Nažalost, to je pozicija previše Amerikanaca. Srednji račun za penzionerski račun je samo 12.000 dolara za kućne domove koji se bave penzijom, prema Nacionalnom institutu za penziono osiguranje.
Nije ni čudo što je najnovija anketa o penzijskom povjerenju istraživačkog instituta za zaposlene (EBRI) pokazala da je samo 22 posto radnika vrlo sigurno da će imati sigurno penzionisanje.
Ako se nađete na ovoj poziciji, vreme je da prestanete da brinete i radite nešto.
John Sweeney, izvršni potpredsjednik strategija za penzionisanje i investiranje u kompaniji Fidelity Investments, upoređuje ga sa zakazivanjem posjete s vašim doktorom nakon previše vremena između sastanaka. "Znate da će vam verovatno reći da promenite svoju ishranu i da vežbate više", kaže on. "Ali razlog što će vam lekar reći je to što se možete vratiti na pravi put."
Ovi saveti smatrajte svojim receptom da povratite kontrolu nad vašom finansijskom budućnošću.
Uzmi plan
Koja je najveća razlika između onih koji se osećaju sigurni u penziju i onima koji nemaju poverenje? Prema EBRI-u to je učešće u planu za penzionisanje na radnom mestu, kao 401 (k) .
To ima smisla. Kada ste na planu za radno mesto, automatski uštedite, s novcem koji izlazi iz svakog platnog paketa. Ako imate plan dostupan za vas i niste upisani, pozovite menadžer beneficija danas.
Ako nemate plan na raspolaganju, možete to učiniti samim IRA ili Roth IRA i postaviti ga tako da novac bude elektronski prebačen sa vašeg računa za provjeru i u vašu uštedu u penziji na mesečnom nivou.
Ako ste ispod 50 godina, mesečni doprinos od 458,33 dolara će vas dovesti do punog doprinosa od 5500 dolara do kraja godine; ako ste 50-plus, vaš broj je 551,66 dolara (pošto je vaš maksimum 6500 dolara, uključujući i doplatu od 1,000 dolara).
A ako niste sigurni gde da investirate taj novac? Potražite fond za penzionisanje sa ciljnim datumom koji će izabrati odgovarajuću mješavinu investicija za vaše godine i procijenjeni datum penzije.
Raditi duže
Osim automatske štednje, najefikasnija stvar koju možete učiniti u ovom trenutku je povećanje vremenskog okvira na kojem radite.
Recimo da imate 55 godina i da se usmjerite na penziju na 62. Ako sada počnete da uštedite, mogli biste udvostručiti vašu doprinos na 20 posto vaših prihoda u sljedećih sedam godina - ali to i dalje neće biti toliko štetne kao rade još tri godine do 65. godine, kaže Sweeney, ili osam godina do 70. godine. Ne samo da je još tri ili osam godina zarađivanja novca koji možete doprinijeti vašem penzionom fondu, ali je takođe manje godina za penzionisanje za koje ćete potreban prihod.
Još jedna stvar koja čeka do 70 godina da se povuče? Fatter proverava iz socijalnog osiguranja. Za svaku godinu ste odložili početak socijalnog osiguranja od 62. do 70. godine, postoji povećanje od osam odsto uplate koje primate.
Odlaganje od 62 do 70 dodaje do 50 odsto povećanja mesečnih provjera.
Prava veličina
Dok se penzionišete, vi želite da zamenite većinu svojih fiksnih troškova sa predvidljivim prihodima. Taj prihod dolazi iz socijalnog osiguranja, bilo kakvih penzija koje imate i mogućnosti da povučete oko četiri procenta vaše penzione štednje godišnje. (Ako zadržite povlačenje oko četiri procenta, vaša ušteda treba trajati 30 godina, što je dovoljno dugo za većinu.) Ali, šta ako gledate svoje brojeve i još uvijek ste kratki? Onda je vreme da praviš veličinu života.
To može značiti prelazak u manji dom, što bi značilo uštedu na vašoj stanarini ili hipotekarnim plaćanjima; vaše komunalne usluge i održavanje bi takođe mogle da padnu. To može značiti da se riješite auta i da koristite javni prevoz.
Možda znači od dva odmora godišnje do jednog.
Ne sačekajte dok se ne povučete da napravite ove poteze. Spuštanje treperenja dok još uvek radite će vam omogućiti da stavite dodatni novac na penziju.
Učinite doprinose uplate
Ljudi u svojim pedesetim godinama imaju mogućnost da godišnji doprinose doprinosu za penzionisanje. Uočili smo dodatnih 1000 $ koje možete doprinijeti IRA-u. Međutim, možete takođe doprineti dodatnih 6.000 dolara za 401 (k), a ako ste 55-plus, dodatnih 1000 dolara na vaš račun zdravstvene štednje ili HSA .
Ali da biste pronašli taj dodatni novac, moraćete pronaći prostor u svom budžetu. I da, ako ne živite u budžetu, vreme je da počnete.
Nažalost, 60 posto ljudi nikad ne pravi budžet, a većina nikada ne vrši obračun da li ima dovoljno da živi u penziji, kaže Dallas Salisbury, rezidentni i predsjednik emeritusa na Istraživačkom institutu za zaposlene.
Blokirajte vreme na kalendaru, sipajte čašu vina i duboko udahnite. Zatim pažljivo pogledajte svoje prihode i troškove (besplatne aplikacije poput Minta mogu vam pomoći da pratite poslednje.) Pogledajte svaku kategoriju troškova i zapitajte se gde možete da isečete kako biste oslobodili više novca za odlaganje za sutra. Za svaki dolar koji nađete, rasporedite automatsko prebacivanje tako da novac zapravo izlazi sa vašeg računa potrošnje i uštedi. Na taj način ćete imati poverenje da znate da će se ustvari dogoditi.
Sa Hayden Fieldom