Kada je to moguće, izbjegavajte ulaganja uz naknadu za predaju.
Zašto kompanije naplaćuju novčanu naknadu?
Većina investicija koje nose naknadu za predaju, kao što su V-share zajednički fondovi, anuiteti i cijelo životno osiguranje, plaćaju unaprijed provizije ljudima koji prodaju te investicije za vas. Kompanija koja izdaje investiciju povlači troškove (provizije) koju su platili, kroz interne naknade u investiciji.
Ako prodate investiciju pre nego što prođe dovoljno godina, unutrašnje naknade za investiranje neće biti dovoljne da pokriju trošak plaćene provizije, a investiciona kompanija će završiti gubitak novca. Da bi se uverilo da se to ne dešava, firma koja izdaje će prijavi investiciji.
U slučaju zajedničkih sredstava, ponekad vidite kratkoročnu naknadu za predaju ili naknadu za otkup koji se primenjuje ako kupite, a zatim prodate investiciju u roku od 30, 60 ili 90 dana. Na primjer, naknada za otkup 1% može se primijeniti ako prodate dionice u roku od 60 dana od kupovine. Ovo je oduzimanje ljudi od korišćenja te investicije za kratkoročne trgovinske svrhe.
Koje vrste proizvoda imaju predaju naknade?
Naknade za vraćanje novca su najčešće kod odloženih anuiteta (kao što su fiksne, varijabilne i indeksne anuitete), cjelovito osiguranje života i B-share zajednički fondovi. Naknada za predaju se takođe može nazvati nepredviđenim prodajnim nadoknadom ili naknadnim opterećenjem.
Koliko dugo morate imati ulaganje da biste izbjegli naknadu?
Naknada za predaju može se razlikovati od kratkog vremenskog perioda od 30 dana na zajedničkim fondovima, a do jedne godine do petnaest godina u dužini na rente i proizvode osiguranja. Za anuitete i životno osiguranje, obično taksa se započinje na visokom nivou, kao što je 10% predaja naknade ako uplatite u svoju investiciju u prvu godinu, koja se smanjuje na 1% naknadu ako je uplatite tokom devetogodišnje i nema naknade za predaju ako ga uplatite nakon posjedovanja za deset godina ili duže.
Ovo je zajednička struktura koju vi vidite na varijabilnim anuitetima. Ako morate da gotovite u svojoj anuiteti ili osiguranju, proverite da li ste nekoliko dana daleko od datuma godišnjice.
Da li su predati naknade loše?
Kao opšte pravilo, izbjegavajte ulaganja s taksama predaje. Životne okolnosti se menjaju. Potražite investicije koje vam pružaju fleksibilnost i držite se udaljene od investicija koje vam dugo zaključavaju novac.
Kao i kod bilo kog pravila, uvek postoje izuzeci! Postoje visoko kvalitetni anuiteti i proizvodi za osiguranje života koji mogu biti odgovarajući za vas, ako ih kupite i posedujete dugo.
Ako je proizvod za životno osiguranje sa predajom, onda pre nego što ga kupite, znajte da za tu kupovinu radi na dugoročnu korist, moraćete da je držite i dugo plaćate premije. Uverite se da ćete moći da platite premije čak i ako biste izgubili posao.
Ako se radi o anuitetnom proizvodu sa naplaćivanjem, proverite da li je prednost veća od nedostatka likvidnosti i fleksibilnosti.
Ako tražite finansijski savet, možete razmisliti o radu sa finansijskim planerom samo za naknadu , jer se ne mogu nadoknaditi od prodaje investicionih ili osiguranja.