Da li su stručnjaci bolji od amatera?
Kada je u pitanju izbor fiducijara za namjene u planiranju nekretnina, mnogim ljudima je teško izabrati među djecom ili drugim ljudima kao što su braća i sestri i prijatelji. Ipak, drugi ne veruju da je neko od članova porodice ili prijatelja sposoban da služi, ili su njihova djeca još uvijek maloljetna i legalno ne mogu služiti. U takvim situacijama, najbolji fiduciar kao što je banka koja nudi usluge poverenja ili nezavisnu kompaniju poverenja može biti najbolji izbor.
Ispod se nalazi lista prednosti i nedostataka povezanih sa odabirom korporativnog poverenika ili drugih fiduciarima.
PROS:
- Stručno upravljanje - Korporativni fiduciari su profesionalci na onome što rade. Imaće višestruko osoblje sa dugogodišnjim iskustvom u radu s probacijom imanja i administracijom računa poverenja i starateljstva, kao i portfolio menadžera kako bi pažljivo uložili fondove poverenja . Ovo će, zauzvrat, dovesti do stručnog upravljanja i investicionih usluga.
- Neutralnost - Korporativni fiducijar neće imati neposredne veze sa vašim korisnicima, što će ukloniti sve emocionalne stres i strah da član porodice ili prijatelj može biti podložan kada služi kao vaš fiduciar. Pored toga, korporativni fiducijar neće biti pristrasan prošlom izboru korisnika ili sadašnjim načinom života i jednostavno će upravljati imovinom, poverenjem ili starateljstvom kako je to predviđeno eksplicitnim uslovima vaše poslednje volje i zaveta ili poverljivog živog povjerenja i primjenjive države zakon.
- Jednostavno preduzeće - Korporativni fiduciar će imati sve resurse koji će moći da upravljaju, investiraju, rade i troše imovinu imovine, poverenje ili starateljstvo pod jednim krovom. To će uključivati investicione usluge, brokerske usluge, imovinske ili računovodstvene službe za poverenje i usluge upravljanja poslovanjem i nekretninama. Sa druge strane, od pojedinačnih fiduciara će biti potrebno angažovati više stručnjaka koji će nadgledati sve aspekte upravljanja imovinom, povjerenjem ili starateljstvom. Na primer, ako imenujete svog advokata za planiranje nekretnina kao fiducijara, onda će on ili ona i dalje morati angažovati finansijskog savjetnika za ulaganje imovine, menadžera imovine za rukovanje nekretninama i računovođe za pripremu fiduciarnih poreskih prijava ( Obrazac 1041 IRS, kao i važeći državni porez na dobit).
- Visoki standardi brige - Pošto korporativni fiduciari su samo korporacije, od njih se zahteva da budu licencirani, vezani i osigurani i podležu strogim državnim i saveznim propisima. To, pak, znači da će ih zadržati na vrlo visokom nivou zaštite, iznad i iznad onoga što bi prosječna osoba zadržala kada upravlja imovinom, povjerenjem ili starateljstvom. Stoga, ako korporativni fiducijar napravi grešku, onda će sudija verovatnije odlučiti protiv institucije i, s druge strane, institucija će imati odgovarajuća sredstva za plaćanje svojih grešaka. Ovo generalno neće biti slučaj sa pojedinačnim fiducijarima koji imaju malo ili nimalo iskustva u upravljanju nekretninama, povjerenjem ili starateljstvom i samo će biti odgovorni za djela ili propuste koji predstavljaju grubu nemarnost.
CONS:
- Kruti - Korporativni fiduciari mogu biti izuzetno kruti i postavljeni na svoje načine kada je u pitanju investiranje, upravljanje i trošenje imovine imovine, povjerenja ili starateljstva. Ovo može dovesti do nesrećnih korisnika koji će biti primorani da idu na sud da bi rešili sporove između njih i institucije. Jedan od načina da se izbegne ovaj problem jeste da stavite vrlo specifična uputstva u vašoj poslednjoj volji i zavetu ili ugovoru o povraćaju ćivog poverenja kako bi institucija imala striktne smjernice koje treba pratiti prilikom upravljanja imovinom, povjerenjem ili starateljstvom.
- Skupo - Da bi pružio sve svoje profesionalne usluge, korporativni fiduciar će uglavnom koštati više od pojedinačnog fiduciara. Međutim, kako je već rečeno, pojedinac će najverovatnije trebati angažovati broj profesionalaca koji će pomoći u upravljanju imovinom, povjerenjem ili starateljstvom. Ove naknade se sigurno mogu dodati i mogu koštati samo koliko, ili čak više od naknade institucije.
- Pristup komiteta - Korporativni fiduciari koriste komisije za donošenje mnogih od svojih odluka. Ovo, pak, može dovesti do dugih odlaganja u akcijama koje treba preduzeti u ime imanja, poverenja ili starateljstva, kao i sporo odgovora na pitanja ili zabrinutosti korisnika. Komitetski pristup može takođe značiti izgubljene mogućnosti u investicijama koje zahtevaju brze odgovore, kao i produženu probnu administraciju . S druge strane, odbor će donijeti višegodišnje iskustvo i znanje na stol i proces odlučivanja donijeti zajednički napor umjesto pristrasnog ili jednodimenzionalnog.
- Birokratija - Korporativni fiduciari su upravo to, korporacije, iu stvarnosti su sastavljene od više odeljenja i ureda koji se nalaze u različitim zgradama, pa čak iu različitim gradovima. Prekrivanje crvene trake da bi pronašli nekoga ko može da pomogne u štapiću može biti zastrašujuće, a razgovora sa pravom osobom u pravo vreme je često nemoguće. Povrh toga, njihovi zaposleni se često promovišu na nove pozicije unutar ustanove ili ostavljaju na boljem mogućnostima u drugim institucijama. Sve ovo može učiniti posvećenost korporativnom fiducijaru, posebno onoj koja se nalazi u drugom gradu ili državi, čisto frustrirajuće. Umjesto fiduciarne kompanije "velika kutija", razmislite o imenovanju manje banke ili lokalne firme - ove vrste korporativnih fiduciarnih kompanija obično imaju puno ruke sa svojim klijentima i uglavnom će raditi sa imanjima, poverama ili starateljstvom sa nižim neto vrijednošću nego što je veće , korporativne fiduciarne kompanije "big box".
Šta bi trebalo da radiš?
Korporativne fiduciarije nisu pravi izbor za sve, ali opet Bob ili neki drugi član porodice možda i nije pravi izbor. Ako ste zabrinuti zbog mogućnosti članova porodice ili prijatelja da upravljaju svojom imovinom, poverenjem ili starateljstvom, onda razgovarajte sa nekoliko banaka ili firmama za povjerenje kako biste saznali više o svojim zaposlenima, uslugama i naknadama. Osim toga, ako ste izabrali diskreciono poverenje za život ili dinastiju za vaše korisnike, onda će korporativni fiducijar osigurati da će vam težak zarađeni novac ostati u vašim krvnim linijama i dobitiće se samo u skladu sa vašim eksplicitnim uputstvima kako je navedeno u vašoj hoće ili vjerovati.