez na bilo koju zaradu na vašem računu čak i ako ne distribuirate ceo iznos.
- Nema odbitka poreza na tekuće godine. Uz tradicionalne 401k doprinose, uživate u smanjenju oporezivog prihoda u tekućoj godini. Sa Rotom 401k, moraćete da sačekate bilo kakve poreske olakšice.
Postoji mnogo mogućih Roth 401k mana.
Izazovi koje sam navela iznad mogu biti ili ne mogu biti značajni za vas, ali oni vrijede tucking u pozadini vašeg mozga. Takođe, zapamtite da možda postoje načini da upravljate nekim od ovih zamaha, tako da oni ne utiču na vas.
Obelodanjivanje: Justin Pritchard je registrovani predstavnik i investicioni savetnik predstavnik korporacije za finansijske mreže, član SIPC.