Kako i dalje plaćate dozvolu za prekoračenje
Nekako, iako ste odbili zaštitu od prekoračenja, vaša banka je samo izvršila uplatu za vas i naplatila vam 35 USD.
Od 2010. godine banke su dužne da dobiju dozvolu da obezbede zaštitu od prekoračenja na vašem računu . Pre toga ste imali da li ste to želeli ili ne. Sada, umesto da odaberete, potrebno je da odaberete svoju banku da vam pozajmljuje novac za pokriće kupovine debitne kartice, elektronske i papirne provere, ako ste kratki za sredstva.
Ideja iza zakona iz 2010. bila je sprečavanje "$ 39 latte", što se desilo kada vam je banka naplaćivala 35 dolara, čak iako ste na kratko kupili debitne kartice. Većina ljudi, razumljivo, više voli da pronađe drugačiji način plaćanja ili samo bez kafe.
Vrste transakcija
Sposobnost odbijanja zaštite od prekoračenja se odnosi samo na jednokratne transakcije sa vašom debitnom karticom. Kada kupujete kod prodavca ili kada povlačite novac iz bankomata, vaša banka će obično sprečiti transakciju ako ste van novca i nećete dugovati nikakve naknade.
Ali druge vrste transakcija mogu izazvati probleme. U nekim slučajevima, transakcija će se obrađivati čak i ako se odreknete zaštite od prekoračenja i nemate raspoloživa sredstva . Kada se to desi, platit ćete naknadu koja je u osnovi isto kao i naknada za prekoračenje, a vi ćete morati izneti novac kako biste vratili stanje računa iznad nule.
U drugim slučajevima, vaša banka će odbiti transakciju, ali će vam biti naplaćena naknada za nedovoljna sredstva .
Ponavljajuća plaćanja: Kada se prijavite za automatsko elektronsko plaćanje, vaša banka može obrađivati ova plaćanja čak i ako nemate dovoljno novca. Na primjer, možda ćete imati mesečnu članarinu koja se naplaćuje na vašu debitnu karticu, ili možete plaćati premije osiguranja svakog mjeseca direktno sa računa za provjeru preko ACH-a .
Plaćanja pomoću "provere": čekovi su i dalje iznenađujuće česti, a plaćanja možete vršiti i proverom, čak i ako sami ne pišete provjeru. Ponekad štampa i provere e-pošte za vas. Bez obzira da li to radite na staromodan način ili dozvolite vašoj banci da se izbori, rizikujete da odbijete ček . Svaka jednokratna provjera koja nije redovna mjesečna plaćanja može se obraditi od strane vaše banke, što rezultira negativnim saldom računa i velikim naknadama.
Saznajte kako vaša banka radi sa takvim situacijama. Svaka banka je drugačija, a neke jednostavno odbijaju mesečne isplate kada vam zatekne novac, dok drugi neka prođu. Obratite se svojoj banci i pitajte koje su smernice za vaš račun.
Izbegavanje problema
Iako vaša banka možda ne čini mnogo da pomogne, možete učiniti nekoliko stvari kako biste izbjegli naknade.
Pratite svoje račune tako da uvek znate koliko je novca na raspolaganju. Ako se ponižavate, uverite se da više ne plaćaju u računu dok ne možete dodati novac ili preneti novac sa drugog naloga . Ako balansirate svoj račun, znaćete koliko novca dolazi i izlazi čak i prije nego što vaša banka radi.
Prijavite se za upozorenja koja vam govore kada se nisko koristite ili kada čekovi počnu da odbijaju. Brza tekstualna poruka ili e-pošta vam mogu pomoći da zaustavite krvarenje.
Ako ih ne možete pobediti, pridružite ih . Naknada za prekoračenje i nedovoljna uplata sredstava su skupa, a tek mesecu je teže pokriti vaše troškove. Morate trošiti u okviru svojih sredstava, ali takođe morate minimizirati bankarske takse. Naročito ako imate novac u štednji, ali zaboravite da ga prebacite, pogledajte da li vaša banka nudi jeftiniji oblik zaštite od prekoračenja.
Možda ćete imati sredstva napravljena od ušteda za oko $ 10, ili ćete možda još manje platiti prekoračenje kreditne linije .