Ako vaš dug izgleda kao planina i vaš budžet se oseća kao lopata, verovatno se osećate kao da će se čuditi da se oslobodite duga za dobro. Čudo koje vam je potrebno može biti na jednom od ovih pet načina da smanjite svoje dugove. Započnite na vrhu liste i nastavite sa radom. Najmanje jedan od ovih, možda dva ili tri, će raditi u vašu korist i pomoći će vam da ove isplate plaćate na podesivi nivo.
01 Pregovaranje sa poveriocima
Izdavač kreditne kartice može da ponudi plan za teškoće koji će smanjiti plaćanje ili kamatnu stopu u određenom vremenskom periodu.
Ako poslužitelj servisne službe kaže ne, nemojte se boriti ili raspravljati, samo zamolite da razgovarate sa supervizorom i ponovo pitate. Pobrinite se da pišete bilo kakav dogovor u pisanoj formi, poželjno na memorandumu kompanije, pre nego što izvršite plaćanje.
02 Objediniti
Kombinovanje vašeg duga sa konsolidacijom duga ili kreditom za domaći kapital može vam dati nižu mesečnu uplatu. Prosječne kamatne stope na vaš trenutni dug i tražite kredit koji ima nižu kamatnu stopu od vašeg trenutnog prosjeka.
Ako se kvalifikujete za kredit, možete ga koristiti da biste isplatili postojeće dugove, a zatim se fokusirajte na jedno mesečno plaćanje na zajam. Krediti za konsolidaciju duga nisu jedina opcija za konsolidaciju duga. Uzmite u obzir i lični kredit, zajam za domaći kapital ili refinansiranje gotovine.
Budite pažljivi u vezi sa dobivanjem kredita koji jednostavno snižava vaša plaćanja produžujući rok otplate. Verovatno ćete na kraju platiti više kamata tokom vremena nego što biste inače bili.
03 Bilans transfera
Ako imate dobar kreditni rezultat, često možete dobiti kreditnu karticu za prenos balansa sa nižom kamatnom stopom od ostalih kreditnih kartica. Ponekad čak možete dobiti i izuzetno nisku uvodnu kamatnu stopu (čak ni 0% u nekim slučajevima) i koristite uvodni period da biste platili kamatu na svoj dug.
Možete koristiti kalkulator balansnog transfera CreditCard.com kako biste izračunali koliko ćete uštedjeti prebacivanjem vaših bilansa.
04 Prijavite se za kreditno savjetovanje
Savetnici za potrošačke kredite su ponekad bolji u pregovaranju sa nižim kamatnim stopama i isplatama od vaših kreditora. Upis u plan kreditnog savjetnika za upravljanje dugom, ili DMP, će vam omogućiti da dobijete manje mesečne uplate što olakšava otplatu duga. Kreditni savetnici takođe mogu vam pomoći da napravite budžet i podučite potrebne veštine upravljanja novcem.
Kada izaberete kreditnog savjetnika , pobrinite se da izaberete uglednu (nagoveštaj: obično su neprofitne). Budite pažljivi da ih ne zbunite sa kompanijama za poravnanje duga koje nude da smanjite dug, ali često čine loše kredit.
05 Stečaj datoteka
Postoje vremena kada dug koji dugujete je previše za plaćanje, čak i sa nižim isplatama. U ovom slučaju, možete razmisliti o podnošenju stečaja. Novi zakon o stečaju sprečava ljude da zloupotrebljavaju stečaj tako što zahtijevaju upoređivanje poreza na dohodak i potraživanje potrošačkih kredita prije nego što možete podneti stečaj.
Poglavlje 7 stečaj će vam omogućiti da u potpunosti obrišete određene dugove, dok će poglavlje 13 stečaja kreirati plan plaćanja.