Mnogi mogu imati koristi od ostvarivanja dobiti u pravu godinu.
Planiranjem, postoji puno stvari koje možete učiniti sa namerom da ostvarite zarade bez poreza na svoj novac. Prikupljanje kapitalnih dobitaka je proces namerne prodaje investicije koja će imati dugoročnu kapitalnu dobit u godinama kada ta dobit neće biti oporezovana.
Dobitak se ne oporezuje kada se desi u godini u kojoj se nalazite u poreskoj grupi od nulte procentne stope.
Kako funkcioniše nulta stopa procenta
Stopa poreza na nultu procentu od kapitalnih dobitaka odnosi se na ljude sa 15% marginalnom poreskom stopom ili niže. Ja 2018. godine , to se odnosi na vjenčane porezne obveznike sa oporezivim prihodima do 77.400 dolara, i pojedinačne porezne obveznike sa oporezivim prihodima do 38.700 dolara.
Čak i ako je vaš oporezivi dohodak obično dosta viši, često postoji mnogo godina kada se javljaju niže porezni prihodi, a ponekad možete da napravite nisku poresku godinu koja se namerno odigrava u penziji tako što ćete izabrati koje račune poduzimati povlačenja iz svake godine.
Poreske mogućnosti
Najčešće mogućnosti poreskog planiranja se javljaju ako ste:
- Privremeno nezaposlen.
- Prodajna osoba čiji prihod varira iz godine u godinu.
- Oni su između 55 i 70 godina i mogu uskoro preći na penziju ili su već penzionisani.
Recimo da ste oženjeni, a ove godine vaš oporezivi dohodak (koji se obračunava nakon što oduzmete svoje obračunske odbitke ili standardnu odbitku) iznosiće oko 60.000 dolara.
Sada imate prostora za više prihoda pre nego što pogodite vrh poreske oplate od 15%; 17.400 $ za sobu da bude tačno.
Ako posedujete dionice ili vjerske fondove na računu koji se ne penzioniše, a neki od njih imaju nerealizovane dugoročne dobiti, imate mogućnost poreznog planiranja. Možete uplatiti svoju investiciju za nešto slično (tako da vaša raspodjela portfelja i tolerancija rizika ostaju približno isti), a ta nerealizovana dobit sada postaje ostvarena dobit.
U ovom primeru možete dobiti do 17.400 dolara ostvarenih dobitaka i ne plaćati porez na dohodak.
Preporučeni domaći zadatak
Postoji nekoliko stvari koje želite da proverite pre nego što počnete sa dobitkom žetve.
- Uzajamni fondovi distribuiraju kapitalne dobitke u jesen svake godine. Neki fondovi distribuiraju svoje dobiti krajem decembra. Ako posedujete sredstva koja upravljaju poreskim sredstvima ili indeksni fondovi, dobici će verovatno biti minimalni, ali sredstva koja se ne upravljaju uz poreze mogu generisati velike dobiti. Morate znati koja će biti ta dobit pre nego što namerno ostvarite dodatne dobitke.
- Proverite poresku prijavu da biste videli da li imate kapitalni gubitak koji se prenosi iz prethodne godine. Ako ste imali prošle gubitke, oni se prenose na neodređeno vreme. Gubici se prvi put koriste za ofset dobitke. Ako nemate dobiti, onda se 3.000 $ kapitalnog gubitka može iskoristiti za nadoknađivanje običnih prihoda. Ako imate kapitalne gubitke koji se prenose i ostvarujete dobitak, vaše dobiti će prvo iskoristiti sve svoje stare gubitke. Ovo je u redu, ali možda nije najbolja strategija za vas.
- Uverite se da imate tačnu procenu na koji će vam izgledati poreska prijava. Osim ako niste finansijska osoba, najbolje je da radite sa poreskim profesionalcem ili finansijskim savetnikom za ove projekcije, ali neki uživaju u pokretanju više scenarija putem softvera za pripremu online poreza za njihovo planiranje.
Prednosti prikupljanja dobitka za penzionere
Dobijanje berbe može biti efikasan način da dobijete poreske olakšice, ali kako bi to funkcionisalo, morate izgraditi naviku projektovanja poreza i traženja poreskih prilika svake jeseni. Radeci to dosledno, možete smanjiti porezni račun tokom vaših godina za penziju, što znači da više prihoda od penzionisanja ide u vaš džep.
Ali budite oprezni. Mršav račun može biti skupa greška. Dobijte pomoć od profesionalca ako niste sigurni u svoj oporezivi prihod.