Dakle, dobijali ste sebi dobar povraćaj poreza (ili imate ga na putu ), a vi ste odlučili da ga uložite. To je odlično! I to je odlična prilika: Prošle godine, prosječna povraćaja poreza iznosila je 2.900 dolara, što bi moglo proći daleko na tržištu ili drugim elementima vašeg finansijskog plana. Evo osam visokokvalitetnih opcija za razmatranje.
01 Isplati dug kreditne kartice visoke kamate
Ako imate dug na kreditnim karticama visoke kamate, ovo je vaša prva "investicija", kaže Cynthia Meyer, sertifikovani finansijski planer kompanije Financial Finesse. To je zato što je vraćanje novca jednako kamatnoj stopi - garantovano je i bez rizika. Ako je kamatna stopa na vašoj kreditnoj kartici 24 posto, na primer, svaki dolar koji ste stavili prema tom dugu u suštini vide povratak od 24 posto - mnogo veći nego što biste verovatno dobili na tržištu!
Šta je sa drugim dugovima, kao što je dodatno uplata prema studentskim kreditima, vašoj hipoteki ili plaćanju vašeg automobila? Pre penzioneri bi možda želeli da se hipoteka isplati pre nego što se penzioniše, ali zato što će vam prag za vašu cenu biti manji (kamatne stope na federalne studentske kredite su oko 6-7%, hipoteke su 3-4%, a oba su porez - dopušteni), želeli biste da izvučete povratak protiv drugih mogućnosti.
02 Investirajte se u budućim troškovima i hitnim slučajevima
03 Upoznajte utakmicu na penzionom radnom mestu
Tim Maurer, finansijski savetnik i autor " Simple Money"-a , kaže da jedan način da oslobodite dodatni novac za ovo (ili bilo koja od drugih opcija na ovoj listi) je da smanjite zadržavanje. Samo se pobrinite da povećate doprinose za penzionisanje istovremeno, tako da nećete uštedeti dodatne dolare u svojoj plaći.
04 Fond HSA
Kada pogodite 65 godina, povlačenja koja se ne koriste za zdravstvenu zaštitu tretiraju se kao 401 (k) povlačenje i oporezuju se po važećoj stopi poreza na dohodak. "Ako niste maksimalno uložili svoje doprinose za HSA za godinu [ograničenje doprinosa je 3.400 dolara u 2017. godini], možete povećati doprinos za platni spisak i uložiti ga u široki fond berze", kaže Meyer. "Još je bolji od Roth IRA-a, jer je rast pred porezom i bez poreza."
05 Doprineti IRA
Ako pravite utakmicu na planu za penzionisanje na radnom mestu ili ako ga nemate, IRA je prva stanica na putu za penzionersku spremnost. Ali želite li Roth IRA ili tradicionalni? Evo razlike: Dobijate poreznu odbitku na novac koji ide u tradicionalnu IRA. Odrastao je od poreza, ali plaćate porez na dohodak kada izvučete novac (koji možete učiniti počevši od 59 ½ godina i mora da radi u starosnoj dobi od 70 ½). Sa Roth-om danas nema porezne olakšice - ali kada dodirnete račun u penziji, dodirnete je bez poreza. "Roth [IRA] generalno ima smisla ako misliš da ćeš biti u istoj poreznoj grupi ili više u penziji", kaže Majer.
Takođe, nema traženih povlačenja, što znači da možete prenijeti sredstva svojim naslednicima i ima više fleksibilnosti - u mnogim slučajevima možete dobiti novac bez kazne, uključujući i školovanje ili kupiti svoj prvi dom.
06 Kupi Trumpove politike
Na berzi je došlo do ogromnog rasta od recesije, a to tržište bikova nastavljeno je u Trumpovoj prvoj godini, delimično zahvaljujući očekivanju poreskog plana GOP-a za poslovanje. Iako je tržište konačno uhvatilo štetu u obliku korekcije početkom februara, dugoročni investitori trebaju ostati uloženi u akcije, a možda je dobra ideja da se uvažavaju sa prioritetima Trump-a. Naravno, razume se da je Vašington nepredvidivo mesto, predsednik telegrafirao da želi da troši na infrastrukturu i smanji propise, koji bi mogli obezbediti investicione prilike. Izgleda je vjerovatno da će se pod predsednikom Trumpom kratkoročne kamatne stope i dalje povećavati. Ovo tvrdi da ulažu u industriju, materijale i finansijski sektor. Napomena: Ovi predlozi i promjene politike već su podstakli rast određenih sektora na tržištu, pa pažljivo prevaziđeni.