Ograničenja, članovi, Uticaj na ekonomiju
FDIC je stvoren Zakonom Stakla-Stagall iz 1933. godine . Cilj je bio sprečavanje propusta banaka tokom velike depresije . Nekoliko bankarskih neuspeha je ušlo u bankarsku paniku.
Deponenti su tražili svoj novac nazad. Čak i zvučne banke obično drže jednu desetinu svojih depozita. Ostali izdvajaju po profitabilnoj kamatnoj stopi. Dobitak im omogućava da plaćaju kamatu na depozite. U većini slučajeva, banke moraju držati samo 10 odsto na raspolaganju kako bi držale svoje deponente srećnim. U bankarskoj trci, oni moraju brzo da nađu novac. Kada nisu mogli, nisu uspjeli.
Toliko banaka je zatvoreno da je predsednik Roosevelt proglasio bankarski odmor da zaustavi paniku. 6. marta, tri dana nakon stupanja na dužnost, zatvorio je sve američke banke. Kongres je 9. marta prošao Glass-Steagall kako bi vratio povjerenje prije nego što su banke ponovo otvorile. Kada su ponovo otvoreni, dali su deponentima 10 centi za svaki dolar. Odakle je novac? Mnoge banke investirale su na berzu, koja se srušila 1929. godine . Kada su saznali deponenti, svi su požurili u svoje banke da povuku svoje depozite.
Danas ne moramo da brinemo o bankarskim poslovima jer FDIC osigurava sve depozite. S obzirom da ljudi znaju da će povratiti svoj novac, obično ne panikuju i stvaraju banku. Izuzetak je bio kada se Washington Mutual zatvorio 2008. godine. Deponenti su stvorili banku jer nisu mislili da su zaštićeni od strane FDIC-a.
Zakon o bankama iz 1935. godine odredio je FDIC kao zvaničnu državnu agenciju. Odbor od pet direktora nadgleda FDIC.
Šta FDIC radi
FDIC osigurava uštede, provere i druge depozitne račune. Ne osigurava akcije, obveznice ili zajedničke fondove. Tokom finansijske krize 2008. godine, FDIC je privremeno povećao gornji limit na 250.000 dolara po računu (500.000 dolara po zajedničkom računu). Tokom 2010. godine, Zakon o reformi o Wall Streetu Dodd-Frank je stvorio novu granicu.
FDIC takođe ispituje i nadzire oko 5.250 banaka, više od polovine ukupnog sistema. Kada banka propade, FDIC odmah uđe. Obično proda banku drugoj i prebacuje deponente u kupovnu banku. Većina vremena, tranzicija je besprekorna sa stanovišta kupca.
Kako pronaći članske banke
FDIC osigurava više od 6.300 banaka (od 10. septembra 2015. godine). Ove banke su imale 15,8 milijardi dolara sredstava i skoro 12 milijardi dolara u depozitima. Da biste pronašli banke članica, upišite svoj grad i državu ili poštanski broj, na FDIC BankFind vebsajtu. Većina velikih banaka, kao što su Bank of America, JPMorgan Chase i Wells Fargo, su osigurane. Takođe možete uneti podatke banke da biste saznali da li je osiguran.
Bankarski sistem Federalnih rezervi zahtijeva da sve svoje banke članice budu osigurane FDIC.
Kako FDIC utiče na ekonomiju
Osiguranje FDIC-a sprečava široko rasprostranjenu paniku banaka održavajući povjerenje u bankarski sistem.
Srušenje berze iz 1929. dovelo je neke banke van posla. Deponenti u tim bankama izgubili su sve svoje ušteđevine. Deponenti u drugim bankama panično. Kada su povukli svoje depozite, njihove banke su otišle iz posla. Ljudi su napunili novac pod svojim dušekima. To je uzelo više novca iz cirkulacije i dodatno produbilo Depresiju.
FDIC uverava deponente da neće izgubiti životnu uštedu ako banka propadi. Sprečavanjem panike banke, FDIC pomaže u sprečavanju druge velike depresije.
Iznenađujuće, osiguranje FDIC-a nije zaustavilo banku na Washington Mutual. Kada je Lehman Brothers proglasio bankrot u septembru 2008. godine.
Uplašeni deponenti WaMu-a povukli su 16,7 milijardi dolara sa svojih računa za samo deset dana. To je bilo 10 procenata WaMu depozita. FDIC je zatvorio banku narednog petka jer nije imao dovoljno novca za obavljanje svakodnevnog poslovanja. JP Morgan Chase je kupio WaMu 26. septembra 2008. godine za 1,9 milijardi dolara. Više informacija potražite u članku Kako je WaMU bio bankrotiran .
Kako štiti vašu štednju
FDIC osigurava certifikate o depozitima i novčanom tržištu u iznosu do 250.000 USD po računu u svakoj banci. Za neke zajedničke račune, FDIC obezbeđuje 250.000 dolara po vlasniku. Primjenjuje se na nekim penzionim računima, zajedničkim depozitnim računima i povjerljivim računima
Ako uštedite više od 250.000 dolara, držite je u posebnoj banci, tako da je osigurana. Ali većina ljudi koji imaju toliko uštede koriste ga za penzionisanje. U tom slučaju, morate ga uložiti u rizičniju imovinu od CD-ova, tako da dobiju veću stopu povrata. Uštede u penziji trebaju prevazilaziti inflaciju. Akcije su istorijski najbolji način za to.
FDIC ne osigurava hartije od vrijednosti ili vjerske fondove čak i ako ih nudi banka. Takođe ne štiti vrijednost politika osiguranja života, anuiteta ili opštinske obveznice. To znači da većina fonda na vašim penzionim računima nije osigurana. Ali, on obezbeđuje račune tržišta novca i CD-ove koji se drže u vašim IRA-ima.