Saznajte kako Robo-Advisors radi i kako pronaći najbolje za vas
Robo-savjetnici su relativno novi izum u svijetu ulaganja i oni su postali popularniji u posljednjih nekoliko godina. Ali su robo-savetnici dobra investiciona rešenja za vas i vaše finansijske ciljeve?
Da biste saznali da li su robo-savetnici pametni alati za investiranje za vas i vaš portfolio, pogledaćemo kako oni rade, kako oni mogu da imaju koristi od investitora, naknade koje naplaćuju, i pogledaćemo top robo -odvisnici na tržištu danas.
Šta je robo savjetnik i šta oni rade?
Robo-savjetnik je, kao što to sugeriše, jedan oblik automatizovane usluge upravljanja investicijama, koji zahtijeva malo interakcije između ljudi, kada klijent napravi početni kontakt.
Ponekad se nazivaju digitalni finansijski saveti, robo-savetnici se obavljaju putem softvera koji koriste matematička pravila ili algoritme za izračunavanje raspodjele sredstava i izbor investicije za klijenta.
Da bi došli do odgovarajuće alokacije sredstava i specifičnih investicionih preporuka, klijent će obično popuniti upitnik o toleranciji rizika ili sličan obrazac koji od klijenta zahteva da odgovore na pitanja o svojim ličnim finansijskim ciljevima i toleranciji za rizik.
Tip investicije koji se najčešće koristi u robo-savetodavnim službama su trgovinski fondovi, poznati kao ETF u investicionoj zajednici, iako se mogu koristiti drugi oblici sigurnosti investicija, kao što su akcije, obveznice, vzajemne fondove, fjučersi i nekretnine.
Nakon odabira i dodele inicijalnih investicija, softver robo-savjetnika će vršiti periodična podešavanja tokom vremena, slično procesu rebalansa koji savjetnici i investitori rade ručno.
Koje su koristi Robo-savjetnika?
Prednosti robo-savetnika mogu se sumirati u jednu reč - automatizaciju.
Kad god je to moguće, automatizacija svojih finansija je skoro uvijek pametan finansijski potez. Primeri automatizacije u ličnom finansiranju uključuju automatske depozite sa platnog spiska, sistemske investicione planove i automatsko rebalansiranje (najčešće sa računima za penziju, kao što je 401 (k) s).
Aspekt automatizacije robo-savetnika takođe je dobar na način ponašanja. Često najveći neprijatelj investitora sami - pravljenje grešaka jurnjavom nakon povratka i prodaje u pogrešnom vremenu. Kada je sve automatizovano, uključujući raspodelu sredstava i odabir investicije koje pružaju robo-savjetnici, ljudski element se uklanja i time se dugoročni povratak može poboljšati jednostavno razdvajanje emocija iz novca, što je gotovo uvek dobra ideja.
Koji su najbolji Robo-savetnici?
Robo-savetnici su već od 2008. godine, što nije star u investicionom svetu, ali već postoje stotine usluga. Iako je svaka varijacija robo-savetnika slična, postoje i neke suptilne razlike, uključujući naknade.
Evo nekih vrhunskih usluga robo-savjetnika koji su danas dostupni na tržištu, uključujući osnove rada i njihove naknade:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguardov robo-savjetnik model je najveći u smislu investitorskih sredstava, što ukazuje na to da je model možda najprikladniji za zajednicu investitora. Iako je većina usluga automatizovana kao što su prvi robo-savetnici pokrenuti pre deset godina, Vanguard dodaje ljudski element dodavanjem ličnog savetnika mešavine. Za minimalni bilans na računu od 50.000 dolara i dodatnu naknadu od 0,30 odsto, investitori dobijaju automatizaciju roba-savjetnika i ljudskog savjetnika za kontakt sa pitanjima iznad i izvan kapaciteta ne-humanog "savjetnika".
- Schwab Intelligent Portfolios: Možda najpoznatija usluga robo-savjetnika, menadžerska služba Schwab Intelligent Portfolios, izgrađena je na tri ključne komponente: Prvi je iniciran ispunjenjem upitnika investitora klijenta koji ocjenjuje toleranciju rizika investitora i njihov vremenski period investiranja. Druga je izgradnja portfelja ETF-ova od strane Schwab-a. Treća komponenta je dnevno praćenje i rebalans kada je potrebno. Postoji minimalni početni minimum od 5000 dolara i naknada od 0 dolara. Međutim, ETF-ovi imaju osnovni troškovi . Zbog toga je trošak za investitora ograničen na troškove ETF-a.
- Betterment: biti treći u imovini pod upravom za robo-savetnik uslugu je neverovatan poduhvat za kompaniju bez prepoznavanja imena Vanguarda ili Schwab-a. Pionir u industriji robo-savetnika, Betterment nudi uslugu koja se može smatrati mješavinom Vanguarda i Schwab-a. Betterment plaća 0,25 procenata, ali nema minimalni početni iznos investicije. Ako investitori preferiraju pristup ljudskom savetniku pored automatizovanog servisa, investitori to mogu učiniti sa Betterment Plus i Betterment Premium. Usluga Plus plaća 0,40 odsto godišnje, a investitori dobijaju neograničeni e-mail i jedan lični poziv godišnje. Za 0,50 posto, investitori mogu dobiti Premium uslugu za neograničene e-poruke i neograničene pozive godišnje.
Da li vam je zaista potreban Robo-savjetnik?
Verovatno najveća prednost online automatizirane investicione usluge koju investitori mogu dobiti sa robo-savetnicima jeste da uklanjanje ljudskog elementa takođe uklanja potencijal odluka o razoružanju portfolija koje investitori i savjetnici mogu učiniti kada se prevladaju sa štetnim emocijama kao što je strah i pohlepa.
Mnoga istraživanja i statistika pokazuju da su prosečni godišnji prihodi portfolija smanjeni zbog loše procene ljudskih resursa, kao što je prodaja u panici ili kupovina da bi se pratila veća prinosa. To ne uzima u obzir druge uobičajene greške ulaganja , kao što je zadržavanje previše investicija zasnovanih na prihodima na oporezivom računu ili plaćanje prevelikih troškova.
Dakle, pitanje o tome da li investitori trebaju robo-savetnike je vrlo subjektivan. Nije mnogo drugačije od pitanja da li možete to učiniti sami ili unajmiti ljudskog savjetnika . Ako ste u mogućnosti da se pridržavate jednostavnih pravila raspodjele sredstava, koristite indeksne fondove, automatizujte finansije gde je to moguće, koristite samo osiguranje, zadržite dug pod kontrolom, a nećete preći preko 2 miliona dolara u imovinu uskoro, možete svakako upravljate sopstvenim finansijama.
Stara objašnjenja, "Jedina osoba kojoj možete vjerovati vi ste" je mudra. Međutim, odabir savjetnika je nešto što samo vi možete učiniti za sebe. Stoga, ako se poverujete sebi, možete izabrati savjetnika za sebe, bez obzira da li ste savjetnik vi ili druga osoba.
Investitori koji su sposobni da nađu niskobudžetna sredstva, diverzifikuju imovinu i izbegavaju greške koje čine ljudska emocija, mogu dobro da investiraju sami bez pomoći savetnika - ljudskog ili ne.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.